假如，你沒(méi)有車(chē)；
假如，你想買(mǎi)車(chē)；
假如，你只有2萬(wàn)元；
假如，你想要10萬(wàn)元的車(chē)。
于是，你買(mǎi)不了車(chē)。
怎么辦？
假如，有1萬(wàn)個(gè)你，1000萬(wàn)個(gè)你，
大家又怎么辦？
假如，你是汽車(chē)廠老板；
假如，你想賣(mài)車(chē)；
假如，你想賣(mài)10萬(wàn)/輛；
假如，你的成本是8萬(wàn)；
假如，有1萬(wàn)個(gè)潛在用戶(hù)，1000萬(wàn)個(gè)潛在用戶(hù)，都只能用2萬(wàn)元錢(qián)來(lái)買(mǎi)車(chē)，
怎么辦？
假如，10個(gè)車(chē)廠，100個(gè)車(chē)廠都如你一般，
大家又怎么辦？
先看想買(mǎi)車(chē)的你。
你的最初思路是——我努力掙錢(qián)，早日賺足10萬(wàn)元。
再看想賣(mài)車(chē)的你。
你的最初思路是——需求不足，要么保持品質(zhì)的同時(shí)努力降低成本，以吸引更多潛在客戶(hù)，或者降低車(chē)輛檔次，生產(chǎn)更便宜的車(chē)，以爭(zhēng)取市場(chǎng)；要么，你撤資轉(zhuǎn)產(chǎn)，在需求更大，更有利可圖的行業(yè)，以求牟利。
上述過(guò)程，基本反映了市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能——價(jià)格太高，需求不足，產(chǎn)品必須降價(jià)，產(chǎn)業(yè)必須收縮。
然而，這樣的思路已經(jīng)“老套”了，這樣的市場(chǎng)也只能算“原始”市場(chǎng)了。
一切，緣自銀行的作用。
銀行對(duì)想買(mǎi)車(chē)的你說(shuō)，你可以首付2萬(wàn)，剩下的由我替你墊付，你可以先拿到車(chē)，然后分10年，或20年逐月還款。
于是，買(mǎi)車(chē)的你愉快地拿到了車(chē)。
于是，賣(mài)車(chē)的你興奮地?cái)?shù)著真金白銀。
分析一下。
想賣(mài)車(chē)的你，是高興的。原本需求不足，原本大量的潛在用戶(hù)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)力，原本你準(zhǔn)備撤資，原本你準(zhǔn)備轉(zhuǎn)行?，F(xiàn)在，你賣(mài)出了車(chē)，拿到了真金白銀，實(shí)現(xiàn)了可觀的利潤(rùn)。你是大贏家。
銀行，是高興的。原本一大堆閑錢(qián)放在金庫(kù)里，還要向儲(chǔ)戶(hù)支付利息?，F(xiàn)在，輕松套住一個(gè)努力掙錢(qián)的車(chē)奴，每個(gè)月可以穩(wěn)賺相當(dāng)數(shù)額的利息。銀行是也大贏家。
想買(mǎi)車(chē)的你，同樣是高興的。原本要幾年之后才能開(kāi)上汽車(chē)，在銀行的幫助下，轉(zhuǎn)眼就實(shí)現(xiàn)了。然而，你卻是最大的輸家。何以如此，理由有二——
——第一，此后10年，20年，你將努力為銀行掙錢(qián)；
——第二，你付出了更多的錢(qián)。
一、可怕的奴役
你也許對(duì)上述說(shuō)法不以為意：“笑話(huà)，借債還錢(qián)，天經(jīng)地義，有啥好說(shuō)？逐月還款，那是再人性不過(guò)，輕松自在；至于‘付出了更多的錢(qián)’，好象也沒(méi)有什么，即使多了一點(diǎn)，好像也不足為慮吧。”
我們先看第一點(diǎn)——努力為銀行掙錢(qián)。
