委托貸款是企業(yè)間、金融機(jī)構(gòu)廣泛使用的融資模式。由于涉及合同包括委托合同、借款合同、擔(dān)保合同、保證金合同、最高額抵、質(zhì)押合同、承諾函、補(bǔ)充協(xié)議等，涉及到的協(xié)議、合同主體較多，一旦出現(xiàn)糾紛，起訴方式與訴請內(nèi)容五花八門。本文列舉各式訴訟主體、起訴方式、訴請方式與判決結(jié)果，以供實務(wù)各界參考。
| 委托貸款合同的法律規(guī)定
委托貸款合同中，當(dāng)借款人不依貸款合同歸還貸款人的貸款時，按照合同的相對性原則，委托人是不能直接起訴借款人的，因為委托人不是借款主體，貸款人才是借款主體；委托人只能依委托合同起訴貸款人，而一般來說只有貸款人才能依合同起訴借款人，委托人在委托合同中的利益要借助貸款人才能實現(xiàn)。因此，最高人民法院在《關(guān)于如何確定委托貸款協(xié)議糾紛訴訟主體資格》的批復(fù)中指出：“在履行委托貸款協(xié)議過程中，由于借款人不按期歸還貸款而發(fā)生糾紛的，貸款人（受托人）可以借款合同糾紛為由向人民法院提起訴訟；貸款人堅持不起訴的，委托人可以委托貸款協(xié)議的受托人為被告、以借款人為第三人向人民法院提起訴訟。”
| 委托貸款合同若干不同訴訟方式的案例
實踐中，貸款人由于不承擔(dān)風(fēng)險，常常不愿意承擔(dān)起訴的責(zé)任，下文列舉五種、六例委托人直接作為原告進(jìn)行訴訟的案例，以供各金融機(jī)構(gòu)參考。通道業(yè)務(wù)、增信業(yè)務(wù)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，亦可依《擔(dān)保法》第三十一條規(guī)定的“保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償”，在承擔(dān)兌付責(zé)任之后按下例選擇訴訟方式。
1、主體：委托人原告，貸款人被告，借款人第三人，擔(dān)保人第三人；
訴請：被告、第三人共同承擔(dān)責(zé)任；
結(jié)果：第三人承擔(dān)責(zé)任。
[案例]（2007）滬二中民三(商)初字第72號
訴訟主體：原告：上海解放傳媒投資有限公司，被告：上海浦東發(fā)展銀行靜安支行，第三人：上海盛博城市森林發(fā)展有限公司、上海沈記創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展有限公司、上海沈記置業(yè)發(fā)展有限公司、崔德國、泗洪縣盛族房地產(chǎn)有限公司、南京羅賓納經(jīng)營管理有限公司、南京長江協(xié)盛商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展有限公司、上海盛族房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營有限公司。
案情簡介：2004年4月19日，原告、被告、第三人盛博公司共同簽訂《委托貸款合同》，原告根據(jù)合同約定，通過被告向第三人盛博公司提供委托貸款人民幣4000萬元，貸款期限從同年4月20日至10月20日。然截止原告起訴日，第三人盛博公司僅歸還貸款本金17297714.78元和支付了截止于2004年10月20日的全部利息。2006年9月，原告與全體第三人簽訂協(xié)議，協(xié)議表明其他第三人愿意為第三人盛博公司的上述借款提供連帶還款擔(dān)保。后經(jīng)多次催討，各第三人未能履行還款義務(wù)。
原告訴請：1、被告和第三人盛博公司向原告歸還借款本金22702285.22元；2、被告和第三人盛博公司就拖欠本金按照每日萬分之三的利率向原告支付自2004年10月20日起至實際付清日止的逾期還款違約金；3、第三人盛博公司就拖欠本金按照每日萬分之一的利率向原告支付自2004年6月起至實際付清日止的委托貸款手續(xù)費；4、被告和第三人盛博公司承擔(dān)本案訴訟費用；5、原告就上述四項債權(quán)內(nèi)容對第三人泗洪縣盛族房地產(chǎn)有限公司提供的抵押房地產(chǎn)享有抵押擔(dān)保優(yōu)先受償權(quán)；6、第三人上海沈記創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展有限公司、上海沈記置業(yè)發(fā)展有限公司、崔德國、泗洪縣盛族房地產(chǎn)有限公司、南京羅賓納經(jīng)營管理有限公司、南京長江協(xié)盛商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展有限公司、上海盛族房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營有限公司對第三人盛博公司的上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
