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各位小伙伴們，大家晚上好！

之前七哥答應(yīng)過大家要專門寫一篇如何投資基金的文章，不過由于工作和其他瑣事一直忙，沒有兌現(xiàn)。支付寶小伙伴們都比較熟悉，而且利用支付寶養(yǎng)雞免去了去銀行、券商等去開戶的麻煩，方便易操作。今天就跟大家分享一下如何利用支付寶養(yǎng)雞。

點(diǎn)擊左下方的“理財(cái)”，進(jìn)入理財(cái)界面后，點(diǎn)擊頁面上方中央“基金”就進(jìn)入了支付寶的基金理財(cái)功能界面了，里面囊括了很多基金品種。

從投資標(biāo)的上看，這里面分為偏股基、指數(shù)基、偏債基和靈活基金。由于支付寶里的余額寶本身也是一種貨幣基金，所以支付寶里沒有放太多其他貨幣基，不作為我們討論對(duì)象，這點(diǎn)也好理解。

主要投資于股票型資產(chǎn)，以獲得超越市場(chǎng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)為目標(biāo)，這里面又分為行業(yè)型、主題型、混合型等。

· 行業(yè)型，如泰達(dá)宏利新能源股票C、嘉實(shí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)股票A、國(guó)泰CES半導(dǎo)體芯片行業(yè)ETF聯(lián)接C等，受到行業(yè)限制，只能投資相關(guān)行業(yè)標(biāo)的。

· 主題型，如誠(chéng)信全球商品主題、易方達(dá)環(huán)保主題靈活配置混合、博時(shí)絲路主題股票A等，不太受行業(yè)限制，只要跟主題有關(guān)的股票均可以作為投資標(biāo)的。

· 混合型，如國(guó)投瑞銀進(jìn)寶混合、建信中小盤先鋒股票A、建信潛力新藍(lán)籌股票A等，在配置上更加靈活，不受主題和行業(yè)限制。

是指被動(dòng)跟蹤特定指數(shù)表現(xiàn)以獲取收益的基金。跟蹤的指數(shù)可以是國(guó)內(nèi)指數(shù)，也可以是國(guó)外指數(shù)，可以是藍(lán)籌指數(shù)，也可以是具體行業(yè)指數(shù)。如廣發(fā)納斯達(dá)克100ETF聯(lián)接A、招商中正白酒指數(shù)LOF、富國(guó)滬深300增強(qiáng)A、天弘中證光伏產(chǎn)業(yè)指數(shù)A等等。

主要投資于債券類資產(chǎn)，可以是國(guó)債，也可以是地方債或者企業(yè)債，可以是長(zhǎng)期債，也可以是短期債。多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)收益介于貨幣基與偏股基之間，波動(dòng)適中，相對(duì)穩(wěn)健。如寶盈盈潤(rùn)純債債券、國(guó)泰利亨中短債債券A、華安可轉(zhuǎn)換債券債券A等。

在配置上更加靈活，投資標(biāo)的可以是股票也可以是債券或者貨幣等。在風(fēng)險(xiǎn)收益波動(dòng)率上，偏股基金大于指數(shù)基金大于靈活基金大于偏債基金大于貨幣基金。投資者可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益靈活選擇。

很多人問，我們可以直接投資購買支付寶推薦的基金嗎？當(dāng)然不建議。因?yàn)橥扑]的基金，要么是近一年漲幅比較大的，要么是給了推送費(fèi)的，至于基金本身好不好，能不能帶來穩(wěn)定收益，都是未知數(shù)。

如果你是追求穩(wěn)健的投資者，建議投資貨幣基金或者債券基金。由于余額寶本身就是貨幣基金，況且所有的貨幣基金收益率基本相當(dāng)，除了余額寶，別的就可以不用考慮了。

債券基金要考慮長(zhǎng)期收益率和晨星評(píng)級(jí)兩個(gè)因素。

因?yàn)榧热皇欠€(wěn)健投資，肯定要尋找能夠持續(xù)穩(wěn)定盈利的基金，所以需要拉長(zhǎng)了時(shí)間來看他的收益率很重要，一般我們選擇近3年或者近5年來觀察收益率。

另外，晨星評(píng)級(jí)，就是晨星公司對(duì)一只基金的評(píng)價(jià)打分，星數(shù)越多越優(yōu)秀，最高五星。

所以我們可以在支付寶基金界面，點(diǎn)擊基金排行，在業(yè)績(jī)排行里，類型選擇債券型，勾選晨星五星，下方勾選近3年或者近5年來進(jìn)行排序選擇就好了，選擇排名最靠前的幾個(gè)就好了。

在債券基金的排行里，我們發(fā)現(xiàn)排名最靠前的鵬華可轉(zhuǎn)債債券A5年復(fù)合收益也只有103.47%，年化約20%，其他絕大多數(shù)債券基金年化收益都是在10%以下的。所以對(duì)于投資債券基金，期望值不要過高，年化能在10%以上都是非常不錯(cuò)的啦。

