本文原載于微信公眾號“家族律評（JZLP-FamilyLawyers）”，由作者授權無訟閱讀發(fā)布
隨著財富管理的業(yè)務發(fā)展，與之配套的財富法律管理業(yè)務日漸火爆，私人財富律師的市場需求與日俱增。很多律師都看好這一業(yè)務領域并準備積極投身；很多財富機構也都在積極尋求財富管理律師合作交流。那么，什么是“私人財富律師”、什么樣的條件才能成為財富律師、私行等金融機構又如何去判斷律師的專業(yè)性呢？作為律師，應當如何“修煉”，才能成長為一名優(yōu)秀的私人財富律師呢？
一.私人財富律師的含義
1.什么是“私人財富管理”
談到私人財富律師，必須先談私人財富管理。
顧名思義，私人財富管理，是指通過一系列的管理工具（如貸款、信用、保險、投資理財產品、信托等），針對客戶的具體情況，對私人（個人、家庭、家族）的資產、負債及流動行進行管理的統(tǒng)稱。一般而言，金融機構或第三方理財機構、財富管理機構管理的目的，是側重幫助客戶實現財富價值風險的避規(guī)、實現財富的增值與保值。事實上，我們向銀行進行儲蓄，就是一種最普遍的“財富管理”的形式；而所謂“私人銀行”、“大客戶服務中心”，就是升級版的“財富管理”的提供平臺；而很多集合信托理財產品，就是相對復雜的標準化財富管理產品；而最“高、大、上”的財富管理，就是設立“一對一”的家族財產信托、或以“家族財富管理辦公室”的形式，為客戶提供全方位的財富管理服務。
2.什么是“財富法律管理”
財富法律管理，是財富管理的細分，是財富管理的部分功能與工作范圍。是指管理主體（包括但不限于律師）依賴自身良好的法律功底，運用協議、訴訟、信托、節(jié)稅、基金會、保險、遺囑等法律工具或手段，為客戶提供單一（如撰寫遺囑、離婚協議書、保單法律咨詢、信托律師意見等）或組合法律服務，目的更側重于財富的安全與財富的代際傳承。
3.什么是“財富管理律師”
顧名思義，財富管理律師，就是運用財富法律管理工具，結合自身法律素養(yǎng)與知識技能，為客戶（或輔助機構）的財富安全與財富的代際傳承、跨境財富配置提供專業(yè)服務的人員。廣義上說，財富管理律師的業(yè)務范圍，包含了婚姻、繼承訴訟及非訟業(yè)務、境內外民事信托法律業(yè)務、私人稅法籌劃業(yè)務、私人慈善基金會或慈善信托業(yè)務等等。而與婚姻律師、稅務律師、信托律師等不同的是，財富管理律師需要運用組合的法律管理工具，對客戶的財富法律管理進行數種工具的組合、或“一攬子”財富法律管理工具的綜合運用。
二.私人財富律師的成長路徑
1.理解業(yè)務的范圍、確立服務的理念
要想成長為一名私人財富律師，首先要理解財富法律管理的業(yè)務范圍，樹立為客戶提供財富安全、代際傳承的法律理念，認清復合化、跨境化與專業(yè)化的發(fā)展趨勢。特別指出的是，由于業(yè)務涉及客戶絕對隱私，因此，保密性，是對私人財富律師最基本的要求。
2.涉獵多種法律工具，選擇一到兩種精深運用
財富法律管理工具，包括協議、遺囑、訴訟、并購重組、保險、節(jié)稅籌劃、信托、移民、基金會、家族辦公室等。這些工具的任何一種，都包含了精深的知識體系與業(yè)務技巧。特別是訴訟業(yè)務能力，是長期實踐與積累的結果，很難標準化、幾乎不具備可復制性。
