“按揭”一詞是金融行業(yè)的專業(yè)術(shù)語(yǔ)。按揭制度源于英美法系，是衡平法中物的擔(dān)保的一種。在英美法系國(guó)家，按揭人將房屋的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給按揭受益人（通常是提供貸款的銀行）作為還款的保證，按揭人可以繼續(xù)占有和使用房屋，在還清貸款后才能擁有產(chǎn)權(quán)。我國(guó)目前還沒(méi)有關(guān)于“按揭”的相關(guān)立法，但在這個(gè)房?jī)r(jià)飛漲的年代，為了實(shí)現(xiàn)購(gòu)房安家的夢(mèng)想，越來(lái)越多的夫妻選擇按揭購(gòu)房的方式來(lái)支付動(dòng)輒百萬(wàn)的房?jī)r(jià)。而隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和婚姻戀愛(ài)觀的不斷改變，夫妻之間的離婚率也不斷上升。
當(dāng)離婚成為既定的事實(shí)時(shí)，按揭購(gòu)得的房產(chǎn)該歸誰(shuí)、房產(chǎn)該如何分割便成了離婚當(dāng)事人的爭(zhēng)執(zhí)焦點(diǎn)。畢竟，隨著當(dāng)前房?jī)r(jià)依然堅(jiān)挺的形勢(shì)之下，房產(chǎn)作為固定資產(chǎn)，可能會(huì)耗費(fèi)一個(gè)人一生的全部積蓄，故而對(duì)其歸屬問(wèn)題一般很難達(dá)成和解，鑒于我國(guó)目前還沒(méi)與法律法規(guī)對(duì)按揭制度與李虎滿街房分割問(wèn)題作出明確規(guī)定，故而筆者對(duì)此問(wèn)題進(jìn)行小小的分析，闡述一些自己的觀點(diǎn)。
一、我國(guó)的按揭房屋現(xiàn)狀
在我國(guó)的金融實(shí)踐中，習(xí)慣將銀行開(kāi)展的“個(gè)人住房商業(yè)性貸款稱為“按揭”，就是銀行用其信貸資金向購(gòu)買住房人發(fā)放的自營(yíng)性貸款方式，銀行為防范貸款危險(xiǎn)，要求購(gòu)買住房人將所購(gòu)房產(chǎn)以及房產(chǎn)用地的使用權(quán)作為貸款抵押并提供擔(dān)保人，購(gòu)買住房人也即貸款人在交付了房屋的首付款后，剩余款項(xiàng)由銀行提供貸款，購(gòu)房人再以分期還款方式償還。購(gòu)買住房人到期不能償還本息的，貸款銀行有權(quán)一起抵押物實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。
二、離婚訴訟中按揭處理涉及的幾個(gè)問(wèn)題
（一）按揭房貸款未還清時(shí)購(gòu)房人是否取得了房屋的所有權(quán)
1、一般情形：對(duì)于夫妻離婚時(shí)所按揭購(gòu)房的貸款還未還清的情形，在理論上有兩種觀點(diǎn)，一種觀點(diǎn)認(rèn)為購(gòu)房人在未付清全部房款前，其對(duì)按揭房屋實(shí)際還沒(méi)有取得所有權(quán)，既然還沒(méi)有取得所有權(quán)，那么離婚時(shí)即對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行分割實(shí)際上是不適宜的，在法院判決的時(shí)候?qū)⒎课菖袥Q給某一方使用，使用方繼續(xù)還貸。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為購(gòu)房人在簽署了購(gòu)房合同并進(jìn)行了房屋權(quán)屬登記之后，其實(shí)是已經(jīng)在房屋開(kāi)發(fā)商那里取得了房屋的所有權(quán)，從銀行那里貸款實(shí)際上是以房屋為抵押物進(jìn)行的抵押貸款，陸續(xù)償還給銀行的只是欠銀行的貸款本息，并不是房款。故而購(gòu)房人即使未還清房貸，依然是取得了房屋的所有權(quán)的，離婚時(shí)是可以對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行分割的。筆者比較兩種觀點(diǎn)，認(rèn)為第二種觀點(diǎn)更符合中國(guó)目前的實(shí)際。在我國(guó)目前的金融實(shí)踐中，若購(gòu)房人到期不能還本付息，按揭銀行有權(quán)將該抵押房變價(jià)并優(yōu)先受償，所以，在離婚訴訟中，對(duì)于已經(jīng)取得權(quán)屬登記的按揭房產(chǎn)，即使尚未還清銀行按揭貸款，也不能將其認(rèn)定為尚未取得所有權(quán)而不作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。
