——湘潭縣農(nóng)村信用社堅(jiān)定不移地提升農(nóng)村服務(wù)水平 有著“湘蓮之鄉(xiāng)”美名的湘潭縣，是全國十大強(qiáng)縣之一，轄內(nèi)22個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，居民人口達(dá)255萬，GDP年增長達(dá)14.9%，在這樣一個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)日益騰飛的縣域中，湘潭縣農(nóng)村信用社占據(jù)著縣域中小金融機(jī)構(gòu)的半壁江山。2012年2月末，全縣農(nóng)村信用社存款余額77億，較年初增長13.25%，貸款余額49億，今年凈投放3億元。由此可見，農(nóng)村信用社在“三農(nóng)”資金的需求上有著巨大的貢獻(xiàn)。在全縣存款總額中定期存款達(dá)64億元，低息存款13億元，這足以說明點(diǎn)多、面廣的農(nóng)村信用社是農(nóng)民存款的首選銀行，最能滿足他們便捷而安全的資金流動(dòng)。同時(shí)，也能清晰的看到這個(gè)農(nóng)業(yè)大縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展隨著農(nóng)民收入的增長而快速提升。農(nóng)民將自有收入存入銀行，不僅是一種自我財(cái)產(chǎn)保護(hù)意識(shí)的提升，更潛在的道出了他們的以存養(yǎng)息的目的。在這個(gè)領(lǐng)域我們有廣闊的天空去為“三農(nóng)”提升理財(cái)產(chǎn)品及經(jīng)營服務(wù)水平，這不僅僅是對他們支持的一種回報(bào)，也是滿足當(dāng)前“三農(nóng)”市場所需的迫切需求。為進(jìn)一步悉民所需，調(diào)研組走訪了多個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)了一些急需改善的地方。 1、小農(nóng)意識(shí)強(qiáng)，文化教育落后 農(nóng)村地區(qū)商業(yè)經(jīng)濟(jì)氛圍薄弱，在經(jīng)商投資環(huán)境相對落后的情況下，很多農(nóng)戶采取保守的以存養(yǎng)息的方式對自身財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理保護(hù)，加之縣域內(nèi)農(nóng)村信用社理財(cái)業(yè)務(wù)的空缺，促使定期存款的快速增長。據(jù)實(shí)地考察，百分之九十的農(nóng)戶仍使用的是定期整存整取單，一條在手，安全穩(wěn)妥。這種方式同時(shí)也給一些農(nóng)戶帶來了許多不便。例如：到期了需要及時(shí)取息轉(zhuǎn)存，存單、身份證不慎遺失被人冒領(lǐng)，設(shè)了密碼常期不用又忘記了，有些客戶因?yàn)榇鎲螖?shù)量多、經(jīng)常在辦理存單轉(zhuǎn)存時(shí)發(fā)現(xiàn)丟了存單或存款數(shù)額不對，更有甚者盜用家人或親戚朋友的存單及身份證領(lǐng)取存款。這些常有的矛盾難免會(huì)給信用社的工作帶來不便及不好的社會(huì)影響。 隨著人口老齡化趨勢的步步逼近，如今農(nóng)村以幼、中、老年人口居多，年輕的勞動(dòng)力不是外出務(wù)工就是求學(xué)、經(jīng)商，許多農(nóng)民客戶連最基本的開戶流程及支取款都需信用社工作人員協(xié)助完成。由此可見，這是文化教育落后的原因，加大了很多中老年人在辦理普通業(yè)務(wù)時(shí)的難度，如不會(huì)填寫開戶憑證、不會(huì)輸入密碼等常人覺得很簡單的事情在他們看來變得復(fù)雜而繁鎖，同樣也是信用社業(yè)務(wù)及服務(wù)無法提升的重大困境。 2、不良貸款多，信用體制缺失 在走訪中通過實(shí)地考察發(fā)現(xiàn)部分基層網(wǎng)點(diǎn)基金會(huì)遺留的貸款和歷史貸款所形成的不良貸款占比偏高，有些貸款戶根本就沒有還款的意識(shí)，致使很多貸款一拖再拖，利息也是一翻再番。這無疑制約了農(nóng)村信用體制的構(gòu)建和信用誠信意識(shí)的樹立，不僅阻礙了農(nóng)村信用業(yè)務(wù)的正常發(fā)展，也給借記卡的發(fā)行帶來了弊端。借記卡的推廣發(fā)行需要的是一個(gè)良好的信用大背景，信用度的高低決定了借記卡的風(fēng)險(xiǎn)程度，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行產(chǎn)品及金融IC卡業(yè)務(wù)的推廣及應(yīng)用都需要一個(gè)良好的金融市場環(huán)境及文化背景。