時已立春，盡管窗外仍不時有冷風(fēng)襲來，但上海銀監(jiān)局內(nèi)部卻是暖意如潮。在銀行業(yè)全面開放的年首，銀監(jiān)會引入外資銀行監(jiān)管主報告行制，意味著上海銀監(jiān)局權(quán)限得以擴大，其監(jiān)管的外資銀行分行將從在滬的28家擴大至全國范圍內(nèi)的110家。
隨之，上海外資銀行監(jiān)管五項新規(guī)正式出爐。“新出臺的五項監(jiān)管規(guī)定尚是原則性的，接下來將召開在滬外資銀行監(jiān)管工作會議，研討并出臺系列配套措施。”上海銀監(jiān)局辦公室負(fù)責(zé)人張榮芳稱。
并表監(jiān)管外資行
“外資行監(jiān)管的頭等任務(wù)是并表監(jiān)管。”張榮芳表示，此次五項新規(guī)的首條即是完善并表監(jiān)管制度，建立以主報告行為中心的全方位風(fēng)險監(jiān)管體系。
東京三菱銀行上海分行副行長徐蔚稱，如對在中國超過兩家分行的同一外資銀行(像東京三菱銀行就有5家)，目前的監(jiān)管主要是屬地監(jiān)管(即當(dāng)?shù)胤中袣w當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局監(jiān)管)，但這樣并不能滿足銀監(jiān)會全方位監(jiān)管和有效監(jiān)管的要求。
徐繼稱，這就需從多家分行中，選出一家作為主報告行，由主報告行將相關(guān)分行的業(yè)績、財務(wù)報表匯總后上報給銀監(jiān)部門。而外資銀行在中國設(shè)有總部的，并表任務(wù)就由中國總部來執(zhí)行。徐蔚所在的上海分行就是東京三菱銀行的主報告行。
張榮芳稱，各大外資銀行在滬設(shè)有28家分行，其中絕大部分都是主報告行，這些分行要合并全國110家分行的報表。“而深圳銀監(jiān)局、北京銀監(jiān)局等的主報告行的家數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)比上海少。”
上海銀監(jiān)局一人士亦稱，合并之后的報表先報給上海銀監(jiān)局，待對報表進(jìn)行分析和監(jiān)測之后再上報銀監(jiān)會。“如此一來，銀監(jiān)會銀行監(jiān)管三部(負(fù)責(zé)監(jiān)管外資銀行、政策性銀行、郵政儲蓄銀行)就輕松不少。”
而另一方面，加強金融監(jiān)管機構(gòu)間的橫向溝通也成為上海銀監(jiān)局的新職責(zé)。“像中國銀監(jiān)會與日本金融廳就有一個定期的交流制度，兩國對境外銀行分支機構(gòu)的監(jiān)管政策是對等要求的。”徐蔚稱。
試點現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管分離
“不僅監(jiān)管功能進(jìn)行區(qū)分，檢查地域也進(jìn)行區(qū)分。”前述上海銀監(jiān)局人士透露。“目前，只有上海銀監(jiān)局把外資銀行監(jiān)管現(xiàn)場和非現(xiàn)場拆開，因為外資銀行分支機構(gòu)多，規(guī)模大”。由此，上海銀監(jiān)局外資銀行監(jiān)管被分成兩個處，非現(xiàn)場處和現(xiàn)場處。“非現(xiàn)場處需要監(jiān)管幾乎是全國的外資銀行，因為主報告行大部分在上海，而現(xiàn)場處主要是監(jiān)管上海的外資銀行。”
不僅如此，上海監(jiān)管新規(guī)規(guī)定，繼續(xù)推進(jìn)非現(xiàn)場監(jiān)管方式創(chuàng)新，完成外資銀行風(fēng)險預(yù)警體系的試運行方案，啟動主要機構(gòu)的監(jiān)管概覽、全面風(fēng)險評估及SOSA評級試點工作。
“其中，風(fēng)險預(yù)警建立在非現(xiàn)場監(jiān)管的基礎(chǔ)之上，這要求銀監(jiān)部門及時掌握各種信息，包括資本充足率、盈利能力、流動性等。”徐蔚稱，不過，對于風(fēng)險預(yù)警體系的試運行方案，多家外資銀行在滬分支機構(gòu)尚不知情。
