本文轉自微信公眾號:小白讀財經
你有沒有想過你可能因為個人信用問題買不了房?
當小白這樣問的時候,可能有些人會嗤之以鼻。
“切,老子有錢還怕買不了房?要是咱爸是健林馬云,我能把全世界都買下來啊!”
有錢任性,的確如此。
但你別說,假如你信用不好的話,可能真的無法申請房貸了!
比如經常刷信用卡“買買買”或是有貸款在身的朋友,保不準就會因為一些原因導致信用卡還款逾期或者貸款逾期,然后就給自己的信用記錄造成污點。
而如果自己的信用記錄上有污點的話,不僅不利于你辦理信用卡和申請貸款,可能工作都找不到!
現(xiàn)在個人征信在日常生活中使用愈來愈廣泛,辦理信用卡,辦理房貸,辦理車貸,辦理公積金貸款……有時就連面試都會要求提供個人征信報告,儼然一張【經濟身份證】。
為了避免自己出現(xiàn)信用問題,給以后造成不便,還是趕緊查查你的征信報告吧。
那么怎么查呢?要是個人征信真的有問題,該怎么辦呢?
別急,小白已經精心為你準備了這份攻略,請收下。
1.
怎么查詢個人征信
現(xiàn)在查詢個人征信的途徑不外乎這幾種:
第一、現(xiàn)場查詢。即到中國人民銀行指定地點查詢,包括中國人民銀行的各分支機構和部分商業(yè)銀行。
第二、網上查詢。即在中國人民銀行征信中心網站查詢或在部分商業(yè)銀行的網銀里查詢。
第三、部分手機軟件也可以查詢。
現(xiàn)場查詢的好處是即查即得,大家查詢時記得帶上身份證原件和復印件。不好的地方當然在于要去現(xiàn)場才能查,比較麻煩。
而部分軟件查詢其實也是接入人民銀行查詢征信的入口,所以其實在中國人民銀行征信中心官網進行查詢就是最好的方式!
那么在中國人民銀行征信中心官網怎么查詢我們的信用記錄呢?小白給大家演示一遍。
首先,我們進入中國人民銀行征信中心官網,并找到查詢個人征信的入口:即下圖的【互聯(lián)網個人信用信息服務平臺】
接著我們進行用戶注冊,再用剛注冊的賬號進行登陸
登陸完后,由于我們安全等級過低,我們需要升級一下我們的安全等級(人行的這個安全措施做得還是不錯的)。把安全等級升為中級或者高級后,我們就能開始查詢自己的信用報告了。
升級我們的安全等級有三個方式。第一是問題驗證,即系統(tǒng)會問你5個私密問題,答對就能升級到中級了!(放心,不會問你是不是單身狗的……)
第二是銀行卡驗證,第三是數(shù)字證書(U盾)驗證。這些驗證都是為了證明我們的身份,信用報告這么重要的東西當然不是誰都可以隨便查的呢。
我們直接選擇銀行卡驗證就好,直接將安全等級升級到高級。(注意:銀行卡驗證和數(shù)字證書驗證目前只支持部分銀行,如果你的銀行卡或數(shù)字證書不被支持,就選擇問題驗證的方式吧)
然后就可以查詢信用報告了。記住這三個地方都記得要勾選哦!
查詢結果非實時顯示,24小時后就可以看到結果了。
以上就是在人民銀行征信中心網站查詢個人征信的基本流程,除了結果顯示稍慢外,其實還是不怎么費工夫的。至少不需要去現(xiàn)場查詢點跑一趟。
特別注意!征信報告不宜過多查詢,多次查詢征信報告,放貸機構會認為個人一般有借款需求才會查,多次查給人一種迫切需要貸款又得不到的感覺,放貸機構會因此認為你違約風險高,而影響你貸款!
而且如果我們是在柜臺查詢的話,每人每年只有2次免費查詢機會的,超過兩次后需要收費,自2016年1月15日起,個人到柜臺查詢自身信用報告,每年第3次起的收費標準為10元(原來的收費標準是每次25元)。
查詢出來的信用報告可以查看你的信貸信息和不良信貸信息、你為他人提供的擔保信息、你的還款信息等等。還可以查看過去兩年內何人何時因為什么原因查詢了你的信用信息。這個相當給力。
2.
如果發(fā)現(xiàn)自己信用記錄上有污點,怎么辦
那么要是查詢后發(fā)現(xiàn)我們的信用記錄上有污點,怎么辦呢?
這應該是我們都最關心的問題吧?
不良的信用記錄當然會對申貸、申卡造成影響,所以我們一定要注意維護好自己的信用,一方面保證自己保持良好的信用,及時還清貸款和信用卡,另一方面也要謹慎給別人做擔保。因為實際上,他人的貸款逾期,也可能會出現(xiàn)在你的報告之中,原因就是你擔當了貸款擔保人。
不過大家也不要過于擔心,國家保障我們的【重建信用記錄權】:不良信息在信用報告展示一段時間后會被刪除,你可以重新開始積累更好的記錄。
還上欠款的話,相關記錄會在不良行為終止后5年刪除的。
如果是信用卡產生的逾期記錄,還清欠款以外,不要立即銷卡,還應繼續(xù)使用。原因就是,信用卡的消費還款會在征信報告里顯示最近24個月的滾動記錄,繼續(xù)使用的話,24個月以前的逾期會被去掉,而一旦銷卡,它就會長久保存在那里。
如果我們發(fā)現(xiàn)信用報告有誤,可以向放貸機構或征信中心(分中心)提出異議并要求更正。一般20天后就能收到異議處理結果了。
及時發(fā)現(xiàn)問題及時糾正,這也是我們要關注自己的征信報告的原因。
最后,祝愿大家都有一份漂亮的信用記錄!
——PS:據中國人民銀行征信中心披露,自查信用報告的最多是山東人,其次是江蘇、河南、浙江和遼寧。
是不是說明這些省份的童鞋比較關注自己的信用狀況呢?
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