談到法律工具或領域的選擇，我們先以保險為例。截止2016年4月初，全國保險人業(yè)人員達到710萬！而在2015年10月份的時候，這個數字還是505萬。人員數量激增的背后，是保險業(yè)蓬勃發(fā)展的歷史機遇。自2013年始，保險業(yè)開始了新一輪快速發(fā)展，就連阿里、騰訊、京東、百度、樂視等互聯網大佬都在緊密布局保險，保險的市場發(fā)展需求可見一斑。而保險業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新、改變傳統(tǒng)營銷模式的緊迫性、以及“精準”保險與客戶具體情況的契合，都迫切需要有律師的參與。律師可以幫助客戶與機構，結合客戶自身的特點，制訂和選擇更為全面和貼心的“帶溫度”的保險服務，培訓保險營銷人員適應市場的素質。僅這一塊市場，就是超級巨大的“藍?！?。因此，保險的切入，是有志于財富管理律師的最佳切入口之一，在二、三線市場，都有較大的市場需求。
再說“信托”。僅就國內慈善信托而言，就商機無限。2016年3月，剛剛頒布的慈善法即將在今年9月實施。慈善法第四十六條明確規(guī)定，信托公司及慈善組織，可成為慈善信托的受托人，而持牌的信托公司及慈善基金會，都將可能成為慈善信托的受托人或監(jiān)察人?？赡堋按壬凭柚睂τ谄胀ò傩盏挠∠?，就是幾十、幾百的愛心傳遞，但事實上，這是一塊超級巨大的“資金池”。以美國為例，2014年美國GDP是14萬億美金，而當年即2014年美國的慈善捐款總額為3583億美元[2]！而中國在2015年慈善捐贈才不過千億人民幣。中國七成企業(yè)家沒有慈善義舉，不僅是思想覺悟的問題，過去也有體制程序制約。此次慈善法頒布后，中國慈善捐贈背后隱含的律師業(yè)務機會巨大，更為重要的是，大家基本都在一條起跑線上！
3.與機構平等合作，在實踐中提升業(yè)務技能
不論是私行、還是保險、信托機構，他們已經凝聚了巨量的、層級細分的客戶。對于部分律師來說，在遵循律師服務法律理念的前提下，與機構合作，助力機構提供更為優(yōu)質的服務、或助力機構創(chuàng)新產品，都應該是不錯的路徑。而龐大的機構設置遍布中國每一個城市，對律師的作用都有需求。
當然，除了金融機構，與商會、商學院、各行業(yè)協會的合作，也是不錯的選擇。更為重要的是，和身邊的律師合作、與不同的專業(yè)領域的同行合作，也是財富律師成長的捷徑。
4.培養(yǎng)跨境與交叉業(yè)務能力，發(fā)展與提升業(yè)務水平
私人財富管理的跨境化，要求律師應當站在全球財富管理配置的高度來定位自身的服務內容及品質。隨著客戶的移民、海外投資以及財富傳承的考量，如何處理同一客戶在不同法域下的管理需求、涉訴管轄沖突規(guī)范是財富律師必須要考慮的問題。另外，財富法律管理發(fā)展的趨勢必然會從單一服務向“一攬子”籌劃過渡，最有價值的法律方案必然是結合最復雜的法律需求，而家族企業(yè)的財富安全和傳承業(yè)務正屬此類。這需要傳統(tǒng)的家事律師與商事律師密切合作、團隊融合，才能重新打造出優(yōu)秀的財富律師團隊，才能提供頂級的私人財富管理的法律服務。
結語
“私人財富律師”不是“高、大、上”的代名詞，但確實是當下運用法律提供的創(chuàng)新型服務的新型業(yè)務。全國各地律師，不論所處在哪一級城市，只要心懷創(chuàng)新理想、積極學習與實踐，都能成長為一名優(yōu)秀的財富法律管理律師。不久之后，財富律師將是一種常態(tài)化的普通律師業(yè)務，讓我們拭目以待！
實習編輯/董欣鑫