2、特殊情形：一方婚前按揭購(gòu)房，婚后夫妻雙方共同還貸，離婚時(shí)房款未清是否可以分割。一方婚前按揭購(gòu)房，其與銀行之間形成的是以所購(gòu)房產(chǎn)作為擔(dān)保的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，婚后夫妻雙方共同還貸，不對(duì)該債權(quán)債務(wù)關(guān)系產(chǎn)生影響，因此并不妨礙按揭房產(chǎn)的權(quán)屬確定及分割。在離婚訴訟中只要能證明是婚后夫妻共同還貸的，取得房屋所有權(quán)的一方對(duì)另一方給予補(bǔ)償即可。
?。ǘ┌唇曳慨a(chǎn)權(quán)取得的時(shí)間如何確定
1、一般原則：以權(quán)屬登記的取得時(shí)間作為按揭房產(chǎn)是婚前所得還是婚后所得的時(shí)點(diǎn)。
2、特殊情形：但在實(shí)踐之中，由于從簽訂買賣合同到房屋的權(quán)屬登記還存在著較長(zhǎng)的時(shí)間差，很多房屋由于非購(gòu)房人的原因無(wú)法及時(shí)辦妥權(quán)屬登記。在婚姻關(guān)系中，就有可能出現(xiàn)一方在婚前用個(gè)人財(cái)產(chǎn)付了按揭款，但由于其他原因?qū)е略诨楹蟛艡?quán)屬登記，那這就等于是將購(gòu)房人的房屋產(chǎn)權(quán)置于了一個(gè)不確定狀態(tài)。在離婚訴訟中可能就因?yàn)檗k理房產(chǎn)權(quán)屬登記的時(shí)間差異導(dǎo)致了財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的不同，還可能出現(xiàn)一方完全沒(méi)有出錢卻僅因?yàn)榻Y(jié)婚登記就成了房屋共有人。這種情況不僅依情理很難理解，也與婚姻法中確立個(gè)人財(cái)產(chǎn)的初衷相違背。因此，在筆者看來(lái)，在離婚訴訟中，財(cái)產(chǎn)分割只在夫妻間進(jìn)行，并不存在于善意第三人的權(quán)利利益沖突。那么，在夫妻之間，一方婚前按揭貸款的房產(chǎn)應(yīng)當(dāng)以辦理按揭手續(xù)的時(shí)間為準(zhǔn)，而不是以房產(chǎn)權(quán)屬登記的取得來(lái)作為所有權(quán)取得的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。只要夫妻雙方在婚前按揭購(gòu)房，且房產(chǎn)權(quán)屬登記在該方名下的，無(wú)論該房的權(quán)屬登記是在婚前取得還是婚后取得，都應(yīng)認(rèn)定房產(chǎn)系該方的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)。
三、按揭房產(chǎn)離婚時(shí)如何分割
（一）一方婚前按揭購(gòu)房，房屋登記在一方名下。一個(gè)人婚前一個(gè)人財(cái)產(chǎn)買房，支付了首付款并向銀行貸款，婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)還貸，房屋登記于首付款支付方名下的，離婚時(shí)該不動(dòng)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理。不能達(dá)成協(xié)議的，法院可以判決該不動(dòng)產(chǎn)歸不動(dòng)產(chǎn)登記一方，尚未歸還的貸款歸產(chǎn)權(quán)登記一方的個(gè)人債務(wù)。
?。ǘ┗榍半p方共同出資購(gòu)房，婚后共同還貸，房屋登記在一方名下的，離婚蘇斯能夠使，婚后共同還貸部分及其所對(duì)應(yīng)的房屋增值部分認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，其余按購(gòu)房時(shí)出資情況按份共有。
按揭房屋是在新時(shí)期產(chǎn)生的一種新的財(cái)產(chǎn)類型，立法對(duì)其在離婚處理目前還沒(méi)有專門立法的規(guī)定，在實(shí)際的離婚案件中對(duì)其處理也必然會(huì)遇到許多困難和爭(zhēng)議。所以，了解按揭房屋的基本情形，結(jié)合婚姻家庭的現(xiàn)實(shí)狀況，努力使離婚案件中有關(guān)按揭房屋的認(rèn)定結(jié)論兼具法理和情理十分必要。
（作者單位：陜西省潼關(guān)縣人民法院）
聯(lián)系客服
