判言總結(jié)案例，訟語提示技巧
判言訟語
民間借貸法律關(guān)系要件重述
我相信，每一個從事民事借貸糾紛案件審判工作的法官，都遇到過如下兩句靈魂拷問：
“如果我沒給他錢，他會給我寫借條？”
“如果他不跟我借款，我會給他打款？”
然后就開始無限循環(huán)“雞生蛋，蛋生雞”的問題……
所以，本文起始要強調(diào)一下，民間借貸法律關(guān)系的構(gòu)成要件：
民間借貸法律關(guān)系成立=借款合意 借款交付
缺一不可?。。?！
有一點可以確定的是，如果一個民間借貸案件，完全缺乏借貸合意的證據(jù)，或者完全缺乏借款交付的證據(jù)（小額現(xiàn)金交付例外），基本是難以被支持的。
事實上，絕大多數(shù)的民間借貸爭議，都可以用這個公式分析清楚，民間借貸糾紛案件，主要涉及證明當(dāng)事人之間是否有借貸合意，以及是否完成了借款交付，只是具體關(guān)于借貸合意的證明，以及借款交付的證明，又根據(jù)案件具體情況，有不同的表現(xiàn)形式。
注意，這里的交付不僅包括銀行轉(zhuǎn)賬、有足夠證據(jù)支撐的現(xiàn)金交付，還包括指示交付（即借款人指示出借人直接將款項付至某賬戶或某人）、轉(zhuǎn)化借貸（即雙方之前由于業(yè)務(wù)合作、生意合作或其他原因結(jié)算后形成的借據(jù)）等形式。
本系列將以案說法，細述民間借貸案件中爭議較大的問題。
廢話不說，本期主題：
特殊關(guān)系人群之間的民間借貸認定
所謂特殊關(guān)系人群，是指夫妻、戀人、親屬等，他們之間的款項來往，因涉及到雙方之間的特殊關(guān)系，款項的性質(zhì)可能有多種解釋，故而，較之于一般的民間借貸糾紛，特殊關(guān)系人群之間的借貸，法院審查更為嚴格，對于借貸合意以及借款交付、借款來源、借款用途等各方面均有衡量。本文將分析戀人之間、夫妻之間、岳父母與女婿或公婆與兒媳之間等三種特殊關(guān)系人群的民間借貸如何認定。
戀人之間的民間借貸關(guān)系認定
1
戀愛期間的款項交付，若無明確借貸合意，不構(gòu)成民間借貸
案例再現(xiàn)：王某男和劉某女曾系戀愛關(guān)系，劉某女在兩人戀愛關(guān)系存續(xù)期間，購買一輛路虎，價值38.5萬，其中王某男預(yù)交購車定金1萬元，王某男向劉某女轉(zhuǎn)賬29萬元用于支付購車款，王某男向汽車銷售有限公司轉(zhuǎn)賬8.4萬元。車輛購入后為劉某女所有。后雙方分手，王某男以民間借貸為由，訴至法院，要求劉某女歸還購車借款。但劉某女稱，該款項確實有王某男支付，車輛也在其名下，但該車系王某男贈與給其，故不承擔(dān)還款責(zé)任。
法院判定：一審法院認為，民間借貸合同的成立和生效包括兩個要素：借貸合意及借款交付，因雙方曾系戀人關(guān)系，王某男所提供的證據(jù)不足以排除雙方就涉案事實存在其他法律關(guān)系的可能，故王某男應(yīng)進一步提供證據(jù)證明雙方之間存在借貸合意，在王某男未提交證據(jù)證明雙方存在借貸合意，且劉某女否認雙方存在民間借貸關(guān)系的情況下，該院不能認定雙方存在民間借貸關(guān)系，故對王某男的訴訟請求，該院不予支持。
【案號：（2017）京0111民初6028號】
2.
