那么誰來決定信用額度？
二十一世紀什么最貴？信用。
信用卡就是考驗人信用的一個指標，信用可靠，別人就會信任你，否則寸步難行，買車、買房、貸款上學都要受到限制——這就是美國的信用卡文化，也可能會成為未來中國的信用卡文化。
愛卡的人完全知道信用卡有多重要。答案是這樣么？不是么？難道不需要討論一下么？
你酷愛信用卡是出于什么原因？使用便捷？消費不受拘束？收藏愛好？態(tài)度決定一切，也決定你對信用卡的了解程度。
沒錢？ok, 沒信用？no！
小說《假如沒有911》中有一段關(guān)于信用卡的描寫：
中國留學生陸文博初到密爾沃基，在銀行開辦個人支票帳戶后，辦事員問他， “Are you interested in having our credit card too”（你想辦信用卡嗎？）
陸文博愣了一下。“Credit card？這不就是信用卡嗎在他的印象里，擁有信用卡不是要有很多錢才可以嗎？”陸文博不大明白。自己是一個窮學生，銀行里只有剛剛才存進的幾百美元，而且以后每月的獎學金也不過700多元，夠資格有信用卡嗎？
“Thanks. But I don‘t have much money now, so I guess I can‘t afford to have a credit card.”（謝謝。不過我現(xiàn)在沒多少錢。所以我用不起信用卡。）陸文博說得認真，辦事員噗嗤一聲笑了。
“You don‘t need to have a lot of money to own a credit card.”（使用信用卡不需要你有很多錢。）
辦事員詳細地給他解釋了信用卡的種類和功能，幫助他弄清楚了信用卡是不用任何押金的，卡里無錢也可以去刷卡消費，銀行或信用卡公司先行墊付，持卡人定期還債，避免了攜帶現(xiàn)金的不便。
在美國幾年的生活讓這位留學生真正體會到美國是個信用社會，信用滲透到每個角落，公司有信用評級，個人也有信用記錄。信用卡就是體現(xiàn)個人信用的指標。有了可靠的信用，別人才會信任你。只要你能保證做到按時還債，非常的方便，還可以幫助提升自己的信用度，從信用額度為幾百元的普通卡升級為額度為幾千元的金卡，甚至額度上萬的白金卡。反之，不能履行還債義務，則會對個人信用產(chǎn)生消極影響，獲得信用卡將難上加難。
由于我國信用卡的歷史尚短（1985年誕生第一張準貸記卡——中銀卡），所以，許多愛卡族甚至從未研究過發(fā)卡者關(guān)于信用卡的規(guī)定和限制條款。更不要說各銀行之間不同的利率和還款期限了。
carin, 也我的一個朋友，她手中有五家銀行的信用卡，有為朋友解決“份額”辦的，也有喜歡某異型卡主動申請的，還有出行時需要的航空聯(lián)名卡……到現(xiàn)在，看到吸引人的信用卡的廣告，她還都會去申請。直到有一天，她開始抱怨，這些信用卡的帳，好像總也還不完似的。
作為她的“閨密”，我認為自己有必要用專業(yè)知識幫她度過難關(guān)，于是我建議她，先還掉利息高的銀行和有提現(xiàn)記錄的信用卡帳，并暫停至少2張卡的使用，直到還完四張卡的全部金額，到那時再重新梳理——盡量使用積分回饋慷慨或者消費免息期長的卡消費；盡量不提現(xiàn)，或使用利率最低的卡或者免除體現(xiàn)手續(xù)費的卡；提現(xiàn)金額不能超過下月還款能力的50％；如果可以的話，盡量選擇記帳日之后的幾天消費……
然而，我卻從她那里聽到了如同晴天霹靂一般的回答——她根本就不知道不同銀行的信用卡利率是不同的，也不知道提取現(xiàn)金是有手續(xù)費的，更不記得每張卡的記帳日——“我以為這些都是一樣的，差別就是兌換的禮品和年費的規(guī)定。辦第一張卡的時候，我仔細詢問了客戶經(jīng)理，后來自然就能‘舉一反三’了”
天哪，我說為什么這么長時間，她的信用卡額度一直在3000塊，沒有任何一家銀行考慮過給她提高額度。甚至，她還繳過10塊錢的滯納金——因為忘掉了還一張只消費了100元的卡。
