2005-5-24 10:31:00 作者/ 編輯/沙鷗
第三階段：三口之家
客戶群體：
青壯年人士 一般為9-12年，指從小孩出生直到上大學(xué)這一階段。
生活特征：
已經(jīng)成家立業(yè)，子女尚未成年。在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定，對未來的生活安排和人生目標(biāo)也日漸清晰。處于家庭成長期。家庭成員不再增加，整個家庭的成員年歲都在增長。
投資風(fēng)格：
有較強的風(fēng)險承受能力，投資品種多樣化。以進取型投資風(fēng)格為主。
理財需求：
日常消費穩(wěn)定，著手準(zhǔn)備子女教育、投資增值計劃，并希望保持合理的流動資金，以備它用。理財意識很強，理財需求迫切。
專家理財建議：
這一時期，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費、學(xué)前教育、智力開發(fā)費用。理財?shù)闹攸c適合安排上述費用。同時，隨著子女的自理能力增強，年輕的父母精力充沛，時間相對充裕，又積累了一定的社會經(jīng)驗，工作能力大大增強，在投資方面鼓勵可考慮以創(chuàng)業(yè)為目的，如進行風(fēng)險投資等。
在未來幾年里面臨小孩接受高等教育的經(jīng)濟壓力。小孩又無任何經(jīng)濟的來源，完全依靠父母的經(jīng)濟支持。所以父母這個"水龍頭"萬一中斷，小孩怎么辦？通過保險可以為子女提供經(jīng)濟保證，使子女能在任何情況下可接良好的教育。子女的教育費用和生活費用猛增， 那些理財已取得一定成功、積累了一定財富的家庭，完全有能力應(yīng)付，不會感到支付困難，故可繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)驗豐富、年富力強的優(yōu)勢，發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，則因把子女教育為用和生活費用作為理財重點，首要目的實施子女順利完成學(xué)業(yè)。一般情況下，到了這個階段，即通過近20年的努力仍未取得成功的家庭，就說明缺乏致富的能力，這類家庭因把未來希望寄托在子女身上。子女上大學(xué)，父母則忙于籌措學(xué)費，財務(wù)上的負擔(dān)通常比較繁重。
人到中年，身體的機能明顯下降，在保險需求上，對養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求較大?？膳c保險代理人聯(lián)系，了解適合自己的計劃。為將來的老年生活做好安排。
相關(guān)銀行產(chǎn)品：
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教育儲蓄：既有定期儲蓄收益,又享受免繳利息稅的優(yōu)惠。
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