對于已經(jīng)或者準(zhǔn)備去購買香港保險的客戶朋友們，提醒一定要牢記關(guān)于保單的幾個很重要的時間概念，這與投保人的利益息息相關(guān)。不然，很容易影響保單的保障效果。下面港險大叔和大家一起來了解這些重要時間概念，其中包括冷靜期、等待期、保費(fèi)寬限期、保險復(fù)效期和保險索賠期。
1. 冷靜（猶豫）期
冷靜期又稱為猶豫期，也就是說讓客戶對保險產(chǎn)品的條款和一些保障的內(nèi)容有充分的了解之后，再決定是否購買該保險產(chǎn)品。如果客戶在冷靜期限內(nèi)發(fā)現(xiàn)他并不適合該產(chǎn)品，那么他可以采取無損失退保的行動。這個冷靜期限一般都是從核保通過之后開始計算，香港保險的冷靜期限為21天，而國內(nèi)保險的冷靜期限為10天。所以建議每個保單持有人都利用好這個冷靜期，把保單的各項規(guī)定都好好研究一番。
2. 等待（候）期
指住院或大病保單生效后的某一段觀察期，只有在觀察期后，這些保障方可生效。香港保險和大陸保險等候期一般均為90天。
3. 保費(fèi)寬限期
對于不能及時繳費(fèi)的朋友，保險公司都會寬限一個月或兩個月時間，在寬限期內(nèi)繳費(fèi)，不影響保單的效力。假如投保人過了這個期限還沒有繳納保費(fèi)的話，保險公司會使用保單賬戶里面的現(xiàn)金儲蓄金抵交保費(fèi)；或者使用現(xiàn)金價值抵交保費(fèi)；加入現(xiàn)金價值不足夠的話，該保單便會自動失效。
保單持有人不管是要退保還是暫停保單，一定要及時通知保險公司，保險公司會及時為大家辦理，千萬不要不聞不問，放任不管，最終受傷的還是自己。這跟自己的利益息息相關(guān)，希望投保人要多多注意些！
4. 保單復(fù)效期
什么是保單復(fù)效期呢？保單復(fù)效期即指投保人在沒有繳清保費(fèi)情況下，但是又沒有申請退保的狀況下，在一定的期間內(nèi)，投保人可以申請復(fù)效。香港保險公司的保單復(fù)效期為兩年，國內(nèi)保險公司也是兩年，但是有一部分香港保險公司的保單復(fù)效期為五年。這個要根據(jù)你投保的不同公司對保單復(fù)效期時間的具體規(guī)定。
5. 保險索償期
這個也是相對比較重要的概念之一。在出現(xiàn)保險事故后，為了方便保險公司了解情況，會對保險索償時間有一定要求。比如說：被保人不幸身故，要求立即通知保險公司，一般要求3個月內(nèi)交齊材料。萬一被保人不幸患大病，一般要求在60天內(nèi)通知，6個月內(nèi)交齊材料。住院，一般入院10天內(nèi)通知，出院或者手術(shù)日30天后交材料。
也有客戶問到，超時限了會有什么麻煩？香港保險公司很少會因為超時限就拒賠，但是時間一旦長了，香港保險公司調(diào)查取證就比較困難，這肯定會對被保人自己的理賠時效產(chǎn)生影響。還是建議大家出險后立刻聯(lián)系保險公司，保險公司會告訴客戶在住院或者就診的時候，要注意哪些細(xì)節(jié)，并且會立刻安排。
1、證件要帶國內(nèi)身份證、港澳通行證、入境小票（自助通關(guān)才有，人工為蓋章），小朋友投保的話，還需要出生證、戶口本。
2、香港友邦投保已經(jīng)不需要提供住址證明，如需開設(shè)香港銀行帳戶，是需要住址證明的。
3、保單回溯如果受保人過完生日不久，填寫投保單時，記得鉤選Date Back項（日期回溯），可以按上一歲的價格購買，保誠是過生日三個月以內(nèi)可以減一歲，友邦是6個月以內(nèi)可以減一歲。
4、住宿的酒店盡量選擇在保險公司附近的，這樣方便投保。友邦保險在尖沙咀廣東道港威大廈，附近有皇家太平洋酒店，馬可波羅酒店等。
5、附加險孩子的投保人保障是附加險，叫“付款人保障附加契約（PB）”，因為保費(fèi)并不高，盡量考慮加上。
6、保單簽字投保時記住你在投保單上的簽名，記不住的可以拍照留底。萬一發(fā)生理賠，保險公司是需要核對簽名的。
