2月28日下午三點(diǎn)開始，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開吹風(fēng)會(huì)，五個(gè)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人齊出馬，分別介紹了目前銀行保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況，并就市場(chǎng)關(guān)注的一些熱點(diǎn)問題回答記者提問。
先來了解下，今天出場(chǎng)的五位部門負(fù)責(zé)人分別是：
銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人 肖遠(yuǎn)企
銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官、國(guó)有控股大型商業(yè)銀行監(jiān)管部主任 楊麗平
銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部主任 劉春航
銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任 李文紅
銀保監(jiān)會(huì)信托部主任 賴秀福
上證報(bào)記者整理了今天吹風(fēng)會(huì)上的幾大重點(diǎn)：
1、公募信托產(chǎn)品起售門檻從原來的100萬元降至1萬元是小道消息，不是很準(zhǔn)確，要以正式發(fā)布為準(zhǔn)。制定政策時(shí)思考的問題，和法律程序正式走完的是不一樣的。
2、信托機(jī)構(gòu)堅(jiān)決不做監(jiān)管套利的工具、堅(jiān)決不做限制性領(lǐng)域的融資工具、堅(jiān)決不做股東圈錢的工具。
3、正在研究起草和完善包括信托公司股權(quán)管理辦法等一系列制度。信托業(yè)的流動(dòng)性監(jiān)管辦法、資金監(jiān)管辦法、并表監(jiān)管辦法等，都在近期的重點(diǎn)考慮范圍內(nèi)。
4、從統(tǒng)計(jì)口徑，確實(shí)五家大型銀行已經(jīng)變?yōu)榱掖笮豌y行。因?yàn)閺墓蓹?quán)結(jié)構(gòu)、整體規(guī)模等指標(biāo)看，郵儲(chǔ)銀行與五大行更為相近，劃入更合適。
5、目前，理財(cái)子公司的進(jìn)展：銀保監(jiān)會(huì)先后批準(zhǔn)五家大行設(shè)立理財(cái)子公司。具體誰先開業(yè)？與批設(shè)的前后順序無關(guān)，與銀行籌備情況有關(guān)。
6、近兩年來，違法違規(guī)、層層嵌套、透明度低、風(fēng)險(xiǎn)隱蔽的產(chǎn)品作為整治重點(diǎn)，這類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模共累計(jì)縮減約12萬億元。
7、今后在增加新金融供給的過程中，會(huì)研究總結(jié)過去的經(jīng)驗(yàn)，盡量避免新增加的機(jī)構(gòu)出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，會(huì)采取多種手段來壓降風(fēng)險(xiǎn)，包括兼并重組。
設(shè)公募信托門檻降至1萬元不準(zhǔn)確
2月26日晚間，市場(chǎng)傳言監(jiān)管部門擬設(shè)置公募信托產(chǎn)品，產(chǎn)品起售門檻從原來的100萬元降至1萬元。據(jù)悉，監(jiān)管部分將從行業(yè)評(píng)級(jí)“A”的信托公司中，選擇2家至3家作為試點(diǎn)。
賴秀福：從征求意見的情況看，起售門檻1萬元是小道消息，不是很準(zhǔn)確，要以正式發(fā)布為準(zhǔn)。制定政策時(shí)思考的問題，和法律程序正式走完的是不一樣的。
選擇兩三家試點(diǎn)，也不準(zhǔn)確。
一批信托制度在路上
賴秀福：最近一段時(shí)間，我們?cè)谘芯科鸩莺屯晟瓢ㄐ磐泄竟蓹?quán)管理辦法等一系列制度。此前不同時(shí)期出臺(tái)的要求、規(guī)范等，隨著時(shí)間的變化，有些可以整合，有些規(guī)范可以補(bǔ)充與完善，有些可以做出調(diào)整。
通過前段時(shí)間的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前比較重要的制度，比如信托股權(quán)管理辦法、資金信托管理辦法、信托資本監(jiān)管辦法等，要按照要求予以完善。這些制度的安排主要著眼于對(duì)此前十多類規(guī)范的精簡(jiǎn)和服務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來考慮。
有媒體反映，是否信托機(jī)構(gòu)在資金的募集方式上會(huì)有所調(diào)整。信托機(jī)構(gòu)一直定位在私募行業(yè)，但現(xiàn)在根據(jù)市場(chǎng)的反映、根據(jù)資管新規(guī)的發(fā)布，關(guān)于信托業(yè)的資金募集方式在法律規(guī)范上有值得研究和拓展的空間。
信托業(yè)的流動(dòng)性監(jiān)管辦法、資金監(jiān)管辦法、并表監(jiān)管辦法等，都在我們近期的重點(diǎn)考慮范圍內(nèi)。
