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         中國有句古話，“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，簡明扼要地說明了生活要懂得理財?shù)牡览?。何謂理財，通俗地說，就是懂得花錢和掙錢，讓錢生錢！套用一句時髦的話，就是盤活資產(chǎn)，保值增值。 
        一般我們說的家庭理財，其目的就是使我們的家庭財產(chǎn)保值和增值，并滿足生活的需要。而我們每個人對生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿足；前者要追求高回報，后者只要保證資金安全就可以了。所以理財就是根據(jù)個人的目標，同時考慮對風險的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過程。
       在今天，越來越多的人已經(jīng)在自覺不自覺地參與著理財?shù)幕顒?，比如說貸款消費、銀行儲蓄、炒股票、買保險等等，但日常生活中所進行的這些理財活動往往缺少系統(tǒng)的規(guī)劃性，隨意性較大，而就在這個過程中，財富積累已經(jīng)受到了損失。因此，更多地了解一些理財知識，對我們的日常生活十分重要。   
       家庭理財?shù)耐顿Y方式歸納起來有14種，它們是儲蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫、保險、彩票、基金、錢幣、郵票、珠寶。在這14種當中，古董和字畫具有豐厚的增值內(nèi)涵，但需要豐富的專業(yè)知識和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效并不十分明顯，更適合個人的愛好收藏；外匯，其運作受國際金融形勢影響，有很大的不可預測性，風險性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調(diào)味劑……因此，最為常見的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、基金、房地產(chǎn)、股票、保險幾種工具的運用上。  
        在以上談到的幾種家庭理財方式中，銀行儲蓄是家庭理財?shù)暮笮l(wèi)，可用于應急支出；債券、基金可以稱得上是中場，可進可守；股票和房產(chǎn)就是前鋒，會帶來財富的迅速增加，而保險則是強有力的守門員。這個守門員在風險管理和家庭理財規(guī)劃方面發(fā)揮重要的作用。一般而言，債券和股票可以不買，但保險一定要有。保險在家庭理財中的地位就是為無法預料的事做準備。舉例來說，貸款消費已經(jīng)走入人們的生活，萬一家庭的主要收入者發(fā)生不測，家庭的收入就失去了保證。由于無法還上貸款，銀行會拍賣抵押的房產(chǎn)等以償還債務，那么家庭所面臨的窘境是不言而喻的，可以看到，保險是投資最少的資金，而它的意義在于沒有人可以保證我們所擔心的事一定不會發(fā)生，所以它是不打折扣的資金，是投資的一切保證。在家庭理財上，很多人有一個認識誤區(qū)：以為只有財富增值才算理財成功，其實如何規(guī)避風險，讓家庭在面臨突發(fā)風險時能夠安然度過也是一種理財方式——盡可能地保護家庭資產(chǎn)。
       作為一種健康的家庭理財觀念，必須合理地安排自己的財富投資，不可以把雞蛋同時放在一個籃子里。而面對眾多的選擇，如果不好好的規(guī)劃是無從下手的。這就像建造一座房子，理財?shù)倪^程就是通過合適的手段建造一座穩(wěn)固的貯藏個人和家庭財物的房子。一般家庭大致可遵循“金字塔結(jié)構(gòu)”，資產(chǎn)的40%用于銀行存款和債券、20%用于股票基金、20%購買各類保險、10%用作其他投資。要建房子，首先要打地基，只有地基牢固，房子才經(jīng)得起風吹雨打。風險無所不在，隨時隨地會變成現(xiàn)實。對一個家庭來講，生老病死是不可避免的，如果對此無所準備，一旦發(fā)生風險可能會遭受致命打擊。買保險，就是打好地基。每個家庭的財務狀況都不同，通過合理的保險計劃，可以盤活整個家庭的資產(chǎn)，真正實現(xiàn)投資、儲蓄、消費三者的合理協(xié)調(diào)和家庭資產(chǎn)的穩(wěn)定持續(xù)增長。

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