假如每個(gè)月銀行因?yàn)槟愕慕杩町a(chǎn)生100元收益，1萬(wàn)個(gè)你，1000萬(wàn)個(gè)你，銀行的收益是多少？而且，銀行是在10年，20年里，長(zhǎng)期擁有數(shù)量宏大的“你”為他們掙錢(qián)。
再看第二點(diǎn)——付出了更多的錢(qián)。
車(chē)廠以10萬(wàn)元價(jià)格賣(mài)車(chē)，市場(chǎng)難以接受，不能實(shí)現(xiàn)規(guī)模和贏利的情況下，出路有二，要么是壓低成本，要么轉(zhuǎn)產(chǎn)。從行業(yè)來(lái)說(shuō)，車(chē)輛的單價(jià)必然下跌。這種情況下，你可能只花8萬(wàn)、或9萬(wàn)，就能拿到你心目中的車(chē)。正是銀行的介入，使購(gòu)車(chē)的潛在需求一下被放大，于是，車(chē)廠沒(méi)有理由降價(jià)，所以，你付出了更多的錢(qián)。
也許，你對(duì)上面的說(shuō)法還不以為意——“呵呵，你嫌虧得慌，你不借款買(mǎi)車(chē)，不就得了？”沒(méi)那么簡(jiǎn)單，你不借款還不行。
注意，當(dāng)大多越來(lái)越多的人借款買(mǎi)車(chē)，車(chē)的價(jià)格被推高之后，無(wú)論你是自有資金買(mǎi)車(chē)還是借款買(mǎi)車(chē)，你都得多付錢(qián)。你能不虧嗎？
當(dāng)然，虧的又何止你一人。
車(chē)如是，樓如是，身邊還有什么不是這樣？買(mǎi)家電，可以分期付款；旅游，可以分期付款；裝修，同樣可以分期付款……
還有什么不可以分期付款？
信用卡，是最普遍、最靈活的分期付款手段，它可以被充分地應(yīng)用到任何消費(fèi)領(lǐng)域。
貸款消費(fèi)如此廣泛地進(jìn)入到社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，它對(duì)社會(huì)商品的價(jià)格推高同樣是普遍的。
也許，你會(huì)認(rèn)為有些小題大做。
不妨看看房貸吧。筆者大膽假設(shè)，國(guó)家停止房貸，或者把貸款比例調(diào)整為“首付八成”，房?jī)r(jià)立刻降至目前價(jià)位的三成。
可是，國(guó)家為什么不能這么做呢？——國(guó)家經(jīng)濟(jì)已經(jīng)完全建立在“貸”的基礎(chǔ)上了，一旦收緊，中國(guó)經(jīng)濟(jì)將硬著陸。首當(dāng)其沖的是大量建筑工地的農(nóng)民工失業(yè)、接著是鋼鐵業(yè)、建材業(yè)，當(dāng)然還有貸款給地產(chǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)。
可以說(shuō)，僅以房地產(chǎn)業(yè)為切入點(diǎn)，調(diào)整信貸政策對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)就是一場(chǎng)災(zāi)難。更不要說(shuō)在全社會(huì)、各行業(yè)普遍壓縮信貸泡沫。
既然收緊信貸，可以讓房?jī)r(jià)“現(xiàn)形”，那么高出的部分是不是大家多付的？
消費(fèi)領(lǐng)域如此，生產(chǎn)領(lǐng)域也如此。
于是，車(chē)貸如此，房貸如此，家電如此，旅游如此……水果、蔬菜，也概莫能外。不妨想想，我們到底多付了多少錢(qián)？——沒(méi)有人能回答！
于是，我們的眼前是不是出現(xiàn)了這樣的場(chǎng)景——
所有的，走在車(chē)間、寫(xiě)字樓、田間地頭的每一個(gè)人——大家身上都插著一根細(xì)細(xì)的管子，那根管子不斷抽吸著每個(gè)人身上的鮮血。有的管子是直接插上去的，有的是間接插上去的；有的粗一些，有的細(xì)一些；有的對(duì)個(gè)體嚴(yán)重一些，有的對(duì)個(gè)體輕微一些。
