辦了銀行信用卡，你就可以免息貸款1萬元—50萬元。近來，利用信用卡套現(xiàn)的手法已經(jīng)從沿海地區(qū)入侵成都。這種“好事”是怎樣運(yùn)作出來的？記者近日深入暗訪調(diào)查辦卡中介，揭開了其中的秘密。
·現(xiàn)場揭秘·
2月16日中午，記者根據(jù)此前獲取的信息，以客戶的身份撥通了一家號稱可辦理“個人信用貸款咨詢，免息運(yùn)作”的公司電話。記者表明要辦一張信用卡來套現(xiàn)的來意后，對方要求記者面談。下午2時，記者來到位于溫哥華廣場29樓的成都誠信匯豐投資咨詢有限公司，在門口被一名穿灰西裝的男子警覺地詢問后，記者被帶了進(jìn)去。這是一套50平方米左右的寫字間，灰西裝遞上名片：“咨詢顧問——曾翔”，記者隨即向他了解情況，以下是對話實錄。
費(fèi)用 花3000元辦10張卡
記者：我想辦張信用卡套現(xiàn)，用于短期資金周轉(zhuǎn)。
曾：行啊，你想透支多少額度的現(xiàn)金？
記者：3萬行不行？
曾：沒問題，50萬元我們都辦過。
記者：怎么收費(fèi)呢？
曾：主要有兩筆。第一筆，我們總共為你辦10張卡，收費(fèi)是3000元，其中包括600元咨詢費(fèi)和2400元服務(wù)費(fèi)及文件材料費(fèi)，萬一辦卡不成功，可以退還2400元；第二筆是你要支付給銀聯(lián)特約商家1%的“刷卡手續(xù)費(fèi)”，我們有固定的合作商家。
誘惑 一下子透支5萬元
記者：我透支得又不多，3000元還要加上1%的“刷卡手續(xù)費(fèi)”，成本有點高哦。
曾：聽我算筆賬就曉得了：像你直接到銀行辦，最多可透支5000元，5000元只是透支消費(fèi)的額度，現(xiàn)金只能透支50%，也就是2500元，況且透支的當(dāng)天起就要算利息，非常高。到我們這里辦10張卡，找個安了POS機(jī)的商家，直接可以透支5萬元，還享受和透支消費(fèi)一樣長的56天免息期。這樣你就節(jié)約了利息支出，你還可以循環(huán)透支，總額由你自己掌握。
套現(xiàn) 兩組卡循環(huán)利用免息期
記者流露出決定辦卡的意思，隨即向他“請教”套現(xiàn)的具體過程。
曾：關(guān)鍵就在于充分利用銀行透支消費(fèi)的免息期限，比如你在合作商家那里刷卡購買東西，交易金額剛好3萬元。交易完成后，銀行過段時間會把這3萬元打到商家的賬上。對銀行來說，持卡人購物消費(fèi)了3萬元，但事實上這筆交易并未產(chǎn)生，在長達(dá)56天的免息期內(nèi)，你就白得一筆錢用。
記者：如果我到時候還不起呢？
曾：所以我們?yōu)槟戕k10張卡，當(dāng)其中5張以消費(fèi)的形式得到現(xiàn)金后，臨近56天還款期限時，你就透支另外5張償還。等到后面信用卡的免息期要到的時候再從前面的卡里透支出現(xiàn)金償還回來，這就是終生無息用款。
對象 辦的是股份制銀行的卡
曾翔隨后拿出《信用卡所需材料清單》《收入證明》和《委托協(xié)議書》，記者看到，《信用卡所需材料清單》包括“基本材料”，即身份證、戶口簿復(fù)印件和所在單位開具的收入證明原件和復(fù)印件。此外還單獨(dú)列出了“加速辦卡速度的材料”，包括房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證和車輛行駛證等，“提高信用額度的材料”有存款證明文件、職稱證書、個人所得稅稅單等。他還指著《收入證明》逐一點撥：“這是打印的，你最好叫單位的主管人員手寫一份，月收入要填5000元以上，最后一句‘我單位對此證明的真實性負(fù)法律責(zé)任’，可以改為‘特此證明’。”曾翔還說：“我們主要幫你申請股份制銀行的信用卡，如中信、招商的，他們的信用額度要高一些。”
記者:有哪些商家？我要落實了才和你們簽辦卡協(xié)議。
曾：合作商家的名單是我們的商業(yè)秘密，不能透露。
·銀行的反應(yīng)·
套現(xiàn)者多為小老板和炒房者
工商銀行省分行營業(yè)部銀行卡部負(fù)責(zé)人向記者透露，從去年開始，該行已經(jīng)查出了數(shù)起利用辦信用卡來套現(xiàn)的詐騙行為，以10萬元以內(nèi)居多，持卡人主要是一些小老板，他們的套現(xiàn)動機(jī)是購貨、還款等短期融資?，F(xiàn)在也有“炒房一族”開始用此法解決短期資金周轉(zhuǎn)困難的問題。
黑商戶都是單一小商戶
工行人士稱，參與惡意套現(xiàn)的“黑商戶”無一例外都是商品單一的小型商戶。對于“黑商戶”，通常的做法只能是立刻收回信用卡和POS機(jī)，撤消特約商戶資格。但很多違規(guī)者在POS機(jī)被取消后，往往以其它名義再次申請。
提醒 辦卡人小心被中介“涮”一把
銀行人士提醒大家，當(dāng)你的個人資料提供給中介時，有可能出現(xiàn)新辦信用卡被冒領(lǐng)或原有信用卡被復(fù)制的情況。有的商戶要在持卡人刷卡兩三天后，等銀行金額到賬了才會將現(xiàn)金給持卡人，此前也曾出現(xiàn)過不法商戶卷款逃跑的情況。另外，中介沒有把卡辦成，仍要以協(xié)議“有言在先”為由吃掉你幾百元的“咨詢費(fèi)”。
·套現(xiàn)的法律問題·
危害 套現(xiàn)資金成為永久壞賬
業(yè)界人士指出，套現(xiàn)的背后是虛假交易，意味著銀行將現(xiàn)金白白給套現(xiàn)者使用，風(fēng)險最終轉(zhuǎn)移到銀行身上，更惡劣的是，有的客戶提供的是假證件，到頭來無處找尋，被套現(xiàn)的資金只能永遠(yuǎn)成為壞賬。
根源 業(yè)務(wù)管理漏洞
業(yè)界指出，成都有幾家銀行對信用卡業(yè)務(wù)實行外包，即由中介公司承辦申辦信用卡的資信審查、發(fā)放業(yè)務(wù)。個別代理公司資質(zhì)較差，也缺乏有效的監(jiān)管。而且由于銀行在卡業(yè)務(wù)上的競爭日趨激烈，對客戶的資格審查有所放松，辦卡所需要的身份證等證件都是復(fù)印件。
律師 虛假交易套現(xiàn)涉嫌詐騙
四川四方達(dá)律師事務(wù)所陳宏說：利用信用卡進(jìn)行虛假交易套現(xiàn)涉嫌信用卡詐騙。一旦信用卡借款到期，如果持卡人流動資金無法周轉(zhuǎn)、無法歸還數(shù)額巨大的貸款，就觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。
應(yīng)對 銀聯(lián)將成立銀聯(lián)卡反欺詐控制中心
中國銀聯(lián)昨日在剛剛閉幕的2006年工作會議上透露，中國銀聯(lián)準(zhǔn)備成立銀聯(lián)卡反欺詐控制中心。