還有什么樣的用卡習慣比這個更惡劣？但這就真實在我身邊上演了。我無法想象，在她決定買房或者買車時，銀行愿意給她多高的貸款比例。
至少，當今社會，大多數(shù)人還無法實現(xiàn)一輩子不找銀行借錢的“理想”，而且，若你有出國的計劃，就更要小心信用卡的問題了。10年前，5年前，甚至2年前，信用的問題能影響到生活的方面還不多，但當“個人信用體系”建立起來后，今天這張小小的塑料卡片，可能會成為未來生活的“金色通行證”，也可能是“黑色炸彈”。
當然，這不是說，國內(nèi)就沒有玩賺信用卡的高手了，事實上，jerry就是一個信用卡高手，他會在下一期的文章中，作為“嘉賓”出場，現(xiàn)身說“卡”。
決定信用的關(guān)鍵，是你自己
對比：
中國：信用累積分
發(fā)卡銀行會考慮到他的年齡、職業(yè)、存款、資產(chǎn)和住房等各種因素，對每一項都按照一定的標準予以評分，然后匯總成信用累積分。如果積分達不到銀行既定的合格標準，該客戶的申請就有可能被拒絕?！ ?p class="MsoNormal" style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-ALIGN: center" align="left">
美國：信用分
“費伊公司信用分”（FICO），統(tǒng)計模式中包括：付帳歷史（包括按時或延誤、破產(chǎn)記錄等）、有待償付的債務（包括信用卡額度的利用率）、信用歷史（開帳戶時間的長短）、新貸款申請的查詢次數(shù)和使用的信貸種類。
當我陳述了種種不善用卡行為，導致無法提高信用水平的道理后，Carin問了我一個問題“信用卡的額度是怎么定的？”
是??！有些人只要提出申請，不用提供過多的文件，即使是公薪族，也會得到1萬甚至幾萬元的額度；還有一些高薪人士，年薪6~7位數(shù)，卻被銀行拒絕。
于是，信用卡的申請和審批，就成了我們這些外人腦中的，揮之不去的問號了。
銀行信用卡部負責人介紹，個人信用水平主要體現(xiàn)為個人信用累積分。銀行內(nèi)部對個人信用有一個綜合評分，評分系統(tǒng)相當復雜，最后作出裁決的，將是一臺電腦。
當你開始申請信用卡后，發(fā)卡銀行會考慮年齡、職業(yè)、存款、資產(chǎn)和住房等各種因素，對每一項都按照一定的標準予以評分，然后匯總成信用累積分——這一點，和美國的信用分很類似。如果積分達不到銀行既定的合格標準，申請就有可能被拒絕。個人在向銀行申請各種個人貸款時，信用累積分也是一個重要的參考指標。以上述模擬評審模型為例，即使申請人的月收入僅為1000元，但如果他的工作單位性質(zhì)為機關(guān)事業(yè)單位且有住房，那么他還是可以獲得金卡的信用級別。
信用累積分一般由各家銀行根據(jù)自己要達到的目標，設(shè)定一定的審核模型，對申請人進行打分。所以，各家銀行對申請人都會按照自己的一套政策方針來決定是否給予信用。也就是說，招商銀行如果拒絕了你的申請，還可以去申請中信，建行、工行這樣的國有商業(yè)銀行也不一定會同樣拒絕你，除非你有惡意欠貸現(xiàn)象。
除了申請信用卡，信用累積分的最大作用就是小額貸款。沒有任何信用記錄的人，借款將相對比較困難。
建立信用的開始是向銀行貸款。沒有與銀行發(fā)生借貸關(guān)系的個人，在銀行的信用記錄為零；如果與銀行發(fā)生借貸關(guān)系并按時償還，個人信用累積分就會逐漸增加。目前，個人小額貸款、信用卡透支還貸，都是借款人最初積攢信用累積分的主要途徑。
信用額度背后的那只手，其實就是你自己。
Tips:
主要影響信用累計分的因素
婚姻狀況：已婚且夫妻關(guān)系好的客戶，會比單身者更具有穩(wěn)定性，更能得到銀行的青睞。一家銀行的模擬評審系統(tǒng)中，在其他條件不變的情況下，已婚人士可以獲得比未婚人士整整一個級別的信用提升。