所有人，都被奴役了。
沒(méi)有人逼迫，自愿就范，自然地被奴役了。
二、罪惡的源頭
于是，你要問(wèn)，通過(guò)數(shù)以萬(wàn)計(jì)、100萬(wàn)計(jì)、千萬(wàn)計(jì)、億計(jì)的管子抽走的血流到哪里去了？
顯而易見(jiàn)，一個(gè)直接“那頭”是銀行。
這就是為什么中國(guó)各行業(yè)收入調(diào)查中，金融業(yè)的平均“工資”總是最高，而且是普通行業(yè)的數(shù)倍（而這，只是一個(gè)佐證，不是筆者想要強(qiáng)調(diào)的要點(diǎn)），這也是為什么華爾街金融高管們收入高得嚇人，倫敦金融城寸土萬(wàn)金的原因。
更能說(shuō)明問(wèn)題還有，通用汽車(chē)不賺錢(qián)，而負(fù)責(zé)汽車(chē)金融的通用汽車(chē)金融公司卻大賺其錢(qián)。
那么銀行之上呢？
中國(guó)的銀行絕大多數(shù)是國(guó)有銀行，銀行收益的大部份，理論上為“全民所有”，事實(shí)上也不為私人所有。而美國(guó)銀行，全為金融寡頭和家族所有，血管頂端，就是他們，他們是美國(guó)真正的統(tǒng)治者。這也是為什么，中國(guó)政府總是顯得有錢(qián)，而美國(guó)政府總是最窮。
你也許會(huì)問(wèn)中國(guó)銀行的錢(qián)都交給國(guó)家了嗎？或者說(shuō)都給了“全國(guó)人民”嗎？給了——在30年間，中國(guó)四大銀行為國(guó)企改制、地方建設(shè)和國(guó)家重點(diǎn)工程買(mǎi)單不少，大量呆帳壞帳可以算是改革的成本，這算是方式之一吧（當(dāng)然，也有很多，流向了一些特定的人群，這些人群通過(guò)合理“呆帳壞帳”實(shí)現(xiàn)了快速暴富）。金融系統(tǒng)全國(guó)抽血，為改革成本買(mǎi)單，這是中國(guó)特色的經(jīng)濟(jì)改革中重要環(huán)節(jié)之一。中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的建設(shè)方式在世界其他地方無(wú)以復(fù)制的根本原因就在于此——世界絕大多數(shù)國(guó)家，銀行都是私有，政府是沒(méi)錢(qián)的，無(wú)從調(diào)動(dòng)資源為改革買(mǎi)單。世界各國(guó)無(wú)從學(xué)起，要學(xué)必先“社會(huì)主義”之。
注意，筆者不是要論述“社會(huì)主義”銀行抽血的合理性，而是要說(shuō)明全球（無(wú)論社會(huì)主義、資本主義）“銀行抽血”的恐怖。
正是由于銀行、金融對(duì)于全社會(huì)的抽血（在中國(guó)還有利益再分配的功能），美國(guó)歷年與中國(guó)談判的焦點(diǎn)之一，就在于要求中國(guó)開(kāi)放金融市場(chǎng)；中國(guó)歷年堅(jiān)守不退的，也在金融。一定程度上說(shuō)，失金融，則失天下。
銀行抽血之余，還有更迫不及待地做法，把所有待還房貸打包，成了可以在市場(chǎng)上發(fā)售的債券，還有債券這債券……如此，高端之上，還有高端；抽血之上，還有抽血。
那么，我們能怪誰(shuí)？怪銀行？怪金融寡頭？
事實(shí)上，是他們坐地吸血，是他們奴役了所有人?？墒?，他們逼迫你了嗎？他們強(qiáng)制你了嗎？他們不過(guò)是提供一個(gè)誘人的可能。就像香煙，皆知其害，能離之者，少矣。
拋出一個(gè)誘因，即操縱了世界。
那罪惡的源頭，在哪里？
你也許會(huì)問(wèn)，難道（中國(guó)）政府對(duì)這種抽血和推高價(jià)格的魔法就沒(méi)有辦法，或者，沒(méi)有作為嗎？