判決如下：1、第三人上海盛博城市森林發(fā)展有限公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告上海解放傳媒投資有限公司借款本金人民幣22702285.22元；2、第三人上海盛博城市森林發(fā)展有限公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告上海解放傳媒投資有限公司自2004年10月20日起至清償日止的違約金；3、第三人上海盛博城市森林發(fā)展有限公司應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告上海解放傳媒投資有限公司自2004年6月份起至清償日止的每月委托貸款手續(xù)費；4、第三人上海沈記創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展有限公司、上海沈記置業(yè)發(fā)展有限公司、崔德國、泗洪縣盛族房地產(chǎn)有限公司、南京羅賓納經(jīng)營管理有限公司、南京長江協(xié)盛商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展有限公司、上海盛族房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營有限公司對本判決第一、二、三項的應(yīng)付款項承擔(dān)連帶責(zé)任；5、若第三人上海盛博城市森林發(fā)展有限公司不履行本判決第一、二、三項的付款義務(wù)，原告上海解放傳媒投資有限公司有權(quán)以泗洪縣洪房他字第040183號、第2060130號房屋他項權(quán)證項下的房屋折價，或者以拍賣、變賣該房地產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；6、對原告上海解放傳媒投資有限公司的其他訴訟請求不予支持。
[案例]（2010）民二終字第8號（本案無擔(dān)保人）
訴訟主體：原告：北京鑫恒鋁業(yè)有限公司，被告：中國民生銀行股份有限公司北京廣安門支行，第三人：太原東鋁鋁業(yè)有限公司。
案情簡介：2006年3月28日，鑫恒公司、民生銀行廣安門支行、東鋁公司簽訂了《委托貸款協(xié)議》，約定：鑒于鑫恒公司和東鋁公司已經(jīng)于2006年2月21日簽訂了一份《鋁錠加工合同》，鑫恒公司承諾通過委托貸款方式向東鋁公司提供1.5億元的資金，用于東鋁公司新建4萬噸電解鋁產(chǎn)能開啟的建設(shè)資金和輔底流動資金的需要，各方有意根據(jù)央行有關(guān)委托貸款的規(guī)定，由鑫恒公司委托民生銀行廣安門支行向東鋁公司發(fā)放委托貸款1.5億元?！段匈J款協(xié)議》及《抵押合同》簽訂后，鑫恒公司如約將1.5億元款項存入了民生銀行廣安門支行特別設(shè)立的委托貸款帳戶，由民生銀行廣安門支行向東鋁公司發(fā)放了該筆委托貸款。但是，東鋁公司并沒有按約定償付委托貸款本金及利息。
原告訴請：解除三方所簽《委托貸款協(xié)議》，東鋁公司立即向鑫恒公司償還借款本金人民幣1.5億元及截止到2009年4月30日的利息、罰息人民幣14575182.50元，以及自2009年5月1日起至實際給付日止的利息、罰息；鑫恒公司享有就東鋁公司提供的抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償權(quán)；由東鋁公司承擔(dān)本案全部訴訟費用。
判決如下：1、太原東鋁鋁業(yè)有限公司償還北京鑫恒鋁業(yè)有限公司委托貸款本金人民幣1.5億元及相應(yīng)利息。2、東鋁公司以編號為JNXH-AL-2006-214-03的《抵押合同》約定的抵押物即（i）太原東鋁鋁業(yè)有限公司位于山西省太原市陽曲縣黃寨鎮(zhèn)大屯莊村、小屯莊村（“場地”）山西晉能集團(tuán)新東方鋁業(yè)有限公司廠區(qū)內(nèi)的電解車間北廠房一棟（ii）廠房內(nèi)的4萬噸電解鋁產(chǎn)能的76臺電解槽，以及（iii）位于場地內(nèi)供電車間的全部變壓器及整流設(shè)備的折價或者拍賣變賣款，向北京鑫恒鋁業(yè)有限公司承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。
2、主體：委托人原告，貸款人被告，借款人第三人，擔(dān)保人被告；
訴請：貸款人、借款人共同擔(dān)責(zé)；
結(jié)果：借款人承擔(dān)責(zé)任，第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
[案例]（2010）民二終字第132號
訴訟主體：原告：成都名谷實業(yè)有限公司，被告：上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司成都分行、康定富強(qiáng)有限責(zé)任公司、朝華科技（集團(tuán)）股份有限公司、四川誠信投資開發(fā)有限責(zé)任公司，第三人：西昌鋅業(yè)有限責(zé)任公司破產(chǎn)管理人。
