我們經(jīng)常會(huì)聽(tīng)說(shuō)某某個(gè)人理財(cái)或投資被騙，沒(méi)想到偌大的一個(gè)上市公司也會(huì)上當(dāng)。
上周，美的集團(tuán)理財(cái)被金融機(jī)構(gòu)騙了10億元，到底是怎么回事？本文將用大白話告訴你真相。
美的信托理財(cái)被騙始末
美的集團(tuán)旗下的合肥美的電冰箱有限公司2016年購(gòu)買(mǎi)了10億元理財(cái)信托產(chǎn)品，其中有7億元在「農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行」購(gòu)買(mǎi)，另有3億元在「重慶銀行貴陽(yáng)分行」購(gòu)買(mǎi)。
這種理財(cái)產(chǎn)品和普通的銀行理財(cái)是不一樣的，理財(cái)信托是由信托公司發(fā)行的，投向多為房地產(chǎn)、基建、股權(quán)、債權(quán)等，投資金額100萬(wàn)起。
從收益來(lái)看，信托產(chǎn)品的預(yù)期收益依靠抵押物及公司擔(dān)保提供，收益較高，一般在6%—10%之間，而銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資收益目前在4%左右。
信托產(chǎn)品一般不面對(duì)中小客戶，在發(fā)行信托產(chǎn)品時(shí)往往需要借助銀行的渠道，但銀行在中間只是起到了客戶引薦和產(chǎn)品推介的作用，產(chǎn)品的實(shí)際發(fā)行方仍然是信托公司。
合肥美的購(gòu)買(mǎi)這種產(chǎn)品主要是看中其收益率高，要知道現(xiàn)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的平均年利潤(rùn)率也就10%左右，購(gòu)買(mǎi)這種產(chǎn)品就能輕松獲得近7%的收益。
這場(chǎng)騙局發(fā)生在去年3月，美的在「農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行」購(gòu)買(mǎi)了7億元理財(cái)資金，并由改行出具《兜底函》，借道資管計(jì)劃和信托產(chǎn)品，資金最終流向3家借款公司。
詳細(xì)購(gòu)買(mǎi)過(guò)程是這樣的，2016年3月初，美的集團(tuán)金融中心安徽分部負(fù)責(zé)人李某向其大學(xué)同學(xué)聶某介紹公司投資理財(cái)業(yè)務(wù)的具體要求，其中最重要的就是要有銀行的兜底。
3月中旬，聶某根據(jù)要求向李某推薦了上海中信建投證券投資經(jīng)理王某手頭的一個(gè)7億元成都理財(cái)項(xiàng)目，而該項(xiàng)目有農(nóng)業(yè)銀行的擔(dān)保。
項(xiàng)目投資期限兩年，預(yù)期年化收益為6.7%。美的通過(guò)認(rèn)購(gòu)單一資管計(jì)劃投資，委托信托公司向「農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行」的3個(gè)「授信客戶」發(fā)放委托貸款，該支行向美的出具保本保收益的《承諾函》。
通俗的講，其實(shí)美的購(gòu)買(mǎi)了一份信托產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)，投資人是知道投向的，但信托公司一般不會(huì)承諾保本保息，但為什么農(nóng)行出面承諾保收益呢？
從后來(lái)曝光的資料分析，農(nóng)行承諾保本保息是這場(chǎng)騙局的關(guān)鍵，本次信托項(xiàng)目中的三個(gè)企業(yè)都是成都武侯支行授信客戶，且有該支行的兜底擔(dān)保，符合美的投資要求。
于是，美的李某在向其主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并得到其應(yīng)允的情況下，與美的風(fēng)險(xiǎn)管理部朱某一同前往農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行，由一名自稱為「農(nóng)行成都武侯支行客戶經(jīng)理」的陳某接待。
陳某領(lǐng)著美的的人見(jiàn)到了「黃行長(zhǎng)」，該行長(zhǎng)稱三家企業(yè)都是農(nóng)行的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，每次貸款都按期還，但出于「指標(biāo)考核壓力」和為了讓「報(bào)表好看些」，銀行才希望通過(guò)引進(jìn)企業(yè)發(fā)放委貸為企業(yè)放款。
