在網(wǎng)絡(luò)世界與現(xiàn)實(shí)世界齊飛的今天
個體的行為記錄變得越來越瑣碎和豐富
“個人征信”
什么是征信？為什么需要征信？
征信是各家銀行將各自掌握的關(guān)于個人的信用信息交給一個專門的機(jī)構(gòu)匯總，由這個專門的機(jī)構(gòu)給個人建立一個“信用檔案”（即個人信用報(bào)告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機(jī)構(gòu)共享信用信息的活動就是征信。為的是提高效率，節(jié)省時間，快點(diǎn)辦事。有了征信機(jī)構(gòu)的介入，有了信用報(bào)告，個人再向銀行借錢時，銀行信貸員征得本人同意后，可以查查個人的信用報(bào)告，再花點(diǎn)時間重點(diǎn)核實(shí)一些問題，便會很快告訴個人銀行是否提供給本人借款。銀行省事，個人省心。
信用與征信的區(qū)別？
信用，主要是指借錢還錢、先消費(fèi)后付款等經(jīng)濟(jì)活動；征信指的是專業(yè)化的信用信息服務(wù)，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機(jī)構(gòu)將每個人的信用信息集中起來，在需要的時候供您和信貸機(jī)構(gòu)使用。
誰決定您能否獲得貸款？
決定您能否獲得貸款的是銀行等信貸機(jī)構(gòu)。征信中心只是如實(shí)地提供您的信用報(bào)告，作為銀行等信貸機(jī)構(gòu)決定是否給您貸款的重要參考之一。
銀行根據(jù)什么做出是否給您貸款的決定？
銀行決定是否給您貸款時主要考慮以下幾方面的因素：
銀行的信貸政策：即某家銀行愿意給哪類人群貸款。比如有些銀行愿意給在校學(xué)生發(fā)放信用卡，有些銀行則不愿意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力及其市場定位等因素決定；
借款人的基本情況：借款人的工作性質(zhì)、居住狀況、財(cái)務(wù)狀況等；
借款人的信用狀況：借款人當(dāng)前的負(fù)債水平；是否曾經(jīng)有過借錢不還的信用歷史等；
因此，您的信用報(bào)告只是幫助銀行做出信貸決定的參考之一，并不是唯一依據(jù)。
本人怎樣查詢自己的信用報(bào)告？
您需要本人帶上有效身份證件，前往人民銀行當(dāng)?shù)卣餍殴芾聿块T或位于北京的人民銀行征信中心查詢。
查詢個人信用報(bào)告收費(fèi)嗎？
查詢個人信用報(bào)告是征信中心給您提供的一種服務(wù)，所以原則上需要收取一定成本費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。
哪些人會有信用報(bào)告？
辦理過貸款、信用卡、擔(dān)保業(yè)務(wù)的人。
除了自己以外，還有誰能看到我的信用報(bào)告？
商業(yè)銀行。商業(yè)銀行在審查您的信貸申請時，可以看您的信用報(bào)告，但必須經(jīng)過您的書面授權(quán)；如果您已經(jīng)是某家商業(yè)銀行的借款客戶，或持有它的信用卡，這家商業(yè)銀行也可以看您的信用報(bào)告，但不需要經(jīng)過您書面授權(quán)。當(dāng)然，您還可以根據(jù)自己的意愿提供給其他機(jī)構(gòu)看。
如何擁有良好的個人信用記錄？
如果有可能，請盡早建立您的信用記錄。簡單的方法就是與銀行發(fā)生借貸關(guān)系，例如可以向銀行辦理一張信用卡或一筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因?yàn)闆]有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷您信用狀況的便捷方法。
如果您有拖欠的款項(xiàng)，請盡快將欠款付清。您需要建立自己的還（繳）款計(jì)劃，及時歸還貸款及信用卡透支額，按時繳納各種費(fèi)用。否則，逾期還款等情況就會如實(shí)反映在您的信用報(bào)告中，對您的信用活動造成不利影響。
如果您已經(jīng)建立了信用檔案，請關(guān)心自己的信用記錄。由于一些無法避免的原因，信用報(bào)告中的信息可能會出錯。一旦發(fā)現(xiàn)自己的個人信用記錄內(nèi)容有錯誤，應(yīng)盡快聯(lián)系提供信用報(bào)告的機(jī)構(gòu)，及時糾正錯誤信息，以免自己受到不利的影響。
一次失信，“信用污點(diǎn)”會跟人一輩子嗎？
一次失信，可能會在一段時間內(nèi)對您的信用活動產(chǎn)生一些影響。但同時您要相信，商業(yè)銀行會綜合各方面情況進(jìn)行理性判斷。所謂的“信用污點(diǎn)”絕對不會跟人一輩子，在國外，一般的負(fù)面記錄保存 7年，破產(chǎn)記錄一般保存10年，我國也將出臺相關(guān)法規(guī)。所以，永遠(yuǎn)不要?dú)怵H，您可以重新開始！
