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收藏級干貨！國內最全主流投資理財產品種類及親測比較

魔鬼城堡主 >《待分類1》

2016.04.12

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國內最全主流投資理財產品種類及比較

作者：黃昏疏雨濕秋千

一直有不少人問貝姐，到底該怎么選投資理財產品，于是周末我做了一些功課，整理了一下目前國內市場上主流投資理財方式，一方面是給很多理財小白看，一方面也是給大家做個梳理，當然里面不會涉及具體產品，僅供大家參考！

這里有個觀點，我必須強調一下，投資理財產品本身并沒有好壞之分，只能看是否適合自己，因為每個人對自己的資產配置側重點都是不相同的，投資與理財是兩碼事，投資是為了高回報，理財是為了保值增值，所以應該配置不同類型的產品來滿足這兩個方面的需求。

理財類型

銀行理財產品（3.5%—7%年化）

1

主要投資債券、央票、大額存單、商業(yè)票據類、外匯、有價證券等，產品設計下來扣除中間費用后給到客戶收益普遍偏低，安全性較高，但收益方面在金融市場不具有競爭力，往往是銀行品牌效應

分類

1.保證收益理財產品

保證收益產品包含兩類產品：保本固定收益產品和保證最低收益產品。

2. 保本浮動收益理財產品　

3.非保本浮動收益產品

備注：全國所有銀行（央行除外）90%的營業(yè)收入是靠存貸差（社會閑散資金存款和銀行放貸出去的貸款之間的差額）獲取，其他的占比都非常小，經常會代銷基金公司、保險公司等其他金融機構理財產品。

寶寶類理財產品（2%-5%）

2

余額寶為代表，掀起了銀行寶寶產品的浪潮，目前各大銀行、券商也有類似產品，年化收益2%-5%不等

保險理財（2%-5%）

3

保險理財通常分為保障型和分紅型，期限基本需要5-20年，基本上產品的收益率都在2%-5%之間，不要被保險業(yè)務員忽悠了有更多，因為大多數分紅型的保險保障性不高，至少要投5年到20年，而收益是按照每年所交保費來算的，實際上綜合收益也僅僅是5%左右/年。除非繳滿期限還是劃算的。

基金理財產品（關鍵看基金經理的人品和能力）

4

按基金發(fā)行總額是否固定劃分為封閉式投資基金和開放式投資基金

解釋

開放式基金種類：

㈠股票型基金

1、概念：主要投資于股票的基金，其股票投資占資產凈值的比例 ≥60% 。

2、分類：根據公司的指標特征取向的不同，分為：

⑴成長型:是指以追求資產的長期增值和盈利為基本目標從而投資于具有良好增長潛力的上市股票或其他證券的基金。

⑵收入型:是指以追求當期高收入為基本目標從而以能帶來穩(wěn)定收入的證券為主要投資對象的基金。

⑶平衡型:是指以保障資本安全、當期收益分配、資本和收益的長期成長等為基本目標從而在投資組合中比較注重長短期收益-風險搭配的基金。

㈡?zhèn)突?/section>

1、概念：主要投資于債券的基金，其債券投資占資產凈值的比例 ≥80% 。

2、可轉換公司債券的概念：

可轉換公司債券（簡稱可轉債）是一種可以在特定的時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具了有債券和股票的雙重特性。具有債權性、股權性和可轉換性的特征。

⑴獲取利息收入和期滿時償還的本金。

⑵可轉債可轉換為發(fā)債公司一定數目的股票，通?？赊D債對應的股票上漲，可轉債的價格也會隨之上漲。

㈢配置型基金

概念：投資于股票、債券以及貨幣市場工具的基金，且不符合股票型基金和債券型基金的分類標準。

㈣貨幣市場基金（現金基金）：

1、概念：貨幣市場基金是投資于貨幣市場（一般一年以內，平均期限120天）的投資基金。主要投資于短期貨幣工具，如國債、銀行大額可轉讓存單、商業(yè)票據、公司債券等短期品種。

2、特點：⑴本金安全系數高

⑵收益穩(wěn)定且高于存款利率

⑶類似活期存款的高流動性

⑷投資成本低

⑸享受復利，收益免稅

㈤保本基金：

概念：基金招募說明書中明確規(guī)定相關的擔保條款，即在滿足一定的持有期限后，為投資人提供本金或收益的保障。

1、交易確認：

由于開放式基金采用未知價法進行交易，所以認購、申購、贖回等交易的確認不能實時進行。一般在T 2日，即做完交易的第3天（交易數據的傳輸和集中處理需要1天的時間）進行交易確認。

2、資金到賬的確認

股票型基金：T 7；

債券型基金：T 5；

貨幣型基金：T 2。

信托理財(100萬起投，期限1—2年，收益7—11%/年)