流動(dòng)性管理辦法去年就開始研究，也在征求意見，但目前要先出臺(tái)資金、資本和股權(quán)管理辦法，流動(dòng)性的指標(biāo)將在資金、資本和股權(quán)管理辦法的大框架定了之后，再進(jìn)行微調(diào)。
資本監(jiān)管對(duì)金融業(yè)監(jiān)管很關(guān)鍵。通過資本監(jiān)管中不同權(quán)重的安排，引導(dǎo)信托業(yè)機(jī)構(gòu)主動(dòng)地配置到符合監(jiān)管要求的領(lǐng)域去。
信托業(yè)以前為什么做通道業(yè)務(wù)？因?yàn)檫@類業(yè)務(wù)不怎么占用資本、容易做大，且不負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，只是“收點(diǎn)手續(xù)費(fèi)”。但這不是信托的本源業(yè)務(wù)，不利于培育信托文化，不利于信托業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。因此要完善資本監(jiān)管辦法。
信托亂象得到有力遏制 機(jī)構(gòu)要貫徹“三堅(jiān)決”
賴秀福：信托業(yè)近年來的治理成效比較明顯。截至2018年末，68家信托公司共計(jì)管理資產(chǎn)22萬億元，比年初下降3.54萬億元，總體穩(wěn)中有降。通道亂象整治的效果明顯。主動(dòng)管理業(yè)務(wù)在整體結(jié)構(gòu)中呈現(xiàn)上升勢(shì)頭。
近年來采取的監(jiān)管措施，是比較“對(duì)頭”的。組織開展了全面自查和現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。進(jìn)一步規(guī)范交叉金融業(yè)務(wù)，強(qiáng)化信托公司股東行為管理。去年對(duì)相關(guān)信托公司進(jìn)行行政處罰2000多萬元。信托亂象得到有力遏制，行業(yè)風(fēng)氣大為好轉(zhuǎn)，市場(chǎng)顯著改善。
信托業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面能力不斷提升，通過壓縮通道業(yè)務(wù)、規(guī)范信托貸款、優(yōu)化投向等，幫助企業(yè)去鏈條降成本。信托一部分有投融資功能，兼具多功能于一身。在鼓勵(lì)信托公司積極開展股權(quán)投資、資產(chǎn)證券化、投貸聯(lián)動(dòng)等方面，穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿方面也發(fā)揮了良好作用。
同時(shí)，信托行業(yè)本身也存在風(fēng)險(xiǎn)：一是交叉金融風(fēng)險(xiǎn)；二是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；三是信用風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)多行業(yè)多區(qū)域暴露的態(tài)勢(shì)。
下一步要考慮：聚焦治亂象、去嵌套、去通道、去剛兌、防風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)短板。要求信托機(jī)構(gòu)堅(jiān)決不做監(jiān)管套利的工具、堅(jiān)決不做限制性領(lǐng)域的融資工具、堅(jiān)決不做股東圈錢的工具。
郵儲(chǔ)為何納入國(guó)有大行范疇？
楊麗平：郵儲(chǔ)銀行的監(jiān)管事宜，確實(shí)調(diào)入了國(guó)有控股大型商業(yè)銀行監(jiān)管部。
從統(tǒng)計(jì)口徑，確實(shí)五家大型銀行已經(jīng)變?yōu)榱掖笮豌y行。因?yàn)閺墓蓹?quán)結(jié)構(gòu)、整體規(guī)模等指標(biāo)看，郵儲(chǔ)銀行與五大行更為相近，所以劃入更為合適。
但是我們也注意到，郵儲(chǔ)銀行與五大行相比，還是有特殊性的。例如，郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)與大型銀行不一樣，具備“自營(yíng)+代理”的網(wǎng)點(diǎn)形式；資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)也不太一樣；業(yè)務(wù)包括客戶定位也有特點(diǎn)和差異性。
基于此，從監(jiān)管要求上看，郵儲(chǔ)銀行與五大行大體是一樣的，只有個(gè)別上有差異化要求。
無論是對(duì)于五大行還是郵儲(chǔ)銀行，市場(chǎng)準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)是一樣的；在非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管中，對(duì)于報(bào)表分析、重要指標(biāo)都是一樣的，對(duì)于逾期也是一樣的。
不過，由于郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)具有“自營(yíng)+代理”的形式，防范操作風(fēng)險(xiǎn)方面與其他銀行就不一樣了，在這方面監(jiān)管會(huì)有不同的要求。同時(shí)，大型銀行中有全球系統(tǒng)重要性銀行，郵儲(chǔ)銀行目前還不是，所以對(duì)于全球系統(tǒng)重要性銀行有更高的要求，對(duì)于郵儲(chǔ)銀行就不適用了。