案情簡介：2005年4月19日，名谷公司、西昌鋅業(yè)、浦發(fā)銀行成都分行三方簽訂了一份編號為CDWD2005001的《委托貸款合同》并辦理了公證。該合同約定：西昌鋅業(yè)通過浦發(fā)銀行成都分行向名谷公司借款9300萬元，借款期限從2005年4月19日起至2006年10月18日止，貸款年利率為10.2%，貸款用途為資金周轉(zhuǎn)。2005年4月11日，朝華科技作出董事會決議，同意為西昌鋅業(yè)、名谷公司訂立的《委托貸款合同》項下所涉9300萬元債務(wù)及相關(guān)利息等提供連帶保證擔(dān)保，并以其所有的位于成都市青羊區(qū)上池正街65號的綜合樓為上述債務(wù)提供抵押擔(dān)保。2005年4月20日，名谷公司與朝華科技簽訂一份《房地產(chǎn)抵押及擔(dān)保合同》。2005年4月，名谷公司與誠信公司簽訂一份《股權(quán)質(zhì)押及擔(dān)保合同》。西昌鋅業(yè)于2008年9月26日經(jīng)四川省涼山州中級人民法院受理進(jìn)入破產(chǎn)清算程序。名谷公司作為債權(quán)人于2008年10月10日向西昌鋅業(yè)全額申報了債權(quán)。
原告訴請：1、判令被告浦發(fā)銀行成都分行和第三人西昌鋅業(yè)共同歸還名谷公司委托貸款本金人民幣9300萬元及相應(yīng)利息；2、判令被告朝華科技、誠信公司對上述債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；3、判令名谷公司對誠信公司持有的德鐵公司1983.6萬股股權(quán)享有質(zhì)權(quán)，并對該股權(quán)被處置后所得價款在浦發(fā)銀行成都分行和西昌鋅業(yè)所欠名谷公司債務(wù)范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)；4、判令名谷公司承接西昌鋅業(yè)與富強(qiáng)公司簽訂的《轉(zhuǎn)讓協(xié)議》項下的西昌鋅業(yè)的全部權(quán)利和義務(wù)，并享有前述轉(zhuǎn)讓協(xié)議項下的康定縣寨子坪鉛鋅礦探礦權(quán)、采礦權(quán)所包含的全部權(quán)利；同時判令富強(qiáng)公司協(xié)助名谷公司辦理上述探礦權(quán)、采礦權(quán)的過戶變更事宜；5、本案的訴訟費、保全費用由各被告承擔(dān)。
判決如下：1、西昌鋅業(yè)有限責(zé)任公司破產(chǎn)管理人于本判決生效之日起十日內(nèi)歸還成都名谷實業(yè)有限公司委托貸款本金人民幣6750萬元及相應(yīng)利息；2、朝華科技（集團(tuán)）股份有限公司對上述債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；3、朝華科技（集團(tuán)）股份有限公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向西昌鋅業(yè)有限責(zé)任公司破產(chǎn)管理人追償；4、對于西昌鋅業(yè)有限責(zé)任公司破產(chǎn)管理人所欠成都名谷實業(yè)有限公司債務(wù)，由四川誠信投資開發(fā)有限責(zé)任公司對西昌鋅業(yè)有限責(zé)任公司破產(chǎn)管理人不能償還部分的百分之五十向成都名谷實業(yè)有限公司承擔(dān)賠償責(zé)任；5、駁回成都名谷實業(yè)有限公司的其他訴訟請求。
3、主體：委托人原告，貸款人第三人，借款人被告，擔(dān)保人被告；
訴請：（案例中未表明訴訟請求內(nèi)容）；
結(jié)果：借款人承擔(dān)責(zé)任，擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任。
[案件](2014)冀民一終字第55號
訴訟主體：原告：河北中科智投資擔(dān)保有限公司，被告：河北永發(fā)耐磨拉輪胎制造有限公司、靳玉春，第三人：上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司石家莊分行。
案情簡介：2012年9月6日，中科智公司作為委托人與耐磨拉公司作為借款人、浦發(fā)行作為貸款人／貸款人三方簽訂了委托貸款合同，約定耐磨拉公司通過浦發(fā)行以委托貸款的方式向中科智公司借款人民幣2000萬元，期限3個月 。同日，靳玉春作為保證人向中科智公司出具擔(dān)保保證書，承諾為耐磨拉公司的上述借款向中科智公司提供個人無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