技術(shù)職稱：是客戶工作能力的見證。相對來說，有各等級工程師、經(jīng)濟師、會計師、優(yōu)秀教師等職稱的借款人，更能受到銀行的垂青，往往信用得到加分
工作：穩(wěn)定性較高的行業(yè)從業(yè)人員也可以獲得加分。如公務員、教師、醫(yī)生以及一些效益好的企業(yè)員工，時尚行業(yè)和媒體人士由于具有較強的消費能力，評級也會偏上。
經(jīng)濟能力：個人收入證明提供詳細、收入穩(wěn)定、收入增長有長遠性展望的人士，都會得到比較高的評級。
個人住房：擁有個人住房亦可表明個人有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，可以獲得加分。
信用記錄：如果借款人過去在銀行開有賬戶，且經(jīng)常有資金進出，其存折上就會反映出過去存款的積數(shù)。對過去支持其發(fā)展的客戶，銀行也會酌情考慮給予加分
學歷：高中文化程度和大學本科文化程度兩者的信用評級沒有變化，但更高學歷和更第學歷就會影響分數(shù)，但差別并不會太大。
四步就讓你有個好信用
一定得選最好的黃金信用卡，雇美國財務計師，辦就得辦最高檔次的。賬單直接送家里，用紙最差也得撒金宣。什么年費呀，利率呀，手續(xù)費呀，能收費的項目全都“門兒清”。消費積分都是雙倍，還終身有效，客服熱線都時雙語，倫敦音，特紳士的那種。你一打電話，甭管是不是投訴，都跟你說 we will be clear up !(我們立即解決您的問題)……你得研究真正愛卡族的辦卡心理，愿意辦黃金信用卡的卡友根本不在乎贈品，愛卡人士就是辦什么信用卡都只管信用，不管其他?！鲎阅?#8220;愛卡族”blog。
你申請信用卡曾經(jīng)被拒絕？你要求升金但是沒成功？銀行已經(jīng)超過一年沒有主動調(diào)整你的額度了？
這些都可能是信用出現(xiàn)問題的征兆，該如何修補或完善自己的信用記錄呢？《錢經(jīng)》為愛卡族提供四步實現(xiàn)完美信用。
Step1 吾嘗日三省乎己
解決的關(guān)鍵，是認識到問題所在。
達到完美信用的的第一個步驟是檢查自己的用卡習慣，看看是否存在問題。雖然對于出現(xiàn)的問題并不可能有一個單一的解決方式，但是很多專業(yè)理財師都會采用一種信用卡測試的方法，它迫使你回頭看一看你自己的習慣，然后認識到問題，這顯然有助于解決問題。
專家為我們提供了一個樣本題目，用于測試信用卡使用習慣。
測試題：
·你每個月只支付最低借款么？
·一帳卡或者幾張卡中，你的開支已經(jīng)達到或接近限額了么？
·同事或朋友外出吃飯，你總有意以信用卡支付賬單并讓他們以現(xiàn)金付給你他們的部分？
·你等到賬單寄來時才能確定信用卡中購買了多少，而不是主動核對你的開支？
·由于缺乏現(xiàn)金，你總從信用卡中預支？
·提出信貸申請時，你被拒絕過。
·你有一張卡被銀行終止了？
·你動用過固定存款去償還信用卡賬單？
·你不知道每月的賬單里有多大比例來自于利息的支付？
·當收到信用卡時，你的胃部收到過打擊么？
如果對于上述問題的答案都是“是”，那么你的使用習慣確實有很大的問題，之后的三步建議會對你有好處的。
如果你對以上問題中的任何一個存有疑問，你也應該考慮參照我們的建議，解決這些問題。
Step2 不做理財白癡
用信用卡卡債理財不是允許你盲目舉債，千萬別擅自把這種主張曲解為刷卡過紙醉金迷、夜夜笙歌的生活。如果你認為你有權(quán)刷卡支付豪華假期、買成柜的華服，每周出去大吃四天，那你的理財觀真的有嚴重的扭曲。
你以為以后賺更多錢，就能償還卡債嗎？拜托，大家都知道并不是這么一回事。高收入≠有錢，即使你有一份月入一萬的工作，但賺得愈多，花得愈多，這是致命的開銷習慣。如果不懸崖勒馬，幾年后就必須面對殘酷的事實，或是為了以較高的薪資償還卡債而被迫接下厭惡的工作。
所以需要設(shè)下一些基本限制。當你事業(yè)剛起步時，利用刷卡應付生活開支是完全合理的，但那些花費必須限制在年收入的1％以下。例如，如果你年收入三十萬，每個月刷卡的生活費用就不應該超過三千。因為這樣兩年下來就會累積七萬二的卡債，這是以你現(xiàn)在的收入可以承擔的「安全」卡債上限。