「黃行長(zhǎng)」所說(shuō)的「指標(biāo)」指的是銀行的信貸指標(biāo)，每家銀行每年都有信貸總額的限制，很多銀行都存在著不夠貸的情況，于是就會(huì)走信托通道，這樣不用占用銀行信貸指標(biāo)。
介紹完客戶后，「黃行長(zhǎng)」還給美的的人看了三個(gè)企業(yè)的各種資料，包括農(nóng)行對(duì)三家企業(yè)的調(diào)查報(bào)告原件、三家企業(yè)的抵押質(zhì)押權(quán)證原件以及抵押物的評(píng)估報(bào)告。
接下來(lái)，「黃行長(zhǎng)」當(dāng)面簽署了《承諾函》，「黃行長(zhǎng)」從辦公桌抽屜里拿出「農(nóng)行成都武侯支行」的公章，在李某和朱某仔細(xì)核對(duì)后蓋了蓋章。至此，美的的投資就算完成了。
直到2016年6月，美的方面再次前往農(nóng)行成都武侯支行進(jìn)行投后核查，才發(fā)現(xiàn)之前簽訂的《承諾函》上的印章是偽造的，蓋章的「黃行長(zhǎng)」為假冒，「客戶經(jīng)理」陳某也是假冒。
如此「假」為何看不出來(lái)？
發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，美的方面第一時(shí)間就報(bào)了案，后來(lái)仔細(xì)核查后，三個(gè)借款企業(yè)的授信資料全都是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。
三家獲得貸款的企業(yè)在騙取美的7億元資金后，向設(shè)下「騙局」的陳某等人支付了巨額好處費(fèi)。目前三個(gè)實(shí)際用資方，有多人在逃。
后來(lái)，合肥美的將3家獲得貸款的企業(yè)以及農(nóng)行武侯支行告上了法庭，希望能追回7億元本金及其利息2076萬(wàn)元（截至2016年11月20日）。
目前，美的經(jīng)辦人已被開(kāi)除，陳某、王某、唐某3個(gè)合同詐騙案嫌疑人均已被逮捕，農(nóng)行出借辦公室的那位副行長(zhǎng)則已被取保候?qū)彙?/p>
事情發(fā)生后，外界感嘆，市值數(shù)千億的上市公司美的集團(tuán)竟被「蘿卜章」騙走十億元理財(cái)資金，一時(shí)間引發(fā)市場(chǎng)對(duì)其風(fēng)控水平的質(zhì)疑。
其實(shí)上文已經(jīng)分析，美的集團(tuán)購(gòu)買(mǎi)的是信托產(chǎn)品，預(yù)期收益應(yīng)該由三家公司用抵押物保障，而不是「農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行」。
銀行為信托客戶出具「兜底函」的行為并不合規(guī)，美的集團(tuán)在這方面的操作存在瑕疵。當(dāng)時(shí)有可能銀行出于維護(hù)客戶關(guān)系考慮出局了「兜底函」，但這明顯是違反規(guī)定的。
在現(xiàn)實(shí)情況下，有些銀行分行也會(huì)偷偷摸摸私下簽署兜底協(xié)議，這種協(xié)議一般只能靠金融機(jī)構(gòu)的信用來(lái)維持執(zhí)行，一旦出了事，在金額不大的情況下兜底機(jī)構(gòu)也是常常認(rèn)栽。
除了違規(guī)簽訂「兜底函」，「黃行長(zhǎng)」直接取出《保本承諾函》的細(xì)節(jié)也值得懷疑。
一般來(lái)說(shuō)，這個(gè)東西在銀行屬于敏感中級(jí)別最高的文件，至少需要分行的風(fēng)控合規(guī)審核一下，而且版本肯定是雙方之前反復(fù)溝通才擬定的，黃行長(zhǎng)直接拿出來(lái)美的的人竟然沒(méi)有懷疑。
另外，此案另一個(gè)疑點(diǎn)在于公章，像農(nóng)行這種大型國(guó)有銀行，每份蓋章的材料都需要留痕，比如走OA審批等等，公司公章是由一個(gè)專門(mén)部門(mén)來(lái)保管，行長(zhǎng)直接拿出公章有點(diǎn)說(shuō)不通。
業(yè)內(nèi)人士不禁感慨，這個(gè)「騙局」可以說(shuō)是非常具有戲劇性，有專門(mén)的「演員」，而美的可以說(shuō)是一個(gè)非常稱職的觀眾了！@今日話題
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