確保已批準(zhǔn)的理財(cái)子公司高質(zhì)量的開業(yè)運(yùn)營(yíng)
李文紅：目前，理財(cái)子公司的進(jìn)展：銀保監(jiān)會(huì)先后批準(zhǔn)五家大行設(shè)立理財(cái)子公司。還有多家商業(yè)銀行正式提交申請(qǐng)，已受理申請(qǐng)。
下一步主要工作：持續(xù)加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)過渡期監(jiān)督整改；推動(dòng)配套制度建設(shè)，完善監(jiān)管框架；推動(dòng)設(shè)立工作，成熟一家，批準(zhǔn)一家；確保已批準(zhǔn)的理財(cái)子公司高質(zhì)量的開業(yè)運(yùn)營(yíng)；對(duì)于已開業(yè)的合規(guī)管理，促進(jìn)其合規(guī)審慎開展業(yè)務(wù)。
另外，理財(cái)子公司凈資本管理辦法已經(jīng)列入今年的重點(diǎn)計(jì)劃，基本原則是同類業(yè)務(wù)適用同類標(biāo)準(zhǔn)。我們也會(huì)關(guān)注資本金使用情況，這都是下一步監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。
楊麗平：具體誰先開業(yè)？與當(dāng)時(shí)監(jiān)管批準(zhǔn)子公司的前后順序無關(guān)，而是與具體銀行籌備的情況有關(guān)。
大行的“頭雁”任務(wù)會(huì)不會(huì)影響它們的盈利狀況？
銀保監(jiān)會(huì)日前印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知》要求，國(guó)有控股大型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭(zhēng)總體實(shí)現(xiàn)余額同比增長(zhǎng)30%以上，信貸綜合融資成本控制在合理水平。
市場(chǎng)擔(dān)憂，這會(huì)不會(huì)影響大行的盈利水平？
對(duì)此，楊麗平解釋了為何會(huì)對(duì)大行提出上述要求。一是大行應(yīng)發(fā)揮“頭雁”作用，更好地履行社會(huì)責(zé)任。二是大行有更完備的體系架構(gòu)，五大行早已經(jīng)建立起普惠金融事業(yè)部。三是技術(shù)能力上，大行的大數(shù)據(jù)等方面的技術(shù)應(yīng)用更完備，相關(guān)信息的對(duì)接速度很快。
楊麗平說，監(jiān)管上，我們鼓勵(lì)發(fā)展保本微利、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控的業(yè)務(wù)。除了通過大數(shù)據(jù)降低這類業(yè)務(wù)的成本，銀行的資金成本也有政策支持。比如，中期借款便利等提供了較為穩(wěn)定的長(zhǎng)期資金，資金成本也比較低。財(cái)政部和稅務(wù)總局也對(duì)符合條件的銀行做相關(guān)業(yè)務(wù)免征增值稅和印花稅等。
高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)?？s減12萬億元
肖遠(yuǎn)企：兩年來高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模共縮減約12萬億元。并非“一刀切”，而是有重點(diǎn)精準(zhǔn)打擊，主要集中在通道業(yè)務(wù)、委托貸款、同業(yè)投資、同業(yè)理財(cái)這四大業(yè)務(wù)里的擾亂市場(chǎng)秩序、助長(zhǎng)脫實(shí)向虛、高風(fēng)險(xiǎn)或者風(fēng)險(xiǎn)隱蔽交織這三大領(lǐng)域。
同時(shí)，這并不影響金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金供給。過去兩年銀行資產(chǎn)規(guī)模從過去14%-15%的增速下降到7-8%的增速，但同時(shí)貸款增速還是保持12.5%的增速。
摸清銀行底數(shù) 剛剛部署今年壓力測(cè)試
劉春航：壓力測(cè)試是比較前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警的工具。壓力測(cè)試是為了讓銀行摸清資產(chǎn)配置和管理方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，及時(shí)采取措施，這是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)手段。
壓力測(cè)試包括自下而上和自上而下的，前者是銀行自己組織壓力測(cè)試，向監(jiān)管部門報(bào)告；后者是監(jiān)管部門統(tǒng)一組織，會(huì)有一致的結(jié)果，每年銀保監(jiān)會(huì)都會(huì)組織壓力測(cè)試。今年剛剛部署了壓力測(cè)試，目前還沒有相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)反饋。一旦數(shù)據(jù)出爐，會(huì)定期公布?jí)毫y(cè)試結(jié)果。
逾期90天/不良比值去年底已壓降到90%以內(nèi)