除了前面講解中說的股票基和指數(shù)基的一般區(qū)別之外，兩者其實(shí)還有蠻大的差別的。

首先，與指數(shù)基被動(dòng)跟蹤指數(shù)相比，作為主動(dòng)型基金，股票基金雖然更有望獲得遠(yuǎn)超市場(chǎng)表現(xiàn)的概率，但從以往歷史來看，長(zhǎng)期收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如指數(shù)基收益率高。也就是說股票基的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)率大于指數(shù)基，而長(zhǎng)期收益率卻不見得大于指數(shù)基。

巴菲特和史文森和十年賭約的故事可能很多人都了解。2005 年，巴菲特提議以標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)基金連續(xù)十年的表現(xiàn)作為基準(zhǔn)，挑戰(zhàn)全世界任何一位對(duì)沖基金經(jīng)理所選的任意五只對(duì)沖基金組合的回報(bào)。

為了捍衛(wèi)基金經(jīng)理的尊嚴(yán)，挑戰(zhàn)發(fā)出兩年后，史文森赴約了，賭約從2008 年1 月1 日開始， 到2017 年12 月31 日結(jié)束。結(jié)果大家都知曉了，具體的細(xì)節(jié)不再贅述，大家可以網(wǎng)上查一查。十年下來，市場(chǎng)總收益是125%，而基金經(jīng)理挑選的5只主動(dòng)基金，最高的一只總收益也僅為87.7%，完敗市場(chǎng)。

另外，與指數(shù)基金相比，股票基金還有兩個(gè)顯著缺點(diǎn)：

· 交易成本高

由于股票型基金是以股票作為投資標(biāo)的，基金經(jīng)理為獲取超額收益，往往頻繁交易，那么交易過程中產(chǎn)生所有費(fèi)用只能核算在管理費(fèi)當(dāng)中去了，這些都需要由投資者買單。

· 收益過分依賴基金經(jīng)理

基金經(jīng)理的投資水平?jīng)Q定了股票型基金的收益率，好的基金經(jīng)理可遇不可求，即使評(píng)級(jí)很高的基金經(jīng)理，收益也不見得穩(wěn)定。比如，前兩年被奉為“坤神”的明星經(jīng)理張坤，在2021年被罵成了“坤狗”，對(duì)投資者和基金經(jīng)理來說都是一種諷刺。

所以七哥建議，普通投資者還是投資指數(shù)基金較為穩(wěn)妥。應(yīng)該注意的是，雖然指數(shù)基金的基金經(jīng)理不需要自己挑選股票，而是直接復(fù)制市場(chǎng)上的某個(gè)指數(shù)中包含的股票進(jìn)行投資，但既然他投資的標(biāo)的也是股票，那么就會(huì)有波動(dòng)，有波動(dòng)就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。

如果世界上真的有一種穩(wěn)賺不賠的理財(cái)方式，那肯定是基金定投?；鸲ㄍ兜镊攘υ谟?/p>

· 利用波動(dòng)賺錢；

· 不用過多考慮擇時(shí)問題；

· 積少成多，一次性投入成本不高；

· 平均投資，分散風(fēng)險(xiǎn)；

· 自動(dòng)扣款，手續(xù)簡(jiǎn)單；

· 長(zhǎng)期復(fù)利，收益可觀。

對(duì)于固薪上班族、月光族、投資小白、以及不愿意承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)的大額投資者和追求固收的投資者都特別適合，可以說是基本上適合所有投資者。

對(duì)于后面幾條可能大家都覺得比較好理解，那么第一條利用波動(dòng)賺錢怎么理解呢？很多人都知道，波動(dòng)分為哭泣曲線和微笑曲線兩種波動(dòng)。

如下圖所示：

在哭泣曲線中：

在1、2、3時(shí)間點(diǎn)上分三期買入一只基金，每次100元，當(dāng)基金凈值在1元時(shí)，買入100份，漲到2元時(shí)同樣的錢只能買50份，再跌到1元時(shí)，又買入100份，這時(shí)總投入300元， 持有250份也就是250元，這時(shí)賣出，虧損率為16.6%。

又如下圖所示：

而在微笑曲線中：

同樣方法在1、2、3時(shí)間點(diǎn)上分三期買入一只基金，每次100元，當(dāng)基金凈值在1元時(shí)，買入100份，跌到0.5元時(shí)同樣的錢可以買200份，再次漲到1元時(shí)，又買入100份，這時(shí)總投入仍然是300元， 持有卻是400份也就是400元，這時(shí)賣出，盈利率率為33.3%。