不，政府做了。最簡(jiǎn)單的手段包括——提高房貸首付比例，這一點(diǎn)總能在房間高企的時(shí)候看到；提高固定資產(chǎn)投資自有資金比例，這一點(diǎn)很多人不會(huì)接觸到。但，筆者認(rèn)為，可能做得不夠，或認(rèn)識(shí)不夠。
那么美國(guó)政府呢？
美國(guó)政府沒(méi)有做。這也就是后來(lái)，西方討論“政府監(jiān)管”的根本原因，監(jiān)管不是要去管理具體的金融創(chuàng)新，而是卡住關(guān)鍵因素（何以美國(guó)政府不監(jiān)管，或者不監(jiān)管呢？）。這也是奧巴馬提出的監(jiān)管機(jī)構(gòu)提案一再受到各方的刁難的原因。接受公眾的監(jiān)管，無(wú)異于給金融寡頭們套上籠頭。
這也是，為什么中國(guó)經(jīng)濟(jì)得以持續(xù)30年的基本正常地發(fā)展，而危機(jī)最終在美國(guó)爆發(fā)的原因之一。
三、失效的市場(chǎng)
市場(chǎng)“無(wú)形的手”的調(diào)節(jié)功能，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下一直起著資源配置、供需調(diào)節(jié)的作用。
當(dāng)某行業(yè)的產(chǎn)能過(guò)剩時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)產(chǎn)品供應(yīng)量過(guò)大，市場(chǎng)需求不足時(shí)，商品價(jià)格會(huì)自動(dòng)下降，相關(guān)產(chǎn)業(yè)會(huì)自動(dòng)收縮；當(dāng)某行業(yè)供應(yīng)不足，市場(chǎng)需求旺盛時(shí)，商品價(jià)格會(huì)自動(dòng)上升，相關(guān)產(chǎn)業(yè)的投入自然增加，滿(mǎn)足市場(chǎng)的需要。
在“信貸”的魔力下，市場(chǎng)之“無(wú)形的手”失去作用了。家電不好賣(mài)時(shí)，家電企業(yè)不是降價(jià)，不是收縮產(chǎn)能，而是和銀行一起推出家電分期付款；汽車(chē)不好賣(mài)時(shí)，汽車(chē)生產(chǎn)行業(yè)不是降價(jià)，不是轉(zhuǎn)產(chǎn)，而是和銀行推出汽車(chē)分期付款；房子不好賣(mài)時(shí)，大家不是降價(jià)，不是限制投入，而是尋求信貸支持，“六層首付”變成“二成首付”，再變成“零首付”。
消費(fèi)行業(yè)如此，生產(chǎn)資料分配也是如此。
于是，我們看到一個(gè)奇怪的現(xiàn)象——追求利潤(rùn)，人們不是去生產(chǎn)市場(chǎng)需要的產(chǎn)品，去滿(mǎn)足人們的需求，去向產(chǎn)品本身要收益，而是轉(zhuǎn)而向金融信貸要效益，拉消費(fèi)者入銀行的套，而自己呢，從銀行拿到真金白銀。
市場(chǎng)早已失效，市場(chǎng)早已進(jìn)入金融的魔咒。
本末倒置，大家一起在洗錢(qián)的游戲中爭(zhēng)坐高端，僅此而已。
所有的價(jià)格被推高，所有的需求被放大。普通消費(fèi)者辛苦積攢的財(cái)富，輕松而巧妙地被拿走了。
當(dāng)價(jià)格瘋狂高漲，抽血不斷加碼，逐步超過(guò)消費(fèi)者的收入增長(zhǎng)的極限（大多數(shù)消費(fèi)者是勞動(dòng)所得，收入在加法增長(zhǎng)，“集腋成裘”，哪里跟得上金融推高商品價(jià)格的速度）？于是這根鏈條斷了，斷掉的結(jié)果是大良產(chǎn)能過(guò)剩、大量商品賣(mài)不出去，同時(shí)大多數(shù)消費(fèi)者卻感覺(jué)手頭拮據(jù)，生活艱難。危機(jī)，想不發(fā)生都不可能。