Step 3 標準還款招式準時繳款：
不是因為害怕10%的滯納金，而是在你無法全額還款時，準時支付最低應繳額而已，以顯示你對債務負責。而且，越早還越好，利息低。設(shè)置一個“最低還款額”的自動轉(zhuǎn)賬很有必要，尤其是對工作繁忙的職業(yè)而言。
控制債信比：
下一個任務就是要看能否降低所謂的債信比。你的債務不應超過信用額度的30％（計算時注意其它帳戶是否有余額，以及房貸或車貸等余額相對于原始貸款總額）。
假設(shè)你有一張信用卡的卡債是7000萬元，另一張是8000元，總債務是15000元，兩張信用卡額度是3萬。這表示你積欠的15000元占可借貸額度3萬的50％，你的債信比偏高。
保留信用往來紀錄：
不要任意停卡，因為可能會因此損害信用評分，如果那張卡片的用卡時間已久，就要保留下來。如果擔心自己想刷卡，只要拿把剪刀剪卡即可，紀錄仍可維持不變，但卡片已無法使用。但是要注意一點，如果信用卡需要繳年費，我強烈建議你換一張免年費的信用卡。如果真的需要?？?，由最新的卡先取消比較合理。
不要當錢一樣存卡：
不要一次申請?zhí)嘈驴ɑ蛐沦J款，因為貸方發(fā)現(xiàn)你擴充信用額度時，就會感到不安。他們同時也希望看到你有合適的信用額度組合，包括信用卡、聯(lián)名卡，以及在一段時間內(nèi)需要每月定額繳款的車貸或房貸等分期貸款。從你繳納不同款項的能力，可以衡量你的可信度。
Step 4每個月認真閱讀卡帳
如果你只是每個月拆開信封，看一眼最低還款金額，然后去銀行；或者是有錢的時候，在ATM機上查一下帳戶余額，然后去全額還款。這樣終其一生，你也不會達到完美信用的地步，完美的信用不是指在銀行的評估上沒有任何缺點就可以了，而是依靠智力和合理的使用創(chuàng)造信用紀錄，不能成為“卡神”，至少也要讓你更快的升金或提高綜合信用分數(shù)。老老實實和漫不經(jīng)心幾乎和“理財白癡”的境界不相上下。
仔細閱讀：你需要保留所有的刷卡紀錄，每月與銀行寄來的賬單核對，盡管出錯的幾率微乎其微，但不表示完全沒有錯誤。這樣做的另一個好處就是便于自省，哪些消費是沖動消費？趁此機會，整理一下你已經(jīng)忽略了一個月的個人帳務吧。
算算利率：可能個別銀行的利率會有些微差別，即使只有萬分至0.5的差別，一旦成一你的消費金額和欠賬日期，差別就會隨之放大。如果你確實有兩張以上，就把那些高利率的債務優(yōu)先還清，然后在下次刷卡時，想想還款的時間成本，再決定用哪一帳卡。
不用信用卡提款：信用卡的提現(xiàn)額度放開和方便是很吸引人，但提現(xiàn)并沒有免息期，從你提現(xiàn)的第二天開始計息，日息0.0005，如果折合成年利率的話，是18%，這比普通商業(yè)貸款的5%~6%的利率翻了3番以上，你還打算繼續(xù)借么？
在西方，優(yōu)質(zhì)的信貸史，往往被視為一份真正的資產(chǎn)，因為它不會受通脹的影響，而且遇到緊急情況時，較高的資金限額是非常有的。
我愛信用卡 融資風險篇
聽說信用卡還可以融資？
信用卡不只可以在日常生活消費、幫助個人建立信用資產(chǎn)，似乎還可以有其他功用——
jason是一家健康產(chǎn)品公司的小企業(yè)主，近期由于經(jīng)銷商壓款的原因，在資金周轉(zhuǎn)上遇到了困難，眼看著好好的生意機會就要錯過，一時間一籌莫展……像jason這樣的中小企業(yè)所遇到的融資難的問題在當前非常普遍，通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前銀行貸款仍是中小企業(yè)融資的主渠道，而對于這些經(jīng)營風險大，發(fā)展前景不明，貸款抵押擔保難的中小企業(yè)來說能拿到銀行的貸款是很難的。即便是能拿到這筆貸款，可能早已經(jīng)在錯過商機。
