交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)規(guī)程（2009版）
②肇事機(jī)動(dòng)車(chē)中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛，視同投保機(jī)動(dòng)車(chē)參與計(jì)算。 4．初次計(jì)算后，如果有致害方交強(qiáng)險(xiǎn)限額未賠足，同時(shí)有受害方損失沒(méi)有得到充分補(bǔ)償，則對(duì)受害方的損失在交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額內(nèi)再次進(jìn)行分配，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)補(bǔ)足。對(duì)于待分配的各項(xiàng)損失合計(jì)沒(méi)有超過(guò)剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方；超過(guò)剩余賠償限額的，則按每項(xiàng)分配金額占各項(xiàng)分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)?；直至受損各方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)剩余限額。 （四）受害人財(cái)產(chǎn)損失需要施救的，財(cái)產(chǎn)損失賠款與施救費(fèi)累計(jì)不超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。 （五）主車(chē)和掛車(chē)在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，主車(chē)與掛車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人分別在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。 若交通管理部門(mén)未確定主車(chē)、掛車(chē)應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，主車(chē)、掛車(chē)的保險(xiǎn)人對(duì)各受害人的各分項(xiàng)損失平均分?jǐn)偅⒃趯?duì)應(yīng)的分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。 主車(chē)與掛車(chē)由不同被保險(xiǎn)人投保的，在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理。 （六）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)投保一份以上交強(qiáng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期間起期在前的保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償責(zé)任，起期在后的不承擔(dān)賠償責(zé)任。 （七）對(duì)被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項(xiàng)目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償。 （八）死亡傷殘費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用的核定標(biāo)準(zhǔn) 按照《最高人民法院〈關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋〉》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，公安部頒布的《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》（GB18667-2002），以及交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和交通事故發(fā)生地的基本醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)核定人身傷亡的賠償金額。 例1：A、B兩機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，兩車(chē)均有責(zé)任。A、B兩車(chē)車(chē)損分別為2000元、5000元，B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬(wàn)元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)兩車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬(wàn)元，死亡傷殘賠償限額為11萬(wàn)元，則： （一）A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算 A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝受害人死亡傷殘費(fèi)用賠款+受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款+受害人財(cái)產(chǎn)損失賠款 ＝B車(chē)車(chē)上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額+B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額 1.B車(chē)車(chē)上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝60000÷(2-1)＝60000元 2.B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝7000÷(2-1)＝7000元 3.財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車(chē)損核定承擔(dān)金額 ＝1000÷2+5000÷(2-1)＝5500元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。 其中，A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)B車(chē)損的賠款＝財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×B車(chē)損核定承擔(dān)金額÷（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車(chē)損核定承擔(dān)金額） ＝2000×[5000÷（1000÷2+5000）]＝1818.18元 其中，A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)路產(chǎn)損失的賠款＝財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額÷（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車(chē)損核定承擔(dān)金額） ＝2000×[（1000÷2）÷（1000÷2+5000）]＝181.82元 4．A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝60000+7000+2000＝69000元 （二）B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算 B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋A車(chē)損核定承擔(dān)金額 ＝1000÷2+2000÷(2-1)＝2500元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。 例2：A、B兩機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，A車(chē)全責(zé)，B車(chē)無(wú)責(zé)，A、B兩車(chē)車(chē)損分別為2000元、5000元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)A車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元， B車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失限額為100元，則： （一）A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算 A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝B車(chē)損失核定承擔(dān)金額+路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額 ＝5000+1000＝6000元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。 （二）B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算 B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝A車(chē)損核定承擔(dān)金額 ＝2000元，超過(guò)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為100元。 B車(chē)對(duì)A車(chē)損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車(chē)保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。 第六節(jié) 特殊案件處理 （一）、滿限額提前結(jié)案處理機(jī)制 1、適用條件 同時(shí)滿足以下條件，屬于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任的事故： （1）涉及人員傷亡，醫(yī)療費(fèi)用支出已超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或估計(jì)死亡傷殘費(fèi)用明顯超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額； （2）被保險(xiǎn)人申請(qǐng)并提供必要的單據(jù)。 