四、梳理一下思路
我們?cè)偈崂硪幌滤悸贰?br> 銀行放貸，推動(dòng)消費(fèi)個(gè)體早日實(shí)現(xiàn)了生活中的夢(mèng)想。于個(gè)體，這是好事。
銀行放貸，推動(dòng)生產(chǎn)廠商擴(kuò)大產(chǎn)能、不斷滿(mǎn)足社會(huì)“物資文化”生產(chǎn)的需要，人們生產(chǎn)水平不斷提高，投資者牟利，還擴(kuò)大了就業(yè)，可謂皆大歡喜。這也是好事。
可是，問(wèn)題也隨之而來(lái)。
第一， 當(dāng)這種放貸變?yōu)槠毡?、并無(wú)所節(jié)制的時(shí)候，它對(duì)商品價(jià)格的推高是恐怖的。
第二， 這種放貸常態(tài)貨、普遍化之后。實(shí)際上是使市場(chǎng)的“無(wú)形的手”去功能化。需求下降，商品價(jià)格本應(yīng)下降，相關(guān)行業(yè)應(yīng)當(dāng)收縮，進(jìn)行自我消化。在信貸的推動(dòng)下，人們的思維變成了“注入流動(dòng)性”、“提高社會(huì)保障”、“鼓勵(lì)消費(fèi)”，努力制造需求。市場(chǎng)調(diào)節(jié)由此失效。
第三， 當(dāng)人們發(fā)現(xiàn)“被抽血”，人們有得選擇嗎？沒(méi)有選擇。如果，你不上趕著在價(jià)格相對(duì)價(jià)位較低時(shí)及時(shí)消費(fèi)，你可能會(huì)被“價(jià)格”拋得更遠(yuǎn)，在將來(lái)某個(gè)時(shí)候，你享受相同的服務(wù)或商品，你可能會(huì)付出更多的代價(jià)。
第四， 更為無(wú)辜的是農(nóng)民和大量低收入者，他們想貸款也難，因?yàn)楸旧砩?jì)就艱難。他們，只能被不斷上漲的價(jià)格拋得更遠(yuǎn)，壓得更加喘不過(guò)氣來(lái)，“勤勞”已經(jīng)不能幫他們致富了。
第五， 產(chǎn)業(yè)老板、投資人，也不是贏家。乍一看，消費(fèi)者貸款買(mǎi)了產(chǎn)業(yè)老板、投資人的商品，賺到了真金白銀，他們是贏家才對(duì)。是的，短期看，確是如此。但長(zhǎng)期來(lái)看，他們一樣受到不斷推高的原材料價(jià)格、人力成本、土地價(jià)格、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的拖累，并且無(wú)從真實(shí)把握市場(chǎng)需求（市場(chǎng)需求早已經(jīng)為信貸和金融扭曲），以極大的成本，冒著極大的風(fēng)險(xiǎn)在市場(chǎng)中博弈。于是，他們往往在一場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)暴、或政策風(fēng)暴中，倒下。他們也是受害者。
第六， 銀行也不是贏家。風(fēng)暴襲來(lái)，大量的人無(wú)力還貸，市場(chǎng)調(diào)節(jié)能力無(wú)以恢復(fù)，過(guò)剩產(chǎn)能難以消化，銀行大量帳面利潤(rùn)消息。一場(chǎng)痛苦的調(diào)整正等待著銀行和銀行家們。
資本主義發(fā)展到金融帝國(guó)主義時(shí)，他們已經(jīng)開(kāi)始自己殺死自己了。
抽血無(wú)時(shí)不在，奴役無(wú)所不在。
可血管的那頭的那頭，甚至還有N多的那頭，到底是誰(shuí)？無(wú)人能說(shuō)得明白，可以肯定的是，一定有極少數(shù)的人坐在血管的最高端，看著由無(wú)數(shù)毛細(xì)血管匯總而來(lái)的、洶涌不息的、鮮紅的血，無(wú)聲地冷笑。
