會理財，善理財（1）
現(xiàn)象一：朗朗今年上小學四年級了，他動不動就向別的同學借錢，還在學校門口的小賣部里賒賬消費。到了實在賒不到的時候，他就回家以各種理由找媽媽要錢還賬。當媽媽問起朗朗的老師為什么學校總是亂收一些費用時，才知道那些所謂的學校收取的費用，都被兒子拿去胡亂消費了。
現(xiàn)象二：一位10歲的女孩拉著父母走進一家服裝專賣店，看到一身高檔運動衣便讓父母給她買。當母親說她穿的運動衣幾乎還是新的時候，她卻說那身運動衣再穿就會落伍。這時，站在旁邊的父親一邊掏銀行卡一邊說：“講節(jié)儉的年代已經(jīng)過去了，她想要就給她買吧。”
專家分析
總會聽到一些家長在抱怨：“我家的孩子花錢總是大手大腳，每個月的零用錢不斷上漲”、“我家的孩子花錢一點都沒有計劃，總買一些沒用的東西”……其實，孩子這種亂花錢的習慣與家長的引導和教育息息相關。
據(jù)研究，孩子各種能力的培養(yǎng)，都有一個關鍵期。2～4歲是訓練孩子語言能力的關鍵期。若是希望培養(yǎng)兒童數(shù)理能力，那么4～6歲便是關鍵期。對于稍具難度的理財能力而言，培養(yǎng)的關鍵期則為5～14歲。
不過，隨著社會的發(fā)展，很多國家對于下一代的理財能力的培養(yǎng)，早已逐漸提前。例如法國，早在兒童3～4歲階段，家長們便開展家庭理財課程，教育基本的貨幣觀念。約莫10歲左右，法國家長就開始為小孩設立獨立的銀行賬戶，積極培養(yǎng)孩子的理財觀。美國也是如此，對于兒童理財教育的要求，是3歲能辨認硬幣和紙幣，6歲具有“自己的錢”的意識，13歲開始打工賺錢，學習如何運用基金與股票等投資工具理財。
家長們常常有著這樣的擔心，“給孩子太多錢，怕他長大后變成‘小財迷’；不給孩子錢，又怕孩子長大后不會花錢，到時候被人騙。”其實，如果家長們從小就培養(yǎng)孩子的理財觀念，孩子長大后不僅不會亂花錢，還將特別會花錢。
旺旺小的時候媽媽就有意識地培養(yǎng)他的理財觀念，每個月定期給他一定的零花錢，讓他試著學習理自己的“財”。
一天晚上，旺旺放學回來對媽媽說：“媽媽，我們學校小賣部的鉛筆太貴了，你下班回來路過文具批發(fā)市場時，給我買兩支回來吧，到時候我給你錢，這樣我就能省2毛錢了。”
媽媽高興地說：“好兒子，媽媽給你帶。你真棒，都學會省錢了。”
下個月媽媽給旺旺零花錢時，旺旺少要了幾元錢，并對媽媽說：“媽媽，我的本子要用完了，你再去給我多批幾本吧，這樣又能省不少錢。”
小理財高手是從小培養(yǎng)出來的，因此，家長們要注意從小培養(yǎng)孩子的理財觀念?！陡话职?，窮爸爸》作者羅伯特·清崎曾表述過這樣一個觀點：“如果你不教孩子金錢的知識，將會有其他人取代你。如果要讓銀行、債主、警方，甚至騙子來進行這項教育，這恐怕不會是項愉快的經(jīng)驗。因此，家長們不要把給孩子零用錢當列行公事，教導孩子們?nèi)绾喂芾硎稚辖疱X，并賦予他們理財?shù)呢熑尾攀侵攸c。
給媽媽的建議
理財是一種生存技能，讓孩子學會理財是非常現(xiàn)實的選擇。理財教育是家教的有機組成部分，是與伴隨孩子健康成長的方方面面問題息息相關的。
如果你的孩子對金錢沒有正確的認識，有花錢大手大腳的毛病，媽媽千萬不要一味地批評、指責孩子，孩子正確的理財觀念是在日常生活中一點點地培養(yǎng)出來的。
方法一：與孩子簽訂零花錢合同
讓孩子學會正確、科學地理財，媽媽首先要樹立這樣一種觀念：并不是給孩子的零花錢越多，就是越疼愛孩子。在這種觀念的指引下，媽媽可與孩子簽訂零花錢使用合同。如對于已經(jīng)上小學的孩子，媽媽可以在合同中規(guī)定，每周只給孩子兩元錢零用錢，每周一早晨發(fā)放，并且規(guī)定不論遇到什么情況，都要嚴格按照合同約定的內(nèi)容發(fā)放零用錢。
當然，為了培養(yǎng)孩子的理財能力，零用錢的時間發(fā)放單位可以慢慢地延長，如孩子已經(jīng)能夠掌握了以“周”為單位的理財能力之后，媽媽可以把發(fā)放零用錢的時間拉長為“月”。
如，一位母親是這樣做的：
兒子已經(jīng)上四年級了，可還是花錢大手大腳，為了改掉兒子這個壞毛病，我決定與兒子簽訂零花錢合同。于是與兒子協(xié)商后，我們起草了這份合同。
會理財，善理財（2）
王明零花錢合同
為了讓王明養(yǎng)成良好的理財習慣，媽媽與王明通過協(xié)議，共同決定簽訂此合同，具體內(nèi)容如下：
1. 媽媽每個月的第一天給王明300元零花錢，由王明自行支配，提前花光不能夠再向父母索要。