1. 太注重投資回報
買保險的首要目的應(yīng)當(dāng)是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，用盡可能小的成本獲得盡可能高的保障。投資增值和回報不是保險的首要作用。所謂還本的保險，無非是在風(fēng)險保障的基礎(chǔ)上加了一份定期儲蓄，而這個定期儲蓄的回報你可以通過其他方式實現(xiàn)，但是風(fēng)險保障的部分，卻只能通過保險來實現(xiàn)。所以謹(jǐn)記，買保險的首要原則不是關(guān)心投資回報率或者是不是還本。意外保障或重疾保障，是業(yè)內(nèi)人士首先關(guān)注的兩方面。
2. 只給孩子買保險
中國家庭永遠(yuǎn)把孩子放在第一位，買保險也不例外，殊不知犯了大錯。購買保險的正確順序“先大人后孩子”，先把“家庭支柱”保障好，只要大人健康的工作和生活著，孩子的生存狀況一般不會差到哪里；但作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源的大人（尤其是單親家庭）如果發(fā)生了風(fēng)險，孩子未來的境況，恐怕就是非常堪憂了。當(dāng)然，要是經(jīng)濟(jì)條件許可，給大人小孩同時買都沒有問題，但切忌只給孩子買保險。
3. 有積蓄不用買保險
保險和積蓄雖然都是應(yīng)對風(fēng)險的辦法，但是它們之間的區(qū)別在于，保險是利用較小的成本將較大的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，是一種集體互助行為，利用獲得的保險金有助于渡過難關(guān)；而積蓄則是風(fēng)險完全自擔(dān)的行為，萬一出事了，積蓄可能一夜之間用完，甚至都不夠，最終導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)甚至全家陷入困境。
4. 身體好不用買保險
保險與其他所有商品不同的一點(diǎn)是，賣的時候沒有用，用的時候不能買。保險一定是被保人健康的時候才有資格購買，如果身體不佳，輕則會增加保險費(fèi)用，重則被拒絕投保。年輕人身體好，家庭責(zé)任輕，可以考慮購買短期健康險或意外險，萬一出了什么事，也是對父母責(zé)任的體現(xiàn)。當(dāng)然，越年輕越便宜且越容易免體檢通過，這也是年輕人購買保險的優(yōu)勢。
5. 有社保不用買保險
社保注重平等，保障水平比較低，尤其是在得大病時候保障程度很有限。而商業(yè)保險的保障范圍比較廣泛，保障程度可以由投保人與保險公司協(xié)商確定，能夠滿足各種人的不同需要。簡單舉例，根據(jù)北上廣腫瘤醫(yī)院的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，癌癥病人的治療費(fèi)用社保賠付率平均也就20%，剩下80%都是自付。這80%的費(fèi)用，如果不購買商業(yè)保險，那就只有花掉積蓄或者四處舉債甚至到處募捐。
6. 買保險不出事就虧了
其實，買保險就是為了以防萬一，生病了有錢治病，不用在病床上擔(dān)心明天的住院費(fèi)；萬一不幸離開了，留下一筆錢給家人。當(dāng)然，如果不出事當(dāng)然最好，一份保險換來一世平安，怎可以虧不虧來衡量？每年燒香拜佛花費(fèi)上萬求健康平安不覺得虧，為什么買保險沒理賠就覺得虧呢？
7. 一味貪圖便宜
恨不得把所有公司的費(fèi)率都比較一番，不找到最便宜的不罷休。要知道保險產(chǎn)品豈是光比價格就可以比個高低的，公司品牌、服務(wù)、口碑、理賠時效，都是很重要的因素。除了一味追求低價格，有的人甚至要求返傭，要知道，保險是長期甚至終身的契約，你如果希望日后代理人為你提供完善周到的服務(wù)，那就請尊重他的勞動。
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