5

固定收益類信托產品分為貸款類、股權投資類、權益投資類、組合投資類等。（我們在市場上能看到的往往是集合類信托產品）

貸款類信托：以向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來完成的。

股權投資信托：以股權方式投資，通過股權受讓和向公司增資，持有公司部分或全部股權。
權益投資信托：信托公司獲得特定權益（一般為股權或債權）及相關從屬權力，受托人通過持有該標的權益并按照相關約定獲得清償后，實現信托計劃財產的增值。

組合投資信托：投資于某單一或多個項目的集合資金信托。投資方式包括但不限于貸款、股權投資、權益投資，等等。

資管理財(100萬起投，期限1—2年，收益7—11%/年)

6

基金子公司資產管理公司設計發(fā)行的理財產品，設計結構和信托類似，起投期限收益也類似，2013年真正開始興起的，也在瓜分信托市場份額。

投資類型

貴金屬投資

分內盤和外盤，主動操作型，收益不確定，有保證金，杠桿比較高，地下炒金炒銀杠桿更高，風險很大。

值得分析的品種是黃金類投資：

（1）金條：投資金條因規(guī)格大小而有不同的門檻，但有保存不便和移動不易的缺點，放在家中，安全性差。

（2）金幣：金幣有兩種，純金幣和紀念金幣。純金幣可以收藏也可能流通，變現不難，價格也隨國際金價波動。

（3）黃金基金：黃金基金是將資金委托專業(yè)經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資人。

（4）紙黃金：又稱賬戶黃金和憑證式黃金，投資人按銀行報價在賬面上買賣“虛擬”
黃金，通過把握金價走勢賺取波動差價。

股票投資

（主動操作型，收益不確定）

國內主要是A股，A股不是實物股票，以無紙化電子記賬，實行“T 1”交割制度，有漲跌幅（10%）限制，風險也不小，韭菜小散通常是有去無回。

外匯投資

（主動操作型，收益不確定，有杠桿約200倍）

特點：

1、成交量大，市場透明度高全球外匯市場日均成交量達4萬億美元，如此大的市場不存在莊家，且外匯投資的對象是國家經濟，數據和新聞都是在全球范圍內共享的；

2、雙向交易，外匯交易可做多，可做空；

3、T 0交易，24小時市場全球7x24小時不間斷的外匯市場，不同于股票，外匯是T 0交易，隨時可買賣；

受影響的因素：

國家的經濟水平，匯率政策，利率水平，物價水平和通脹率等

期貨投資

（主動操作型，收益不確定，有保證金，杠桿約10—20倍）

期貨是包含金融工具或未來交割實物商品銷售（一般在商品交易所進行）的金融合約。期貨合約對一種指數或商品在未來某一日期的價值。期貨是一種跨越時間的交易方式。買賣雙方透過簽訂標準化合約（期貨合約），同意按指定的時間、價格與其他交易條件，交收指定數量的現貨。通常期貨集中在期貨交易所進行買賣，但亦有部分期貨合約可透過柜臺交易進行買賣。期貨是一種衍生性金融商品，按現貨標的物之種類，期貨可分為商品期貨與金融期貨兩大類。

金融衍生品投資

（金融創(chuàng)新不懂不要做）

金融衍生產品是指以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融產品為基礎，以杠桿性的信用交易為特征的金融產品。國際上金融衍生產品種類繁多，活躍的金融創(chuàng)新活動接連不斷地推出新的衍生產品。金融衍生產品根據產品形態(tài)，可以分為遠期、期貨、期權和互換（swaps）四大類。

PE/VC

（高風險）

一般500萬或1000萬起投，有時候100萬也能做，期限往往5~10年，收益可能虧損本金也可能翻3~5倍甚至更多。

　 PE是私募股權投資 (Private Equity)的縮寫，主要是指定向募集、投資于未公開上市公司股權的投資基金，也有少部分PE投資于上市公司股權，以上市退出為主要目的。希望企業(yè)能夠在未來少至1-2年、多至3-5年內可以上市。

VC就是風險投資（venture capital），是把資本投向蘊藏著失敗風險的高新技術及其產品的研究開發(fā)領域，旨在促使高新技術成果盡快商品化、產業(yè)化，以取得高資本收益的一種投資過程。從運作方式來看，是指由專業(yè)化人才管理下的投資中介向特別具有潛能的高新技術企業(yè)投入風險資本的過程，也是協(xié)調風險投資家、技術專家、投資者的關系，利益共享，風險共擔的一種投資方式。

我在上面整理了銀行理財產品、寶寶類產品、保險（保障型和分紅型）、基金理財、信托、資管6種理財類型和股票、貴金屬、外匯、期貨、金融衍生品、PE/VC這6種投資類型，這些基本上已經包括了目前國內市場上主流的投資理財品種了。這其中我沒有把海外投資和P2P理財算進去，因為我覺得風險太大，復雜性高，所以就沒有收錄在內了，這可是收藏級干貨文章哦，大家可以收藏起來。

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