再如下圖所示：

當(dāng)在一個(gè)復(fù)合波動(dòng)內(nèi)，同樣方法在1、2、3、4、5時(shí)間點(diǎn)上分5期買入一只基金，每次100元，當(dāng)基金凈值從1元漲到2元，又跌回0.5元，最后漲到最初的1元。一個(gè)復(fù)合波動(dòng)下來，基金凈值看似沒有變化，不能賺到錢，但這時(shí)你的總投入是500元， 持有卻是550份也就是550元，盈利率為10%。這就是基金定投分散風(fēng)險(xiǎn)和利用波動(dòng)賺錢的基本原理。

（支付寶內(nèi)部分基金不支持定投，只支持一次性買入）

上班族可以每個(gè)月定時(shí)扣款500-1000，當(dāng)然盈余比較多的每月扣個(gè)三五千的也行，凈值高時(shí)買進(jìn)的份額數(shù)少，凈值低時(shí)買進(jìn)的份額數(shù)多，這樣可分散進(jìn)場(chǎng)時(shí)間。這種“平均成本法”最適合籌措退休基金或子女教育基金等。現(xiàn)在很多基金管理公司網(wǎng)站上都有定投計(jì)算器，可以按照期待金額、投資年限、假設(shè)年收益率來倒推每月需要定投多少錢。

要合理預(yù)估自己未來的現(xiàn)金流，做到輕松理財(cái)、沒有負(fù)擔(dān)，避免因?yàn)橘Y金斷流而造成定投中斷，這就違背了定投的初衷。一定要用短期內(nèi)用不到的錢來做投資。

如果理財(cái)目標(biāo)是5年以上，不妨選擇波動(dòng)較大的基金，5年內(nèi)的目標(biāo)，建議還是選擇績(jī)效較平穩(wěn)的基金為宜。因?yàn)槎ㄍ兜臅r(shí)間復(fù)利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能遵守長(zhǎng)期扣款原則，選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)更能提高收益，而且波動(dòng)較大的基金的長(zhǎng)期收益率應(yīng)該勝過波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小的基金。

長(zhǎng)期投資是基金定投最重要的原則，分散風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)賺錢、復(fù)利收益這些只能通過時(shí)間來實(shí)現(xiàn)，只有持之以恒，才能得到好的效果。基金定投的成功關(guān)鍵是減少劇烈波動(dòng)帶來的影響，特別是在凈值下跌時(shí)，更不能停止定投操作，無法在低位買到更多的份額，就無法起到攤低成本分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，從而發(fā)揮基金定投的優(yōu)勢(shì)。那些在6000點(diǎn)買入指數(shù)基金的人持有到現(xiàn)在照樣是賺錢的。所以堅(jiān)持定投，長(zhǎng)期定投很重要。

在支付寶設(shè)置基金定投計(jì)劃時(shí)，建議勾選底下的智能定投。里面又有三種模式：

漲跌幅模式

根據(jù)投資者的成本價(jià)，高于成本少投，低于成本多投。

均線模式

高于均線少投，低于均線多投。

低估模式

 僅在低估時(shí)投入

（PS：并不是所有基金都有三種模式，有的只有兩種模式）

根據(jù)經(jīng)驗(yàn)和歷史回報(bào)率，建議大部分的投資者智能定投模式選擇漲跌幅模式。

雖然擇時(shí)不那么重要，但是基金定投的期限也要盡量根據(jù)市場(chǎng)情形來決定，比如對(duì)于股票基，已經(jīng)投資了兩三年，市場(chǎng)上升到了非常高的點(diǎn)位，后期行情可能將進(jìn)入另一個(gè)空頭循環(huán)，那么最好先行贖回獲利了結(jié)，或者切換到固收類的債券型基金。在必要的時(shí)候可以咨詢專家的意見。

雖然基金定投是長(zhǎng)期理財(cái)行為，但也不是不能滾動(dòng)操作。特別是對(duì)于行業(yè)型、靈活型股票基金，他們對(duì)標(biāo)的有可能是創(chuàng)業(yè)板、科技或者是境外的一些標(biāo)的，當(dāng)單日或者短期內(nèi)漲幅過大時(shí)，可以選擇部分贖回，定投不斷。

比如某只新能源指數(shù)基金，對(duì)標(biāo)了創(chuàng)業(yè)板、科技板以及恒生部分藍(lán)籌，有時(shí)候漲跌幅會(huì)達(dá)到7%以上 ，甚至高于10%，這時(shí)候短期就可以部分贖回。

我的原則是，單日漲幅或者連續(xù)三天累計(jì)漲幅大于7%就贖回一半份額，大于5%就贖回30%份額，大于3%，就贖回20%份額，然后贖回的現(xiàn)金接著進(jìn)行定投。

（PS：注意的是，贖回的同時(shí)，一定不要中斷定投。）

以上就是今天的分享。當(dāng)然由于基金投資也是一門很大的學(xué)問，要想用一篇文章包打天下，那也不太可能，希望通過此文對(duì)大家投資基金提供些許幫助。