2005-5-24 10:36:00 作者/ 編輯/沙鷗
第五階段：夕陽(yáng)正紅
客戶群體：
老年人士 指退休后。
生活特征：
退休以后,開(kāi)始安排新的生活。孩子也已完全獨(dú)立，正是享受一生耕耘成果的時(shí)候。
特點(diǎn)：
這段時(shí)間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，理財(cái)原則是身體、精神第一，財(cái)富第二。
投資風(fēng)格：
風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,須注重投資風(fēng)險(xiǎn)。以溫和保守型投資風(fēng)格為主。
理財(cái)需求：
大部分閑錢存銀行，買國(guó)債，有時(shí)也買點(diǎn)開(kāi)放式基金，炒點(diǎn)股票和外匯，追求風(fēng)險(xiǎn)較低的投資收益。
專家理財(cái)建議：
那些不富裕的家庭應(yīng)合理安排晚年醫(yī)療、保健、娛樂(lè)、鍛煉、旅游等開(kāi)支，投資和花費(fèi)有必要更為保守，可以帶來(lái)固定收入的資產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮，保本在這時(shí)期比什么都重要，最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。所以，在65歲之前，通過(guò)合理的規(guī)劃，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保險(xiǎn)，進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
1、投資組合時(shí)，應(yīng)首先考慮的是資產(chǎn)的安全性及穩(wěn)定的現(xiàn)金收益；
2、在金融投資中儲(chǔ)蓄和債券應(yīng)當(dāng)占更多的比例，證券投資應(yīng)當(dāng)以有穩(wěn)定分紅的開(kāi)放式基金為主要投資方式；
3、謹(jǐn)慎安排您的財(cái)務(wù)，不要做您不熟悉的投資；
4、盡量降低負(fù)債比例，以保證家庭財(cái)務(wù)的安全性。
相關(guān)銀行產(chǎn)品：
個(gè)人結(jié)算
借記卡：先存后支，通存通兌，代收代付，刷卡消費(fèi)，積分獎(jiǎng)勵(lì)，健康支付。
信用卡：先消費(fèi)后還款, 循環(huán)信用；一卡雙幣,境內(nèi)外通用；境外消費(fèi)，人民幣還款。
個(gè)人投資
國(guó)債：享受穩(wěn)定收益。質(zhì)押貸款，靈活變現(xiàn)，合理調(diào)動(dòng)資金。
開(kāi)放式基金：享受專業(yè)投資理財(cái)服務(wù)，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。
銀證通：輕松操盤，資金存取便利。
個(gè)人外匯買賣：幣種齊全、價(jià)格優(yōu)惠、投資門檻低、交易渠道多、委托方式靈活。
家庭保障
代理保險(xiǎn)：建行代理各種人壽保險(xiǎn)、投資分紅保險(xiǎn)，為您提供最便捷的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。
保管箱：珍藏積蓄放心托管,萬(wàn)無(wú)一失安枕無(wú)憂
出國(guó)旅游
貸記卡：先消費(fèi)后還款, 循環(huán)信用;一卡雙幣,境內(nèi)外通用;境外 消費(fèi)，人民幣還款。
個(gè)人購(gòu)匯：專業(yè)流程，滿足多種用匯需求。
