文/秦悅民 章祺輝 錢(qián)如一 上海通力律師事務(wù)所
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為防止在民商事糾紛訴訟過(guò)程中對(duì)被申請(qǐng)人錯(cuò)誤采取財(cái)產(chǎn)保全措施,進(jìn)而造成被申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)損失,人民法院會(huì)根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》(以下稱“《民訴法》”)相關(guān)規(guī)定,要求訴訟財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人提供擔(dān)保。
訴訟財(cái)產(chǎn)保全中常見(jiàn)的擔(dān)保形式有物的擔(dān)保、現(xiàn)金擔(dān)保、第三方提供的信用擔(dān)保等。近期,保險(xiǎn)公司也逐漸以推出與訴訟財(cái)產(chǎn)保全相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品方式間接參與到訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保中。如2015年8月,中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海市分公司成功售出首個(gè)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品;2016年9月,中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司襄陽(yáng)中心支公司承保襄陽(yáng)市首筆訴訟保全責(zé)任保險(xiǎn)等。
那么,在推出相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品并參與到訴訟財(cái)產(chǎn)保全的擔(dān)保過(guò)程中時(shí),保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具體采取何種方式,并需防范哪些可能的風(fēng)險(xiǎn)？本文將通過(guò)梳理現(xiàn)有規(guī)定與相關(guān)司法案例,對(duì)保險(xiǎn)公司參與訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保問(wèn)題進(jìn)行簡(jiǎn)要研究。
一、保險(xiǎn)公司介入訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的路徑
(一)訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的性質(zhì)
在保險(xiǎn)公司介入訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保前,需厘清訴訟財(cái)產(chǎn)保全中的擔(dān)保性質(zhì)為何,以及其與我國(guó)《擔(dān)保法》項(xiàng)下所稱“擔(dān)?！焙x是否一致。
首先,正如2013年8月載于人民法院網(wǎng)《試析財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的法律問(wèn)題》一文所述,訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保并不能簡(jiǎn)單地以對(duì)公權(quán)力或?qū)λ綑?quán)利的擔(dān)保作為劃分的標(biāo)準(zhǔn)。僅從單方面認(rèn)識(shí)財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的法律性質(zhì)是不全面的,財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保應(yīng)綜合其對(duì)公權(quán)力和對(duì)私權(quán)利擔(dān)保的特點(diǎn)決定所適用的法律。就訴訟財(cái)產(chǎn)保全中所提供的擔(dān)保,我們認(rèn)為,其應(yīng)認(rèn)定為《民訴法》項(xiàng)下的擔(dān)保,兼具對(duì)公權(quán)力和對(duì)私權(quán)利的擔(dān)保,不能簡(jiǎn)單地等同于《擔(dān)保法》項(xiàng)下的擔(dān)保。
其次,就保險(xiǎn)公司參與訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的情形,對(duì)于申請(qǐng)人與保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),雙方之間僅發(fā)生保險(xiǎn)合同關(guān)系,此屬于私法上的關(guān)系,而申請(qǐng)人基于保險(xiǎn)合同所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品為其所擁有的財(cái)產(chǎn);而對(duì)于申請(qǐng)人與人民法院來(lái)說(shuō),申請(qǐng)人以其財(cái)產(chǎn)(即其所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品)為其所申請(qǐng)的訴訟財(cái)產(chǎn)保全提供《民訴法》項(xiàng)下的擔(dān)保。因此,在申請(qǐng)人、保險(xiǎn)公司和人民法院這三者間的關(guān)系中,同時(shí)涵蓋了私法關(guān)系與公法關(guān)系。
(圖為申請(qǐng)人、保險(xiǎn)公司和人民法院三者間的關(guān)系)
(二)保險(xiǎn)公司為參與訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保所提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品性質(zhì)
根據(jù)現(xiàn)有司法案例與中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下稱“保監(jiān)會(huì)”)公布的對(duì)各保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的批復(fù)來(lái)看,目前保險(xiǎn)公司實(shí)際參與訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類有兩類,分別為保證保險(xiǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)。下圖我們從當(dāng)事人、保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)標(biāo)的以及保險(xiǎn)事故四方面簡(jiǎn)要對(duì)比分析了責(zé)任保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)之間的差異。
(圖為責(zé)任保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別)
司法實(shí)踐中,就保險(xiǎn)公司為參與訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保而推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品而言,投保人與被保險(xiǎn)人均應(yīng)當(dāng)是因錯(cuò)誤保全而承擔(dān)損失賠償責(zé)任的申請(qǐng)人本身;相應(yīng)的,其保險(xiǎn)標(biāo)的為錯(cuò)誤保全情況下申請(qǐng)人對(duì)被申請(qǐng)人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任;且除申請(qǐng)人與保險(xiǎn)公司之間存在保險(xiǎn)合同關(guān)系以外,其并不涉及其他合同,故保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)為因錯(cuò)誤保全而致使被申請(qǐng)人遭受損失的侵權(quán)之債,并非為合同之債。因此,結(jié)合上述兩種險(xiǎn)種之間的區(qū)別以及保險(xiǎn)公司為參與訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保而推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品特征,我們認(rèn)為其應(yīng)當(dāng)屬于一種責(zé)任保險(xiǎn),并非保證保險(xiǎn)。
二、保險(xiǎn)公司介入訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的現(xiàn)狀
(一)各地方法院認(rèn)可訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的形式