2. 零用錢包括平時王明買零食的費用、買文具的費用，如需買課外讀物，媽媽和王明各付一半。
就這樣按著合同嚴格執(zhí)行兩個月之后，我發(fā)現(xiàn)，兒子花錢有計劃多了，現(xiàn)在很少買那些沒用的東西了。
方法二：讓孩子養(yǎng)成記賬的習慣
媽媽總是一味責怪孩子：怎么零用錢花得這么快？但是，孩子的錢都花在哪里了呢？不僅孩子說不出來，有時，就連媽媽自己都弄不明白。這時，媽媽就要鼓勵孩子記賬了。
也許，剛開始孩子不知道如何下手，這時，媽媽可以幫助孩子。領到零用錢后，媽媽就可以給孩子做一個分析，接下來的這個周期，有多少必須購買的東西，如生活用品等；除去必須的花費，孩子還剩下多少錢可以自由支配；在這些可以自己支配的錢中，每天最多花多少才不至于超支。媽媽幫孩子把這些分析好了，孩子花起錢來就會小心多了。
通過記賬，不僅可以培養(yǎng)孩子良好的理財意識和習慣，還很容易讓他們接受“花錢容易掙錢難”的觀念。
方法三：教孩子有計劃地花錢
現(xiàn)在孩子們大多有這樣的毛?。焊改附o多少就花多少，花完了就跟父母要，花錢沒有節(jié)制。
其實，每個孩子見到新鮮東西都想買的，剛開始時，孩子的這種欲望是無意識的，媽媽如果不注意而一味迎合就會縱容、滋長孩子的不良欲望。這時，就需要媽媽教會孩子有計劃地花錢。
冉冉的媽媽在帶冉冉去吃麥當勞之前，都會告訴女兒，你今天只能吃一個漢堡、喝一杯飲料，這時，冉冉就會撅起小嘴?？吹脚畠哼@個樣子，媽媽就說：“好，冉冉不想去，那我們不去了。”說著放下包，脫下大衣，小冉冉只好求媽媽：“好媽媽，我答應你，我就吃一個漢堡，喝一杯飲料。”
教會孩子有計劃地花錢，就要適時地控制孩子的欲望，如若不然，孩子的欲望是永遠不能夠滿足的。
除此之外，媽媽還要教給孩子一些理智消費的觀念。
一位媽媽帶著6歲的孩子逛了3家商店，目的是為了買一輛物美價廉的自行車，最后媽媽把省下來的20元錢買了一個孩子向往已久的乒乓球拍。
這位媽媽的做法很聰明，她的行為給孩子做了很好的示范，使孩子了解了什么是價格差，什么是理智消費。這樣，孩子在自己支配錢的時候，不但會精打細算，而且還會有很強的計劃性。
方法四：給孩子“當家”的機會
現(xiàn)在，幾歲到十幾歲的孩子都已經(jīng)接觸錢了，但是他們往往不懂得“柴米油鹽貴”，所以，他們才會動不動就要求媽媽買昂貴的文具、名牌的衣服等。遇到這種情況，媽媽可以給孩子一些機會，讓他們?nèi)ベI菜、交水費、交電話費等，使孩子知道家里的錢是怎么花出去的，父母每個月都需要支付哪些開支。這樣，孩子有了了解家中“財政”的機會，就會慢慢學會節(jié)約了。
方法五：讓孩子用自己的勞動去掙錢
一位媽媽在她的教子日記里介紹了這樣一種給孩子零用錢的方法：
蕾蕾自從上幼兒園大班就開始向我要錢，“媽媽我想要5角錢去買棒棒糖”、“媽媽，我想買水彩筆，給我2元錢”……每天都要錢，有一天我不耐煩了，一本正經(jīng)地對她說：“想要錢，自己來掙。”
“可是，我不會呀。”這小家伙還很委屈。
“你可以幫媽媽倒垃圾、掃地、擦桌子，這些都可以掙到錢呀。”
“這樣也可以呀，太好了。”女兒對這種新鮮的協(xié)議很感興趣。
可是，有一天，女兒又對我說：“媽媽，我干了半天，累得腰酸背痛才得到2元錢，怎么樣才能少出力多掙錢呢·”
我想了想，告訴她：“你可以用腦力賺錢，只要你給家里提一個好的建議并被采用，就給你體力勞動3倍的工資。”
結(jié)果女兒的建議非常的多，并且確實提出了許多好建議?，F(xiàn)在女兒上三年級了，在零用錢方面，我們一直對女兒采取按勞取酬的政策?，F(xiàn)在這小家伙不僅愛勞動，還變得很愛動腦筋，“鬼點子”一直向外冒。
方法六：讓孩子學會儲蓄
每次過年，壓歲錢都會把孩子的腰包裝得鼓鼓的，這些錢加起來是一筆不小的財富。媽媽除了幫助孩子購買一些必要的物品外，還能怎樣利用這筆錢呢？
一位上小學四年級的孩子，在媽媽的幫助下，把他的壓歲錢分成兩部分。因此，他在銀行有了兩個屬于自己的賬戶，其中一個定期賬戶是用于存放不常用的錢，這樣利息高；另一個是活期賬戶，用于存放日常的零用錢。
后來，在媽媽的指導下，他開始用每年的壓歲錢定期購買基金。
……
理財專家建議：在孩子小的時候，媽媽就應有意識地培養(yǎng)孩子的理財能力，指導孩子熟悉掌握基本的金融知識與工具。從短期效果看是養(yǎng)成孩子不亂花錢的習慣，從長遠來看，將有利于孩子及早具備獨立的生活能力，使其在高度發(fā)達、快速發(fā)展的時代中，具有可靠的立身之本。