又是誰(shuí)在奴役呢？同樣無(wú)人知曉。被奴役者無(wú)所痛癢，唯嘆生活多艱，技不如人。同時(shí)，大家還以仰望和尊敬的眼光，崇拜著一個(gè)又一個(gè)可見(jiàn)或不可見(jiàn)的，那些站在血管高端的神人們。
風(fēng)暴來(lái)了，前面說(shuō)銀行及背后操縱控制銀行的人也不是贏家，但他們絕不是輸家?？匆豢疵绹?guó)政府及歐洲各國(guó)是如何向各大銀行輸血，就知道了。小銀行，或小銀行家呢？他們太低端了，圖嘆奈何。即便銀行家和金融寡頭們?cè)陲L(fēng)暴中受傷，但并無(wú)改于他們坐在血管高端的地位，這是最重要的。
除非，全球真正開(kāi)始限制、監(jiān)管金融。
這也許超出了資本主義自身的能力。
五、結(jié)束語(yǔ)
有人也許會(huì)說(shuō)，金融為企業(yè)發(fā)展提供了資金，為市場(chǎng)注入了活力，引來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)從避免的。
是嗎？
為企業(yè)提供了資金，帶給企業(yè)發(fā)展機(jī)遇，是相對(duì)于無(wú)從借貸的其他企業(yè)而言，當(dāng)所有的企業(yè)都借貸進(jìn)，資金還能給你帶來(lái)機(jī)遇嗎？它與大家都不借貸，相互競(jìng)爭(zhēng)有區(qū)別嗎？
就像，一個(gè)孩子接受課后培訓(xùn)，他可能考上名牌大學(xué)，當(dāng)所有孩子都接受課后培訓(xùn)時(shí)，他還能考上名牌大學(xué)嗎？唯一的區(qū)別在于，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)賺得盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)。
銀行就是在這樣的游戲中，大小通吃，輸贏通吃。
有人還會(huì)說(shuō)，金融業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)了人類(lèi)文明的進(jìn)步，科學(xué)技術(shù)日新月異，個(gè)人生活天翻地覆。
也許是的，但所有這一切，是為了解放人類(lèi)，還是為了奴役人類(lèi)？
人類(lèi)，會(huì)永遠(yuǎn)被奴役嗎？
中國(guó)和美國(guó)，最重要的區(qū)別之一，就是銀行的全民所有。
中國(guó)的抽血系統(tǒng)，或可理解為資源再分配，調(diào)動(dòng)社會(huì)資源，推動(dòng)國(guó)家快速進(jìn)步的重要基礎(chǔ)。
但，必須有所節(jié)制。美國(guó)鼓勵(lì)中國(guó)刺激內(nèi)需，其實(shí)是要中國(guó)放寬金融限制，繼續(xù)放大泡沫。
筆者想說(shuō)的是，真正的王道，在于還“需求”以本來(lái)面目，還“市場(chǎng)”以本來(lái)面目，逐步限制金融的作用。
只有當(dāng)普通感覺(jué)到自己有錢(qián)時(shí)，才是真正盛世，才是真正中華時(shí)代。
普通人有錢(qián)，最重要的途徑是減少抽血，沒(méi)有掠奪。
美國(guó)由于資本主義的本質(zhì)決定其難于施行監(jiān)管，難于禁絕抽血。中國(guó)，以其全民所有，銀行非私人控制的根本體制之勝，或能于金融有所作為。
筆者提醒，我們絕不能戀上金融，戀上金融推動(dòng)的虛假繁榮。
從這個(gè)角度上說(shuō)，中國(guó)或是全球的希望，人類(lèi)的希望。
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