劉春航：不良貸款的真實(shí)性一直是銀行監(jiān)管者高度關(guān)注的問題。近年來，我們對(duì)銀行資產(chǎn)分類的準(zhǔn)確性高度關(guān)注，這也是我們過去兩年來治亂象的工作重點(diǎn)，我們把加強(qiáng)銀行準(zhǔn)確分類作為工作重點(diǎn)，通過現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式加強(qiáng)準(zhǔn)確性。
逾期90天以上貸款比不良貸款的比例，從一定程度上能較好地反映資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性，去年底這一數(shù)值已經(jīng)降至90%以內(nèi)，資產(chǎn)分類準(zhǔn)確度不斷提高。
將盡量避免新增金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)
肖遠(yuǎn)企：中小金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量每年都在增長(zhǎng)，比如村鎮(zhèn)銀行、民營(yíng)銀行、中小型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，今后會(huì)根據(jù)需要繼續(xù)增加數(shù)量。這些機(jī)構(gòu)有一個(gè)特點(diǎn)，就是服務(wù)當(dāng)?shù)?、服?wù)社區(qū)。對(duì)于專業(yè)性特色機(jī)構(gòu)，主要從豐富市場(chǎng)主體、滿足金融多元化需求的角度來研究。這也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革很重要的一方面。
對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置，我們一直在進(jìn)行。過去多年，處置了不少風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)變?yōu)榈惋L(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。當(dāng)然市場(chǎng)是變化的，機(jī)構(gòu)也是變化的，只要是高風(fēng)險(xiǎn)的，我們要快速堅(jiān)決地壓降風(fēng)險(xiǎn)。
各家機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)是不一樣的，肯定會(huì)出現(xiàn)分化，這是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過程中很正常的現(xiàn)象。今后在增加新金融供給的過程中，會(huì)研究總結(jié)過去的經(jīng)驗(yàn)，盡量避免新增加的機(jī)構(gòu)出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)。
但外部環(huán)境是千變?nèi)f化的，金融本來就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，個(gè)別機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)較高也是很正常的。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，我們會(huì)采取多種手段來壓降風(fēng)險(xiǎn)，包括兼并重組。比如，讓好的機(jī)構(gòu)把差的機(jī)構(gòu)進(jìn)行兼并改造，個(gè)別機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行退出試點(diǎn)，當(dāng)然主要還是兼并重組，按照法治化、市場(chǎng)化手段進(jìn)行處置。
銀行要執(zhí)行好現(xiàn)有的涉及結(jié)構(gòu)性存款的制度
李文紅：原銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)出臺(tái)了一系列和結(jié)構(gòu)性存款相關(guān)的監(jiān)管制度，從行為監(jiān)管角度對(duì)結(jié)構(gòu)性存款的信息披露、銷售等提出了要求。因?yàn)榻Y(jié)構(gòu)性存款掛鉤衍生產(chǎn)品，此前的衍生品管理辦法、杠桿率管理辦法等，也涵蓋了一些主要要求。理財(cái)管理辦法又進(jìn)一步對(duì)此進(jìn)行了規(guī)范。
目前我們關(guān)注到，有一些結(jié)構(gòu)性存款實(shí)際上是“假結(jié)構(gòu)”。有的行權(quán)條件是極小概率事件，使得客戶能夠100%獲得收益等。這些假結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不符合衍生產(chǎn)品管理規(guī)定。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)結(jié)構(gòu)性存款的監(jiān)管，推動(dòng)銀行把現(xiàn)有制度執(zhí)行好，規(guī)范展業(yè)。
延伸閱讀>>
1萬元能買信托了嗎、試點(diǎn)破產(chǎn)退出機(jī)制 一文看懂銀保監(jiān)會(huì)吹風(fēng)會(huì)
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