戀愛期間形成的《借條》，系“分手費”還是民間借貸，關(guān)鍵在于是否“交付”
案例再現(xiàn)：陳某訴至法院稱，其與朱某系朋友關(guān)系，朱某多次向陳某借款，陳某均以現(xiàn)金交付，借款包括陳某父親推拿以及做手術(shù)的費用、陳某車輛被罰款的贖回費用等，而且朱某出具了兩份《借條》，其中一份《借條》載明：“今欠陳某現(xiàn)金、生活費、推油、藥費、煙酒錢、房租、洗衣費、紅包等費用等共計8萬元”。但朱某到期未還款，故訴至法院。
朱某辯稱：雙方之間不存在借貸關(guān)系。雙方原系男女朋友關(guān)系，戀愛期間互有經(jīng)濟往來，后來因為雙方情感糾紛提出分手，陳某多次要求朱某支付巨額的“分手費”，陳某舉證的《借條》是在陳某使用剪刀將其衣服全部剪爛，對朱某人身威脅的情況下書寫的；朱某在關(guān)系存續(xù)期間也曾陸續(xù)向陳某支付四萬余元。故雙方不存在借貸關(guān)系。朱某并提供微信聊天記錄、照片等證據(jù)證明兩人系戀人關(guān)系。
法院判定：一審法院認為，朱某向陳某借款8萬元，提供了兩份欠條等證據(jù)予以證實，朱某抗辯稱案涉兩份欠條系在受到脅迫的情形下簽訂，但并無證據(jù)證明，故一審法院認定陳某與朱某之間構(gòu)成民間借貸關(guān)系，朱某應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。
二審法院認為，關(guān)于陳某是否交付了涉案借款。對于8萬元借款是由哪幾項構(gòu)成的問題，陳某稱有朱某父親做手術(shù)、推拿的錢，還有朱某要贖回被扣押了的車及比較零散的一千八百拿走的，經(jīng)審查，以上款項除朱某贖回被扣押了車的錢雙方承認屬于借款的以外，其他款項陳某不能證明當(dāng)時明確是向朱某交付借款，而且朱某出具的其中一張欠條中明確涉及款項包括是各項生活開支，并非陳某單方向朱某借款，這也和雙方確認當(dāng)時系同居關(guān)系而產(chǎn)生的必要生活費用情況相一致。故二審法院撤銷一審法院的判決，并駁回陳某的訴請。
【一審案號：（2017）粵2071民初14323號
二審案號：（2018）粵20民終242號 】
判言總結(jié)：
戀人之間錢款給付，若無明確約定，或被視為贈與
戀人之間因為關(guān)系親密，且經(jīng)濟往來頻繁，若要證明是民間借貸，首先必須有明確的借貸合意，僅有款項交付憑證的，法院通常不會認定為民間借貸；其次必須有實際的款項交付，如果僅有一張借條，沒有實際款項交付，不排除是“分手費”的約定，而單純“分手費”并不被法律所肯定，對此法院難以認定為借貸。
訟語提示：
戀人之間民間借貸法律關(guān)系訴訟注意事項
戀人之間的民間借貸認定，對于出借方而言，（1）最重要的是借貸合意和借款交付的舉證，若某一方面證據(jù)完全缺失，請三思是否還要起訴，因為大概率只是浪費精力浪費訴訟費用而已。（2）要避免前后陳述矛盾。比如關(guān)于借款來源、借款交付等細節(jié)，若庭審中陳述前后不一致，或不同庭審陳述不一致，必然影響法官的心證。所以，不要試圖在庭審中說謊，沒有完美的謊言，如果被法官多方細節(jié)詢問，發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人虛假陳述，那后果就很嚴重了。
對于被訴借款方而言，通常被訴方對借據(jù)的解釋是被欺詐脅迫而出具的“分手費”說明，被告應(yīng)首先能夠舉證證明雙方的戀人關(guān)系，微信聊天記錄、照片等都可以佐證；其次，若原告舉證證明了款項交付，被告否認為借款，還應(yīng)舉證證明該款項的其他用途。
夫妻之間的民間借貸關(guān)系認定
1.
婚前夫妻之間形成的債務(wù)如何認定？
案例再現(xiàn)：梁某與宋某原系夫妻關(guān)系，婚前戀愛時期，宋某向梁某出具《欠條》一張，約定向梁某借款15萬元整，用于建房。并在宋某所在街道的法律服務(wù)所出具了《見證書》。關(guān)于梁某的資金來源，梁某稱其向杜某借款15萬元，再出借給宋某，杜某亦予以證實。
后梁某與宋某登記結(jié)婚，一年后，兩人感情不和，簽訂《離婚協(xié)議書》協(xié)議離婚。離婚協(xié)議書對房產(chǎn)等共同財產(chǎn)予以分割，并確認沒有債務(wù)。梁某解釋稱因當(dāng)時離婚協(xié)議上已明確房屋權(quán)屬歸其所有，故列明雙方?jīng)]有債務(wù)糾紛。但該《離婚協(xié)議書》后被法院在另案中判決為無效。故梁某訴至法院要求宋某歸還婚前借款。
法院判定：梁某提交的《欠條》、《見證書》等證據(jù)已可證明梁某與宋某之間存在借貸關(guān)系的事實，并有證人說明借款的來源。梁某對離婚協(xié)議中未寫明該筆債務(wù)的解釋具有合理性，法院予以采信。鑒于約定的債務(wù)清償方式已被法院確認為無效，在此前提下，梁某要求宋某償還借款的訴訟請求具有事實及法律依據(jù)，法院應(yīng)予支持。故法院判決宋某于本判決生效之日起七日內(nèi)償還梁某借款15萬元。
【該案例來源于法信網(wǎng)，未注明案號】
2.
