在現(xiàn)下物價(jià)高漲、工資有限的前提下，很多月薪不過萬的工薪族都抱怨，到年終時(shí)發(fā)現(xiàn)賬戶里基本攢不下多少銀子。事實(shí)真的是如此嗎？一位月薪才3000元人民幣的朋友小陳卻用事實(shí)講述了她三年來理財(cái)攢下十萬的經(jīng)驗(yàn)，看看此文，你即可發(fā)現(xiàn)，原來理財(cái)真的很簡單，她的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，你也可以成功復(fù)制。
以下為小陳口述：想做好錢生錢的本事，首先要明白并且轉(zhuǎn)變的理財(cái)觀念就是：
一般理財(cái)習(xí)慣： 收入 - 支出 = 投資
科學(xué)理財(cái)習(xí)慣： 收入 - 投資= 支出
知道了科學(xué)理財(cái)?shù)倪@個(gè)理念，作為過來人，我要告訴你，在長時(shí)間穩(wěn)定收入的情況下，如何不降低自己的生活標(biāo)準(zhǔn)，用好自己的現(xiàn)金流，三年攢下十萬理財(cái)資金。其實(shí)，你得到的不只是10萬，而是人生通往成功的穩(wěn)固基石。
堅(jiān)持記賬
我一直堅(jiān)持記賬，通過記賬可以查明自己的消費(fèi)習(xí)慣，有針對性地計(jì)劃每個(gè)賬戶需要存錢的額度。一來記錄生活賬本，比如：居家、娛樂、育兒、交通、人情、慈善、 投資（后三項(xiàng)一般不會(huì)單獨(dú)列大項(xiàng)）。二來是針對購房和旅行等特殊開支可以單獨(dú)設(shè)置專項(xiàng)賬本。記賬的好處就是讓我清楚的明白哪些錢是必須花的，而哪些是花得不值得，需要省下的。
學(xué)會(huì)聰明消費(fèi)
我三年間，都堅(jiān)持理性消費(fèi)并且聰明消費(fèi)：戒掉胡亂購買的習(xí)慣，只買實(shí)用和用得著的東西。尤其是買護(hù)膚品和化妝品，不再盲目跟風(fēng)，隨心所欲，多在網(wǎng)上查別人的用后感，再?zèng)Q定下手。不怕買貴，專買對的。不喜歡或者用不著的物品，打包整理，會(huì)放到“閑魚”上出售。聰明消費(fèi)，平時(shí)喜歡看書，但卻不購買紙質(zhì)書籍，而是下載電子書籍或者低價(jià)購買，整理入KINDLE，決定將電紙書進(jìn)行到底。服裝方面，我除了盡量買百搭的基本款，還經(jīng)常買反季節(jié)服裝，這樣其實(shí)可以省下一大筆服裝費(fèi)呢。對于化妝品，我基本都是囤半價(jià)的貨?？傊貌恢慕^對不買，買回來的絕對要實(shí)用。
強(qiáng)制理財(cái)，選擇多種投資渠道
前兩者雖然不屬理財(cái)領(lǐng)域的技巧，但其實(shí)也是讓賬號(hào)里的錢變多的技巧?，F(xiàn)在說本文最核心的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)了。
首先要慢慢培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí)。哪怕你是理財(cái)小白，也要嘗試著去努力，沒有天生的理財(cái)達(dá)人。并且要多學(xué)點(diǎn)兒理財(cái)知識(shí)，只有自己學(xué)習(xí)理解了，才叫積累投資經(jīng)驗(yàn)，也才會(huì)更全面的認(rèn)識(shí)自己適合怎樣去投資、能承受怎樣的風(fēng)險(xiǎn)，不至于被一些低劣的騙人伎倆給騙到。
其次是要選擇適合自己的投資方式。無論是各種寶寶，還是p2p，還是銀行定存，基金、債券、股票、外匯、期貨，只要合適自己，做好風(fēng)險(xiǎn)評估，不跟風(fēng)，不盲目。我這三年逐個(gè)嘗試了多元化的資產(chǎn)配置，P2P、銀行理財(cái)、基金。真正學(xué)會(huì)了錢生錢。
我把每個(gè)月的支出做一個(gè)預(yù)算，再把收入合理分配。我把工資主要放在生活和理財(cái)兩部分。生活支出最大的部分是房租和日用品消費(fèi)，通過記賬的方式，我盡量壓縮生活上不必要的支出。這樣，我每月都有60%的剩余用來理財(cái)。
理財(cái)?shù)腻X里，我搭配了保險(xiǎn)和浮動(dòng)收益的基金定投，剩下的錢放一部分到余額寶等寶寶類產(chǎn)品做流動(dòng)性要求高的備用金，其余可以投資固定收益類產(chǎn)品。固收產(chǎn)品包括P2P、國債、銀行存款、銀行理財(cái)、信托、保險(xiǎn)類理財(cái)?shù)取?/b>
這里有一個(gè)計(jì)算公式:用一減去你的年齡十位數(shù)與一百的比值,就是你可用于風(fēng)險(xiǎn)性投資的資金占比。例如30歲的人,可以拿出70%的資金用于風(fēng)險(xiǎn)性投資?？偟膩碚f，投資應(yīng)該滿足小額分散的原則。配比的產(chǎn)品應(yīng)選擇多種投資渠道,合理配比風(fēng)險(xiǎn)。
這樣三年下來，開源節(jié)流加上理財(cái)投資得來的錢，再加上三年的年終獎(jiǎng)（每年大約有1萬年終獎(jiǎng)），攢下十萬不是夢。
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