一天，媳婦在和面。她才剛和了一會兒，就不停地喊:“媽，水多了！”婆婆正忙著縫被子，便應(yīng)聲答道:“加面粉！”媳婦又喊：“媽，面粉又多了！”婆婆又答：“加水！”誰知這樣一來二去，不但盆裝滿了，媳婦也沒能和成面，氣得婆婆直數(shù)落她：你難道不會提前做預(yù)算嗎？
這個故事雖好笑，卻也揭示了一個道理——制定預(yù)算是完成一個目標(biāo)不可缺少的重要環(huán)節(jié)！如果媳婦能事先制定預(yù)算，提前計算好和面用的水和面粉的量，就不會這么尷尬了。
那么我們在投資理財前應(yīng)該如何制定預(yù)算？制定預(yù)算又有什么訣竅呢？小浦帶你一探究竟！
1.先理清自己有多少“財”
只有我們清晰地知道自己資產(chǎn)、負(fù)債的具體明細(xì)，才能更好地進(jìn)行分配和管理。做預(yù)算，我們必須先從做表開始。
很多人身邊一定會有儲蓄卡、信用卡、購物卡等各種卡，還有股票、保險分紅、銀行存單等各類理財資產(chǎn)，以及房子、車子等等，將這些全部列在一張表中做歸納、整理，并每月或一季度定期更新一次，我們就能清晰地掌握自己擁有的資產(chǎn)有多少。以下是小浦?jǐn)M定的一張例表（下圖左），供大家參考。小浦是以不同的資產(chǎn)形式作為大類來區(qū)分資產(chǎn)，大家也可以根據(jù)自己的實際需求或習(xí)慣做出相應(yīng)的調(diào)整。
資產(chǎn)負(fù)債表
債臺高筑不僅會使資產(chǎn)收益被抵消，還會影響我們個人的信譽，所以詳細(xì)地列舉出自己目前的負(fù)債情況，將更有利于我們防范債務(wù)危機。小浦的做法是以銀行類、商業(yè)貸款類、現(xiàn)金類、其他平臺類等四大類的區(qū)分方式將所有的負(fù)債列示在一張簡表內(nèi)（上圖右），這樣不僅看起來更清晰，也利于我們對債務(wù)進(jìn)行分析和改善。
2. 再理清“財”有哪些用途
只有充分地了解了自己當(dāng)前的財務(wù)狀況后，我們才能對癥下藥，解決平時消費過程中存在的問題。做預(yù)算前先理清錢的各項用途，才能更有助于我們掌握自己的消費習(xí)慣，也便于我們改掉消費陋習(xí)，減少不必要的開支。消費預(yù)算可以分為日常支出、月度支出、年度支出三類。下面小浦將以一張消費支出表為例，為大家詳細(xì)說明。
如上圖所示，我們每天或經(jīng)常需要花的錢，如吃飯、坐車、買衣服等花費可以歸并在日常支出預(yù)算里面。而類似于房租、保費等每月固定的支出就可以列舉在月度支出預(yù)算內(nèi)。不定時的大筆支出，像是買房、裝修等費用，小浦一般會列舉在年度支出預(yù)算一欄。消費預(yù)算表并不需要做得太細(xì)化，像這樣分為幾個大類，并以一周或一個月為計算周期，設(shè)置一個總的預(yù)算金額即可。
3. 最后理清“財”有哪些投向
我們已經(jīng)對自己的資產(chǎn)和負(fù)債有了明確的認(rèn)識，也合理地分配了生活必須用到的錢，那么現(xiàn)在就可以對結(jié)余的錢做投資預(yù)算了。制定投資預(yù)算的最后一步是需要確定我們的錢可以做哪些投資。眾所周知，投資伴有風(fēng)險，所以我們必須先了解自己的風(fēng)險承受能力，才能更科學(xué)地分配投資資金。簡單的計算公式是：承擔(dān)風(fēng)險的比例=100-目前年齡。假設(shè)小明今年20歲，那么他可以用不多于80%的理財資金做風(fēng)險投資，如購買股票、股票型基金等；余下不到20%的理財資金可以買固收類的理財產(chǎn)品，保持部分收益的穩(wěn)定性。但小浦更建議大家去銀行做風(fēng)險測評，這樣不但更科學(xué)，而且還有利于我們了解自己的投資偏好，制定出更合理的投資預(yù)算。
通過制定預(yù)算的方式可以幫助我們梳理自己的財務(wù)狀況，讓我們更合理地運用資金，進(jìn)而使我們在消費或投資時更從容不迫。