婚姻存續(xù)期間，夫妻之間形成的債務(wù)，離婚時如何認定？
對于婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻之間借款的認定，主要牽涉到兩個問題：
1、是否可以按照民間借貸處理？
2、認定民間借貸法律關(guān)系成立的條件？
我們來看兩則對婚姻存續(xù)期間夫妻之間借款以不同案由處理的案例：
案例再現(xiàn)1：婚內(nèi)夫妻之間借款，在離婚糾紛案件中一并處理
吳某與左某登記結(jié)婚，婚內(nèi)左某向吳某出具四張欠條，四張欠條明確記載了吳某股票賬戶及賬戶內(nèi)資金由左某借用操作、吳某不得干預(yù)的事實，并約定所產(chǎn)生虧損由左某個人負擔(dān)。后雙方性格不合，感情破裂，故吳某向法院起訴離婚，要求判決雙方離婚，分割夫妻共有財產(chǎn)，并要求左某向吳某償還借款16萬元（系左某因炒股承擔(dān)的借款）等。
法院判定：一審法院認為：夫妻之間訂立借款協(xié)議，以夫妻共同財產(chǎn)出借給一方從事個人經(jīng)營活動或用于其他個人事務(wù)的，應(yīng)視為雙方約定處分夫妻共同財產(chǎn)的行為，離婚時可按照借款協(xié)議的約定處理。依據(jù)欠條內(nèi)容，可以認定左某借用吳某股票賬戶內(nèi)資金并用于個人經(jīng)營，現(xiàn)吳某要求左某按照欠條約定負擔(dān)賬戶虧損、履行還款義務(wù)，理由正當(dāng)，證據(jù)充分，法院予以支持。據(jù)此，一審法院判決左某償還吳某借款16萬元。后左某不服上訴，二審法院維持原判。
【一審案號：（2014）通民初字第14018號
二審案號：（2015）三中民終字第10135號】
案例再現(xiàn)2：離婚時對夫妻婚內(nèi)借款沒有處理，離婚后按照民間借貸處理
周某與陸某原系夫妻，雙方于2001年11月登記結(jié)婚，2011年8月登記離婚。2005年，婚姻關(guān)系存續(xù)期間，周某因與他人合伙開辦企業(yè)，向陸某借款總計20萬元。2011年8月27日，經(jīng)陸某催討，周某補寫借條一份。離婚后，周某分數(shù)次向陸某還款60,000元，余款陸某多次催討未果，陸某以民間借貸為案由向法院起訴周某歸還婚內(nèi)借款。審理中周某表示自愿歸還陸某14萬元。
法院判定：一審法院認為，涉案借款發(fā)生在周某夫妻婚姻關(guān)系存續(xù)期間，根據(jù)該借款的用途，理應(yīng)認定屬于周某、陸某夫妻婚后共同債務(wù)，而周某、陸某夫妻又是本案借款的共同債權(quán)人，屬于債權(quán)、債務(wù)的混同；鑒于審理中周某自認還欠陸某14萬元并愿意歸還陸某，法院予以照準(zhǔn)?？鄢苣骋阎Ц兜?萬元，周某尚應(yīng)返還剩余錢款。陸某不服一審判決提出上訴。
二審法院認為，法律規(guī)定，夫妻之間訂立借款協(xié)議，以夫妻共同財產(chǎn)出借給一方從事個人經(jīng)營活動或用于其他個人事務(wù)的，應(yīng)視為雙方約定處分夫妻共同財產(chǎn)的行為，離婚時可按照借款協(xié)議的約定處理。根據(jù)周某出具借條的內(nèi)容，可以認定借款本金額為20萬元?？鄢苣骋阎Ц兜?萬元，周某尚應(yīng)返還陸某14萬元。據(jù)此，二審法院撤銷一審判決，支持陸某訴請。
【一審案號：（2017）滬01民終9587號
二審案號：（2017）滬0116民初7146號】
判言總結(jié)：
夫妻之間婚前、婚內(nèi)相互借款的司法認定
1、關(guān)于夫妻之間婚前債務(wù)，是否因結(jié)婚而混同？