2、基本原則 對(duì)于涉及人員傷亡的事故，損失金額明顯超過(guò)保險(xiǎn)車(chē)輛適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或死亡傷殘賠償限額的，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)及相關(guān)證明材料，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)先予賠償結(jié)案，待事故處理完畢、損失金額確定后，再對(duì)剩余部分在商業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償。 相關(guān)證明材料包括： （1）索賠申請(qǐng)書(shū)，機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證，被保險(xiǎn)人身份證明，領(lǐng)取賠款人身份證明； （2）交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)； （3）人員費(fèi)用證明：醫(yī)院診斷證明，醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)憑證；死亡證明，被扶養(yǎng)人證明等。 3、基本流程 （1）被保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng)。 （2）被保險(xiǎn)人提供必要單證。 （3）保險(xiǎn)公司在收到索賠申請(qǐng)和相關(guān)單證后進(jìn)行審核，對(duì)于根據(jù)現(xiàn)有材料能夠確定賠款金額明顯超過(guò)醫(yī)療費(fèi)用限額或死亡傷殘限額的案件，應(yīng)由醫(yī)療審核人員簽署意見(jiàn)，在5日內(nèi)先予支付賠款。不再涉及交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的，對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行結(jié)案處理。 （二）交通事故責(zé)任未確定案件的搶救費(fèi)用支付 保險(xiǎn)公司收到受害人搶救費(fèi)用支付申請(qǐng)時(shí)，被保險(xiǎn)人在交通事故中是否有責(zé)任尚未明確的，在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付搶救費(fèi)用。 在道路交通管理部門(mén)能夠確認(rèn)被保險(xiǎn)人在交通事故中負(fù)有責(zé)任后，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)補(bǔ)充應(yīng)墊付的搶救費(fèi)用。 （三）交通事故中死者為無(wú)名氏的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償 交通事故死亡人員身份無(wú)法確認(rèn)的，其交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金由道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)提存保管。 無(wú)法由道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)提存的，保險(xiǎn)公司可以對(duì)已產(chǎn)生的費(fèi)用如醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)按照交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)憑票據(jù)賠償，其它項(xiàng)目原則上不應(yīng)向無(wú)賠償請(qǐng)求權(quán)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)賠償，可以根據(jù)法律文書(shū)另行處理。 第七節(jié) 支付賠款 一、支付賠款 有關(guān)賠付情況應(yīng)按規(guī)定及時(shí)上傳至機(jī)動(dòng)車(chē)事故責(zé)任交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)。未建立機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)的，保險(xiǎn)人支付賠款后應(yīng)在保險(xiǎn)單正本上加蓋“×年×月×日出險(xiǎn)，負(fù)××（全部、主要、同等、次要）責(zé)任，××（有無(wú)）造成死亡”條形章。 二、單證分割 如果交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司投保，如損失金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額，由交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司留存已賠償部分發(fā)票或費(fèi)用憑據(jù)原件，將需要商業(yè)保險(xiǎn)賠付的項(xiàng)目原始發(fā)票或發(fā)票復(fù)印件，加蓋保險(xiǎn)人賠款專(zhuān)用章，交被保險(xiǎn)人辦理商業(yè)險(xiǎn)索賠事宜。 第八節(jié) 直接向受害人支付賠款的賠償處理 一、發(fā)生受害人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，且符合下列條件之一的，保險(xiǎn)人可以受理受害人的索賠： （一）被保險(xiǎn)人出具書(shū)面授權(quán)書(shū)； （二）人民法院簽發(fā)的判決書(shū)或執(zhí)行書(shū)； （三）被保險(xiǎn)人死亡、失蹤、逃逸、喪失索賠能力或書(shū)面放棄索賠權(quán)利； （四）被保險(xiǎn)人拒絕向受害人履行賠償義務(wù)； （五）法律規(guī)定的其他情形。 二、受害人索賠時(shí)應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供以下材料： （一）人民法院簽發(fā)的判決書(shū)或執(zhí)行書(shū)，或交警部門(mén)出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)和調(diào)解書(shū)原件； （二）受害人的有效身份證明； （三）受害人人身傷殘程度證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù); （四）其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。 經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面授權(quán)的，還應(yīng)提供被保險(xiǎn)人書(shū)面授權(quán)書(shū)。 三、賠款計(jì)算 保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人的，在所有受害人均提出索賠申請(qǐng)，且受害人所有材料全部提交后，保險(xiǎn)人方可計(jì)算賠款。 （一）事故中所有受害人的分項(xiàng)核定損失之和在交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額之內(nèi)的，按實(shí)際損失計(jì)算賠償。 （二）各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過(guò)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各受害人在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為： 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)某一受害人分項(xiàng)損失的賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額×[事故中某一受害人的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額/（∑各受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額）]。 例3：A車(chē)肇事造成兩行人甲、乙受傷，甲醫(yī)療費(fèi)用7500元，乙醫(yī)療費(fèi)用5000元。設(shè)A車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，則A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)甲、乙的賠款計(jì)算為： A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝甲醫(yī)療費(fèi)用+乙醫(yī)療費(fèi)用 ＝7500＋5000＝12500元，大于適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，賠付10000元。 甲獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×7500/（7500＋5000）＝6000元 乙獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×5000/（7500＋5000）＝4000元 第九節(jié) 結(jié)案和歸檔 保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受害人支付賠款后，將賠案所有單證按賠案號(hào)進(jìn)行歸檔。必備單證包括： （一）保單抄件； （二）報(bào)案記錄、被保險(xiǎn)人書(shū)面索賠申請(qǐng)； （三）查勘報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)照片及損失項(xiàng)目照片、損失情況確認(rèn)書(shū)、醫(yī)療費(fèi)用原始票據(jù)及費(fèi)用清單、賠款計(jì)算書(shū)（以上原始票據(jù)，由查勘定損公司留存）。 （四）行駛證及駕駛證復(fù)印件，被保險(xiǎn)人和受害人的身份證明復(fù)印件（如直接支付給受害人）； （五）公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)或法院等機(jī)構(gòu)出具的合法事故證明、有關(guān)法律文件及其他證明，當(dāng)事人自行協(xié)商處理的協(xié)議書(shū)； （六）其他能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因、損失程度等的有關(guān)證明、協(xié)議及文字記錄； （七）賠款收據(jù)、領(lǐng)取賠款授權(quán)書(shū)。 注：本規(guī)程如無(wú)特別說(shuō)明，均為工作日。
聯(lián)系客服