有沒有其他的一些融資渠道幫助中小企業(yè)解決燃眉之急呢？答案是肯定的，本文試圖對一種新興的融資手段——“信用卡融資”進行全景解密，打開它的達芬奇密碼。
一個小企業(yè)主的融資親歷今年8月份，記者的一個朋友jason急需一筆貸款，一個偶然的機會，他在報紙上看到了海淀區(qū)某中介公司“信貸快車”的廣告，于是滿懷希望的他就直奔該公司?？稍诮涣?600元手續(xù)費后，他非但沒有拿到企盼已久的貸款，而且還搭上了數(shù)額不菲的手續(xù)費。
縱觀消費者受騙的過程，我們發(fā)現(xiàn)中介公司大都是抓住消費者急于辦卡的心理，謊稱與銀行關(guān)系密切，讓消費者不自覺地鉆進他們設(shè)計好的陷阱。
jason的經(jīng)歷頗具典型性，在他咨詢時中介公司給他畫了一張非常誘人的餡餅。這家中介公司的女業(yè)務員稱，多辦幾張信用卡就能解決貸款問題，而且采用信用卡透支比其他的貸款方式“更快更方便”。“目前各銀行都在推行可在POS機上透支消費的信用卡，以我們公司與銀行的特殊合作關(guān)系，可以一次性給一個人辦出分屬不同銀行的10張信用卡。目前，每張信用卡透支額度在1萬至5萬元間，10張卡就能透支10萬到50萬元。采取這種辦卡的方式，完全能滿足您的貸款需要。”
業(yè)務員還稱，在公司幫助下，jason甚至可得到免息貸款。因為，按銀行的規(guī)定，信用卡透支后若56天內(nèi)償還，就不計利息。在收取1%回扣的條件下，中介公司可幫助客戶按時提現(xiàn)和還款，這樣就大大降低了客戶的利息支出。
于是，jason與那家公司簽訂了委托戴辦信用卡的協(xié)議。jason提供辦卡所需的個人資料，支付1600元代辦費，中介公司承諾在7至15個工作日內(nèi)代為從招商銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行等10家銀行辦妥10張信用卡。協(xié)議還附加約定，若因jason個人資格問題導致辦卡失敗，jason自負責任，并且只退還300元，其他款項作為公司應得的咨詢顧問費用不予退還；若因公司方面問題，公司全額退款。
但是，過了一個月之后，jason的卡也沒辦下來。最后，中介公司索性說銀行審核未通過，卡辦不了了。“信用卡辦不下來，并非公司辦事不力，而是因為辦卡人的情況達不到銀行的審核要求，責任不在公司，所以公司按合約只能退還300元。”
而事實是，該中介原本就知道以jason提供的資料最多只能辦個普通卡，信用額度也就在3000—8000元之間，況且還不是每個銀行都能辦到，而jason更是在業(yè)務員的鼓吹下，不是金卡就不辦，所以最后jason的卡一張都沒辦成是很正常的事。
聚焦信用卡中介公司
為了解整個信用卡融資的真相，記者暗訪了北京的幾家貸款咨詢公司。根據(jù)報紙上的號碼，記者連續(xù)撥打了幾家貸款咨詢公司的電話，得到的答復無一例外都是辦理5萬到20萬元以內(nèi)的無息貸款。并且都聲稱，只要提供身份證、戶口本、收入證明復印件，各個銀行的信用卡都能辦理，收費標準則在1200元—2000元不等。
記者在對其中兩家公司做了實地調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)這兩家公司都有專門客戶接待室，配有專門的接待人員，接待室的墻上顯眼的位置都掛著中信銀行、中行、建行、招商銀行等各家商業(yè)銀行信用卡的放大圖。而當記者分別跟他們提及還有別的公司在做這個業(yè)務時，他們也都曾“善意”地提醒記者，一定要看那些公司是不是有正規(guī)的營業(yè)執(zhí)照。
調(diào)查札記
地點一，復興門附近的一家投資咨詢公司：
記者：你好，請問你們單位可以辦理個人貸款嗎？
謝女士：是的。
記者：我想貸款，請問需要什么手續(xù)？
謝女士：只要提供身份證、戶口本、收入證明就可以了。