近幾年,各地方法院逐漸采用默示或出臺(tái)相關(guān)規(guī)定的形式認(rèn)可保險(xiǎn)公司以提供訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的方式參與訴訟財(cái)產(chǎn)保全。各地方法院出臺(tái)的部分規(guī)定我們整理如下:
從上述相關(guān)規(guī)定的條款內(nèi)容可見(jiàn),各地高院對(duì)于保險(xiǎn)公司參與訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的要求不盡相同,多數(shù)地方高院認(rèn)可并要求保險(xiǎn)公司提供訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn),而也有少數(shù)地方高院要求提供信用擔(dān)保。
此外,在近期于北京召開(kāi)的“新民事訴訟法及其司法解釋中的財(cái)產(chǎn)保全制度理論研討會(huì)”上對(duì)《最高人民法院關(guān)于辦理財(cái)產(chǎn)保全案件若干問(wèn)題的規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱“《征求意見(jiàn)稿》”)進(jìn)行了交流討論。其中,《征求意見(jiàn)稿》第八條規(guī)定“申請(qǐng)保全人可以與保險(xiǎn)公司訂立訴訟保全責(zé)任險(xiǎn)合同,作為保全擔(dān)保。訴訟保全責(zé)任險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)確保保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保全人所遭受的損失得到賠償?！彪m然《征求意見(jiàn)稿》目前尚未生效,但從《征求意見(jiàn)稿》的相關(guān)規(guī)定也可以看出,最高人民法院認(rèn)為,保險(xiǎn)公司可以以提供訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的方式參與到訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保中。
(二)接受訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)作為訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的司法案例
雖然《征求意見(jiàn)稿》尚未落地,但是在司法實(shí)踐中全國(guó)各地已經(jīng)有不少法院開(kāi)始接受由保險(xiǎn)公司以責(zé)任保險(xiǎn)形式參與訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保。根據(jù)不完全檢索結(jié)果,全國(guó)各地各級(jí)法院已有超過(guò)1,600個(gè)接受由保險(xiǎn)公司提供訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)作為訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的案例。其中,較為典型的為最高人民法院于2016年4月26日作出的《北京中金國(guó)聯(lián)富盈投資發(fā)展中心與甘肅三洲實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司、北京金豐科華房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司等股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛、申請(qǐng)保全案件民事訴訟保全裁定書(shū)》([2016]最高法民終205-1號(hào)),最高人民法院于該案中接受了由申請(qǐng)人提交的一份由中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司出具的訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)保單保函,并認(rèn)為由申請(qǐng)人提出的財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)符合法律規(guī)定,應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)許。
三、保險(xiǎn)公司對(duì)于訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制
保險(xiǎn)公司在以提供訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的方式參與訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保過(guò)程中,與申請(qǐng)人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí),應(yīng)當(dāng)注意審查、控制可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),主要包括以下幾點(diǎn):
(一)財(cái)產(chǎn)保全標(biāo)的屬性問(wèn)題
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)注意,若申請(qǐng)人提出財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)的被保全標(biāo)的(例如上市公司股份、理財(cái)產(chǎn)品等流動(dòng)性較高的金融產(chǎn)品)價(jià)值隨時(shí)間變化可能有較大波動(dòng)的,不排除保險(xiǎn)公司最終因錯(cuò)誤保全承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)需賠償?shù)慕痤~較高。建議保險(xiǎn)公司對(duì)申請(qǐng)人申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的被保全標(biāo)的進(jìn)行審查,并合理控制保險(xiǎn)金額上限,避免因被保全標(biāo)的于財(cái)產(chǎn)保全期間價(jià)值波動(dòng)較大,導(dǎo)致需承擔(dān)過(guò)重的保險(xiǎn)責(zé)任。
(二)惡意訴訟問(wèn)題
惡意訴訟,是指當(dāng)事人以虛假的事實(shí)提起訴訟,利用訴訟獲取自己不正當(dāng)利益的訴訟行為。若申請(qǐng)人所提起的訴訟為惡意訴訟,且人民法院在審理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)該訴訟為惡意訴訟的,將最終導(dǎo)致申請(qǐng)人敗訴而需承擔(dān)錯(cuò)誤保全的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司在與申請(qǐng)人簽署保險(xiǎn)合同過(guò)程中,應(yīng)盡到合理審慎的審查義務(wù),并將申請(qǐng)人惡意訴訟情形作為訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的免責(zé)事由之一,以盡可能降低保險(xiǎn)公司因申請(qǐng)人惡意訴訟而承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。
(三)訴訟時(shí)效問(wèn)題
若申請(qǐng)人擬提起的訴訟已經(jīng)超過(guò)訴訟時(shí)效,其勝訴權(quán)將不受保護(hù),那么其所申請(qǐng)的財(cái)產(chǎn)保全最終會(huì)被人民法院認(rèn)定為錯(cuò)誤保全,而導(dǎo)致申請(qǐng)人需承擔(dān)賠償責(zé)任。建議保險(xiǎn)公司在簽訂保險(xiǎn)合同前事先對(duì)訴訟時(shí)效問(wèn)題予以關(guān)注并進(jìn)行審查,必要時(shí)可根據(jù)個(gè)案具體情況將訴訟已經(jīng)超過(guò)訴訟時(shí)效的情形作為訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的免責(zé)事由之一。
除前述情形外,保險(xiǎn)公司在推行訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),也可根據(jù)個(gè)案具體情況調(diào)整并增加相應(yīng)的免責(zé)事由。但在確定免責(zé)事由時(shí),建議保險(xiǎn)公司同時(shí)考慮產(chǎn)品的適銷性問(wèn)題,降低因增加免責(zé)事由等因素而影響產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)。
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