就目前司法實踐的案例而言，夫妻之間的婚前借款在法律上是具有可訴性的，因為結(jié)婚之前雙方的財產(chǎn)是各自的婚前財產(chǎn)，雙方也是平等的主體，互相之間的借款并不因婚姻關(guān)系而產(chǎn)生混同。但同時，因為雙方婚姻關(guān)系的存在，對夫妻之間婚前債務(wù)的審查，比一般的民間借貸更為嚴格。首先，關(guān)于借貸合意，一般應(yīng)有書面借據(jù)證明明確的借貸合意，因為夫妻婚前通常是戀人關(guān)系，若無明確的借貸意思表示，被視為贈與的可能性很大；其次，關(guān)于借款交付，大額交付須有銀行轉(zhuǎn)賬憑證，避免一方受欺詐、脅迫等因素出具借據(jù)，但并未實際收到款項。
2、關(guān)于夫妻之間婚內(nèi)借款在離婚時處理的兩條路徑
《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋(三)》第十六條規(guī)定：“夫妻之間訂立借款協(xié)議，以夫妻共同財產(chǎn)出借給一方從事個人經(jīng)營活動或用于其他個人事務(wù)的，應(yīng)視為雙方約定處分夫妻共同財產(chǎn)的行為，離婚時可按照借款協(xié)議的約定處理”。該條法律規(guī)定已經(jīng)明確，婚姻關(guān)系存續(xù)期間，以夫妻共同財產(chǎn)出借給一方個人使用的，是處分夫妻共同財產(chǎn)的行為，離婚時可按照借款協(xié)議處理。
故，從審判實踐來看，大部分夫妻之間的借款糾紛以離婚糾紛為案由，在離婚時已經(jīng)一并處理。還有部分案件，因離婚時雙方并未處理該借款，離婚后按照民間借貸向法院起訴，法院仍以民間借貸案由對夫妻之間婚內(nèi)借款進行了處理。
3、關(guān)于夫妻之間婚內(nèi)借款成立的認定要件
前文已述，民間借貸的成立必須借貸合意和借款交付兩項條件。對于夫妻婚內(nèi)借款的成立，還需要考慮借款用途和借款來源。（1）關(guān)于借貸合意，通常必須有書面借據(jù)或其他明確的借款意思表示；（2）關(guān)于款項交付，應(yīng)該有明確的銀行轉(zhuǎn)賬流水，否則夫妻之間現(xiàn)金交付，除非雙方均認可，否則難以認定是否實際交付；（3）關(guān)于借款用途，必須明確是用于借款方單方的投資或其他事務(wù)使用，不能用于夫妻共同生活，也不能用于夫妻扶助義務(wù)范圍內(nèi)的消費，如給夫妻一方看病等。（4）關(guān)于借款來源，如果出借方能夠證明該借款來源于其婚前財產(chǎn)或者案外第三人的財產(chǎn)，借款方理應(yīng)歸還全部借款；如果借款來源于夫妻婚內(nèi)共同財產(chǎn)，在糾紛處理時，還會考慮夫妻共同財產(chǎn)的分配問題。
訟語提示：
夫妻之間婚前、婚內(nèi)借款的訴訟策略選擇
首先，關(guān)于夫妻之間借款，不論是婚前還是婚內(nèi)借款，建議在離婚時一并處理。因為離婚糾紛中涉及夫妻共同財產(chǎn)分割、撫養(yǎng)權(quán)、共同債務(wù)等多方面問題，若將婚內(nèi)夫妻之間借款一并處理，方便互相整體考慮以及協(xié)商解決，至少應(yīng)當(dāng)對夫妻婚內(nèi)借款在筆錄中或者協(xié)議中予以說明，若離婚時沒有一并處理，離婚后證明婚內(nèi)借款成立的難度較大。尤其注意，在文字表述上應(yīng)明確“夫妻互相之間沒有債務(wù)”，不能僅寫明“夫妻沒有其他債務(wù)”，后者的表述，容易被理解為夫妻沒有其他對外債務(wù)，而非相互之間的債務(wù)。
其次，夫妻之間婚前借款案件中，訴辯雙方的抗辯意見分析如下：
1、被訴一方往往會提出兩方面抗辯：（1）該款系婚前贈與，其處理和思考模式，與戀人之間借貸相同，如前所述，不再贅述；（2）該債務(wù)離婚時已經(jīng)予以處理。該點意見較為關(guān)鍵，如果離婚協(xié)議中或者離婚案件筆錄中已經(jīng)記明，雙方之間不存在任何債權(quán)債務(wù)爭議，那么后續(xù)民間借貸案件中，再認定婚前債務(wù)存在的可能性較小。