記者：我的工資只有2000多一點。我以前咨詢過銀行，我這樣的收入，能享受的透支額度好像只有幾千塊錢。
謝女士：那沒問題，我們可以多給你辦幾張卡。
記者：能辦理什么卡？
謝女士：中信銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、工商行，差不多所有銀行我們這里都能辦下來。另外，這些信用卡使用過程中還能升值，你只要劃過一次卡后，透支數(shù)額可以越來越高。
記者：是嗎？是我第一次劃5000，以后就能劃得越來越多是嗎？
謝女士：對。當然，銀行還有個考察期，得過了考察期以后才行。
記者：什么是考察期？
謝女士：就是你得保證按時還款。
地點二，亞運村的一家投資咨詢公司：“你好，聽說在你們這里辦理個人貸款可以合理免息，有這回事嗎？”記者問。
該公司有關(guān)人士在了解記者情況后表示，沒有房產(chǎn)做抵押可辦銀行卡。他們辦的卡能接著提現(xiàn)金，并享受50天免息。費用是5萬以內(nèi)1500元；5萬—20萬，2000元。
記者發(fā)現(xiàn)，這類公司主要是打著無擔保、無利息的幌子吸引客戶，工作人員一再強調(diào)，只有通過他們公司所辦銀行卡可以在提現(xiàn)金的同時享受50天的免息，對于個人提供的資料，“身份證和戶口本必須是真實的，收入證明如果你愿意交費，我們公司可以給你開”。
記者注意到，這兩家公司的營業(yè)執(zhí)照所注經(jīng)營范圍中沒有代辦銀行卡或是提供貸款服務這樣的內(nèi)容。對此，他們的答復是，“所有的辦卡手續(xù)都直接交給銀行，我們只是利用公司和銀行的關(guān)系為你們跑腿而已”。
當記者告訴這兩家公司自己是個體戶無法開出收入證明時，建國門那家投資咨詢公司的答復是：“你可以找個單位蓋個章證明你的收入。”亞運村那家投資咨詢公司則很痛快地表示：“只要交400元費用，我們公司可以為你開收入證明，就當你是我們公司的員工。”
基本招式揭密
招式一：辦理假證明
假證明是提高辦卡機會和透支額的主要手段，這些假證包括房產(chǎn)證、工作證、收入證明等。非法貸款公司一般與辦假證的非法人員有固定聯(lián)系，通過這種手段，一個只有身份證的三無人員就會很快拿到一套證明材料，包括月收入4000元以上的收入證明、某科研院校的工作證，甚至還有個人房產(chǎn)證，證件上的公章都是辦假證的人自己刻的。由于銀行審核只看復印件，甚至連個人的簽名都無法看到真跡。
招式二：注資逃過免息期。
騙取信用額度之后，所謂的“貸款服務公司”可能當場幫你套現(xiàn)，扣除手續(xù)費之后將資金交到你手上。而如果想套現(xiàn)的時間延長，則需要免息期滿時，再次趕到該公司，他們把公司資金注入到信用卡，等于是還上了貸款。兩個小時后，再將其取出，于是接下來就可以再次享受免息待遇了。
招式三：騙取手續(xù)費和代辦費比較幸運的情況是，貸款服務公司在公司現(xiàn)場或者是通過商場、百貨公司的收銀臺直接套現(xiàn)，在提取10%的傭金以后交出現(xiàn)金。但在現(xiàn)實生活中，詐騙各式手續(xù)費和代辦費才是貸款服務公司的真正目的。
按照內(nèi)部行情，一般申請者資料較全的，能套現(xiàn)1萬元的，收取300～500元手續(xù)費；需要補辦假證件的，一般收費為800元左右。碰上專門以詐騙為目的的公司，中間收取的費用可能有幾千元。
辦卡之前，客戶和貸款公司會簽訂關(guān)于貸款一事的《協(xié)議書》。協(xié)議中規(guī)定：“本公司向甲方提供信用卡融資大額存單之費用，款下后自動轉(zhuǎn)為服務費，如款未到位，扣除利息后，全額退還。如甲方中途不辦不予退費。”很多人并沒有太在意該條款，這成為信用卡套現(xiàn)中的陷阱所在。碰到銀行收緊信用卡審核的時候，許多信用卡根本就辦不下來，于是貸款服務公司開始以銀行審核為借口推辭，通常銀行審核也就1個月左右，而在他們這里要拖3-4個月以上，直到最后不了了之。
