杜凱律師 2017/02/15 12:24
如何起訴保險單上的保險公司
---杜凱律師
案情：2016年12月份，在某某市某某區(qū)發(fā)生交通事故一起，后調(diào)解無效，咨詢到本律師想要進行訴訟，但是，本律師發(fā)現(xiàn)事故車輛保險單存在一個問題，在保單下半部分的保險人信息欄填寫的是“某保險公司臨潼中心支公司”，而保單上加蓋的印章是“某保險公司西安中心支公司業(yè)務(wù)專用章”。實踐中，保險單中信息欄顯示的“保險人”信息和保單上加蓋的印章上面“保險人”信息不一致的情況很多。有保險公司的保單上，信息欄顯示的“保險人”信息為某保險公司某中心支公司，但是加蓋的印章顯示的信息是某保險公司西安中心支公司保單專用章。 這樣在起訴時是起訴保單下面的保險公司支公司還是起訴蓋章的保險公司支公司。
【起訴主體問題】
我國《民事訴訟法》第108條規(guī)定：起訴必須符合下列條件：（一）原告是與本案有直接利害關(guān)系的公民、法人和其他組織；（二）有明確的被告；（三）有具體的訴訟請求和事實、理由；（四）屬于人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。在本案中，與原告李某簽訂保險合同的相對方是保險公司北京分公司，保險總公司不是保險合同的相對人。
我國《民事訴訟法》第49條第1款規(guī)定：“公民、法人和其他組織可以作為民事訴訟的當事人。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用民事訴訟法若干問題的意見》第40條的規(guī)定：其他組織是指合法成立、有一定的組織機構(gòu)和財產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織。銀行、保險公司的分支機構(gòu)都是其他組織。保險公司支公司或分公司作為其他組織，具有訴訟權(quán)利和訴訟行為能力，可以作為訴訟主體參加民事訴訟。但是在具體起訴時必須確定清楚明確的被告。
一、保險單上面保險人信息欄填寫的“保險人”信息和加蓋的印章上面顯示的“保險人”信息不一致，如何理解?
(一)保險合同中，保險公司是合同一方
《保險法》第十條：“保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司?！备鶕?jù)該規(guī)定，保險合同的當事人是投保人和保險人(即保險公司)。所以保險合同中，保險公司是合同一方。
(二)保險合同中，保險公司分支機構(gòu)是保險服務(wù)的具體承擔者
1.合同當事人并不一定親自與對方當事人進行合同洽商事宜，可以授權(quán)委托自己的分支機構(gòu)及員工與對方訂立合同。合同當事人也可以委托授權(quán)他人替其履行合同項下義務(wù)。
2.保險公司分支機構(gòu)是由保險公司申請設(shè)立。
《保險公司管理規(guī)定》第十五條規(guī)定，保險公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請設(shè)立分支機構(gòu)。
第三十六條規(guī)定，保險公司總公司應(yīng)當根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機構(gòu)管理制度，其省級分公司應(yīng)當根據(jù)總公司的規(guī)定和當?shù)貙嶋H情況，制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機構(gòu)管理制度。
第三十七條規(guī)定，分支機構(gòu)管理制度至少應(yīng)當包括下列內(nèi)容：(一)各級分支機構(gòu)職能。
一般情況下，保險公司的分支機構(gòu)的具體職能有：對營銷員開展培訓(xùn)及日常管理;收取營銷員代收的保險費、投保單等單證;分發(fā)保險公司簽發(fā)的保險單、保險收據(jù)等相關(guān)單證;接受客戶的咨詢和投訴;經(jīng)保險公司核保，營銷服務(wù)部可以打印保單;經(jīng)保險公司授權(quán)，營銷服務(wù)部可以從事部分險種的查勘理賠。
(三)保單上加蓋印章是一種證明行為
保單是保險合同成立后出具的，承諾階段已經(jīng)完成。所以，保險公司或其分支機構(gòu)在保單上蓋章的行為不能被定性為保險人的承諾，而只能定性為保險人已做出承諾、同意承保的證明。既然只是起證明作用，那么，當保險公司分支機構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)代表保險公司接受了投保人的投保要求、做出同意承保的意思表示，并且依授權(quán)出單后，在該保單上加蓋分支機構(gòu)的印章并無不妥。
如果省級分公司或上級總公司在其上再加蓋上它們的印章，該保單在證明保險合同成立且對保險人有約束力的問題上證明力將更強。由營銷服務(wù)部上級在保險單上蓋章，另有一層原因是保險公司營銷服務(wù)部職能有限，而保險合同中應(yīng)當由保險人一方履行的主要合同義務(wù)(比如及時查勘定損、保險金給付等)往往超出了營銷服務(wù)部職能范圍，此刻，由營銷服務(wù)部簽約，加蓋具備相應(yīng)履約能力的保險公司總公司或分公司的印章，以確保該保險合同對保險人的約束力。
二、從被保險人的角度，如果和保險公司產(chǎn)生爭議，應(yīng)當以保險人信息欄寫的“保險人”為訴訟被告，還是以加蓋的印章上顯示的單位為被告?
1.根據(jù)我國《民事訴訟法》及相關(guān)司法解釋，保險公司作為企業(yè)法人，可以作為民事訴訟當事人，具有訴訟主體資格。作為保險公司依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)，保險公司分支機構(gòu)也有訴訟主體資格。
2.若保單上“保險人”信息欄填的是營銷部，所加蓋印章所示單位是其上級保險公司分公司或保險公司，而保險公司及其分支機構(gòu)均具有訴訟主體資格，起訴時到底以誰為被告，由原告方?jīng)Q定。
杜凱律師認為，在起訴前可以和承保的保險公司聯(lián)系，確定應(yīng)訴的理賠的保險公司，這個能夠避免起訴的失誤。