2、被訴一方通?？罐q認為：（1）該款系夫妻共同財產(chǎn)，并非借貸。針對該點，前文已述，雖屬于夫妻共同財產(chǎn)，離婚時也可以按照借款協(xié)議處理。（2）該款并非用于個人投資或者個人使用，這是抗辯意見最為關(guān)鍵的一點。實踐中，款項用途一方面看款項去向的證據(jù)，另一方面看借條中載明的款項用途。若起訴方不能證明該款系用于被訴方個人投資使用，且投資獲利并未用于家庭共同生活；或不能證明該款由被訴方個人使用，如歸還個人婚前借款，或用于其他個人事務(wù)等，那么敗訴的風(fēng)險較大。（3）該債務(wù)已在離婚時處理完畢。如果在離婚協(xié)議中約定，或在法院離婚調(diào)解筆錄上陳述“雙方互相之間不存在債權(quán)債務(wù)”，對后續(xù)民間借貸案件必然產(chǎn)生一定的制約作用。雖然法律沒有明確規(guī)定，兩類案件有必然關(guān)聯(lián)，但實踐中，如果當(dāng)事人在民間借貸案件中的陳述，與離婚案件時的陳述不同，必然會對法官的心證產(chǎn)出較大影響。
夫妻關(guān)系存續(xù)期間，父母給付錢款的性質(zhì)界定
案例再現(xiàn)：金某、陳某原系夫妻關(guān)系，雙方婚后曾購買房屋一處，總價138萬元，其中，金某之父向金某轉(zhuǎn)賬20萬元用于支付該房屋款項。后雙方訴至法院離婚，離婚糾紛中因該債權(quán)涉及案外人，且各方有爭議，故不予處理。
雙方離婚后，金某之父遂以民間借貸糾紛為由，起訴金某及陳某歸還20萬元購房借款。并提供金某書寫的借條，載明“該20萬元系買房向其父親所借款項”。金某對其父親的訴請均予以確認，陳某認為購房款20萬元系金某父親出資無異議，但認為上述款項并非借款性質(zhì)，系金某父親對金某與陳某的贈與。
法院判定：一審法院認為，雖金某出具了《借條》，但僅有其一人簽字，陳某并未確認，無法證明雙方之間的借貸合意，金某自認債務(wù)，應(yīng)由其個人負擔(dān)，陳某不承擔(dān)還款責(zé)任，故駁回金某父親對陳某的訴訟請求。后金某父親上訴，二審維持原判。
【一審案號：（2016）滬0115民初61566號
二審案號：（2017）滬01民終4309號】
判言總結(jié)：父母在夫妻關(guān)系存續(xù)期間給付子女的款項，僅有夫妻某一方出具借條，另一方不承擔(dān)共同還款責(zé)任
父母在子女婚姻關(guān)系存續(xù)期間，贈與或借款給子女買房、買車等情況非常普遍。通常在子女婚姻關(guān)系存續(xù)期間，雙方不會急于追償款項，更不會對簿公堂。但一旦子女離婚時，岳父母、公婆會將婚內(nèi)給付子女的款項，作為借款向法院起訴要求前女婿或者前兒媳還款。
鑒于《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共同過婚姻法》若干問題的解釋(二)》的第二十二條規(guī)定“當(dāng)事人結(jié)婚后，父母為雙方購置房屋出資的，該出資應(yīng)當(dāng)認定為對夫妻雙方的贈與，但父母明確表示贈與一方的除外”，在這種情況下，法院對民間借貸的認定同樣非常謹慎。如果沒有明確的借據(jù)，或者沒有交付憑證或有足夠證據(jù)支撐的現(xiàn)金交付證明，通常會認定為父母對夫妻雙方的贈與。
訟語提示：
離婚后涉及雙方父母的借貸案件訴訟策略
首先，在訴訟程序選擇上，離婚糾紛中通常以涉及案外第三人為由，不會對這類借款進行處理，除非夫妻雙方及案外人一致認可借款。所以通常需要離婚后再以民間借貸為案由進行訴訟。
其次，在民間借貸認定問題上，原告為岳父母或者公婆，被告系夫妻雙方，鑒于原告與被告一方存在直系親屬關(guān)系，原告的子女會單方出具借據(jù)，或者單方認可借款存在，鑒于雙方的直系親屬關(guān)系，即便有單方借條的存在，法院也僅認定父母與子女之間存在借款關(guān)系，而女婿或者兒媳不應(yīng)承擔(dān)共同還款責(zé)任。
最后，如果夫妻雙方均在借款協(xié)議上簽名確認，一旦有書面借據(jù)憑證，不論出于何種原因簽署該借款協(xié)議，在法律上認定民間借貸關(guān)系成立的可能性極大。
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