判決如下：1、自本判決生效后十日內(nèi)，被告河北永發(fā)耐磨拉輪胎制造有限公司向原告河北中科智投資擔(dān)保有限公司支付借款本金2000萬元及年14.04％的逾期罰息。被告靳玉春對上述付款義務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。2、駁回原告河北中科智投資擔(dān)保有限公司的其他訴訟請求。
4、主體：委托人原告，貸款人被告，借款人被告；
訴請：（案例中未表明訴訟請求內(nèi)容）；
結(jié)果：借款人承擔(dān)責(zé)任
[案件](2012)瓊民二終字第192號
訴訟主體：原告：?？谑袚?dān)保投資有限公司，被告：海南國托科技有限公司、中國光大銀行股份有限公司海口分行
案情簡介：2010年3月9日，國托公司、擔(dān)保公司與光大銀行?？诜中泻炗啞段匈J款合同》，約定：擔(dān)保公司委托光大銀行?？诜中匈J款1000萬元給國托公司用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)，貸款期限自2010年3月15日至2010年6月14日止，年利率為18%，按季結(jié)息，結(jié)息日為每季末20日。
判決如下：1海南國托科技有限公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向?？谑袚?dān)保投資有限公司支付尚欠委托貸款本金7762649.41元及其利息；2、海南國托科技有限公司不能償還上述借款及利息時，海口市擔(dān)保投資有限公司對海南國托科技有限公司用以抵押的位于?？谑杏^海路96號美源風(fēng)情酒吧一條街B吧面積為1542.7平方米的房屋折價或者對拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款享有優(yōu)先受償權(quán)；3、?？谑袚?dān)保投資有限公司向海南國托科技有限公司催收上述借款本金及利息時，中國光大銀行股份有限公司海口分行應(yīng)協(xié)助?？谑袚?dān)保投資有限公司出具并代為郵寄利息清單和貸款催收通知單；4、駁回?？谑袚?dān)保投資有限公司的其他訴訟請求。
5、主體：委托人原告，貸款人不進(jìn)入訴訟，借款人被告，擔(dān)保人被告；
訴請：借款人、擔(dān)保人共同擔(dān)責(zé)；
結(jié)果：借款人承擔(dān)責(zé)任，擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任。
[案件]（2012）鄂民監(jiān)三再字第00007號
訴訟主體：原告：沈陽維勒現(xiàn)代建筑開發(fā)有限公司，被告：北京銀瑞寶通投資管理有限公司、武漢博瑞環(huán)保能源發(fā)展有限公司、周松濤。
案情簡介：2007年4月30日，維勒公司與民生銀行深圳分行簽訂《委托貸款委托合同》一份，約定維勒公司委托民生銀行深圳分行將2000萬元貸款給銀瑞公司。同日，民生銀行深圳分行與銀瑞公司簽訂《委托貸款借款合同》一份，約定貸款金額2000萬元，貸款期限1年，自2007年5月至2008年5月止，貸款利率為年息10％。同日，周松濤與民生銀行深圳分行簽訂《委托貸款保證合同》一份，周松濤作為保證人，為上述債務(wù)提供連帶責(zé)任保證。2008年5月15日，博瑞公司向維勒公司、民生銀行深圳分行出具《承諾書》一份，其主要內(nèi)容是： 2000萬元已于2008年5月15日到期，由于銀瑞公司要求繼續(xù)使用該筆資金到2008年6月2日歸還，如銀瑞公司在2008年6月2日不能償還上述債 務(wù)，我公司(博瑞公司)保證在當(dāng)天( 2008年6月2日)代銀瑞公司償還2000萬元貸款本金及按合同約定的逾期17天的利息和罰息(合計人民幣32.23萬元) 。2008年6月2日到期后還不能償還債務(wù)繼續(xù)承擔(dān)利息和罰息。
原告訴請：1、銀瑞公司、博瑞公司、周松濤連帶返還借款本金1500萬元；2、銀瑞公司、博瑞公司、周松濤連帶支付自2008年10月11日至還款之日的利息及罰息，截止起訴之日暫計238.875萬元；3、承擔(dān)本案訴訟費用。
判決如下：1、北京銀瑞寶通投資管理有限公司償還沈陽維勒現(xiàn)代建筑開發(fā)有限公司委托貸款本金人民幣1390.562876萬元；2、北京銀瑞寶通投資管理有限公司償還沈陽維勒現(xiàn)代建筑開發(fā)有限公司上述貸款逾期利息；3、武漢博瑞環(huán)保能源發(fā)展有限公司、周松濤對北京銀瑞寶通投資管理有限公司的上述債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任；4、駁回沈陽維勒現(xiàn)代建筑開發(fā)有限公司的其他訴訟請求
文/沈忱 中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司
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