農(nóng)村信用體制的長期缺失不利于農(nóng)村金融市場的穩(wěn)健發(fā)展，加劇了農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)的市場風(fēng)險(xiǎn)及以信息不對稱所帶來的一連串損失。 3、大堂服務(wù)弱，外部管理失衡 目前，縣農(nóng)村信用社在營業(yè)部和易俗河鎮(zhèn)信用社設(shè)有大堂保安，以維護(hù)日常營業(yè)的安全。不足的是：不能對日常業(yè)務(wù)進(jìn)行協(xié)助講解或幫助客戶咨詢解答。若能將二者相結(jié)合，將日常的安全維護(hù)同大堂服務(wù)融合在一起，能有效的緩解基層基業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在“趕集”高峰期所帶來的擁擠，減少因交流摩擦給經(jīng)營服務(wù)帶來的負(fù)面影響。 經(jīng)實(shí)地走訪，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的“趕集”時(shí)間都是根據(jù)各地的習(xí)俗而定的，平均每個(gè)月六次。目前，基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都沒有配備大堂經(jīng)理和保安，一到“趕集”營業(yè)點(diǎn)人滿為患，有些客戶常因擁擠插隊(duì)而丟失了身份證等一些重要證件，同時(shí)也導(dǎo)致營業(yè)窗口堵塞，給工作人員帶來了許多的不便。其次，許多網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)窗口的對講器出現(xiàn)了不同程度的損壞，在一定程度上給日常的工作帶來了一些小麻煩，影響了業(yè)務(wù)辦理的流暢性，難免會(huì)因?yàn)橥獠康某畴s聲而影響工作人員在與客戶交流時(shí)所引發(fā)的誤差。第三，有些網(wǎng)點(diǎn)的利率顯示頻沒有正常工作，缺少擺放業(yè)務(wù)知識(shí)、業(yè)務(wù)辦理流程等宣傳資料欄。從一定層面上講，細(xì)節(jié)決定成敗，也決定著金融服務(wù)工作是否到位，是否為民所用。 今年，在中央一號文件中明確提出“要深化農(nóng)村信用社改革，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，進(jìn)一步落實(shí)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策”。服務(wù)“三農(nóng)”始終是農(nóng)村信用社深耕細(xì)作的寶地，是履行經(jīng)營宗旨，實(shí)現(xiàn)自身改革創(chuàng)新的必然途徑。面對農(nóng)村金融市場多元化、多層次化、開放化的需求，我們要立足市場，緊跟“三農(nóng)”的需求，切實(shí)做到悉民所需，為民所用。 1、擴(kuò)大存款品種，滿足多層次需求 根據(jù)縣域內(nèi)農(nóng)戶存取款的差異性需求和我縣農(nóng)村信用社定期存款快速增長的實(shí)際情況，有針對性的為客戶提供本外幣定活期一本通、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、教育儲(chǔ)蓄存款等多樣化的個(gè)人存款方式，以多功能、便捷的服務(wù)方式滿足客戶群體的不同需求，為客戶提供高效有序的金融護(hù)財(cái)服務(wù)。 我縣有著一顆鑲嵌在湘江之畔的明珠—天易經(jīng)濟(jì)示范區(qū)，園區(qū)已開發(fā)面積14平方公里，入園企業(yè)150余家，其中工業(yè)企業(yè)62家，高新技術(shù)企業(yè)14家，擁有國家馳名商標(biāo)３個(gè)，省著名商標(biāo)12個(gè)，國家專利142項(xiàng)。很多企業(yè)在我縣農(nóng)村信用社的資金支持下開始茁壯成長，很多產(chǎn)品遠(yuǎn)銷國外，長此以往，外資企業(yè)、中外合資企業(yè)入注天易經(jīng)濟(jì)示范區(qū)是指日可待之事。為擴(kuò)大市場競爭力，滿足縣域經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展，我們要著手學(xué)習(xí)，籌備外幣存款業(yè)務(wù)，擴(kuò)大自身業(yè)務(wù)范疇，早日實(shí)現(xiàn)與國際接軌。 2、提高科技含量，添置高端性設(shè)備 科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，是推動(dòng)農(nóng)村及金融市場不斷發(fā)展的力量之源。先進(jìn)的高端科技不僅能改善農(nóng)村金融服務(wù)水平，更能進(jìn)一步保障農(nóng)戶資金的安全性和使用的便捷性。今年上半年，我們計(jì)劃在我縣人口流動(dòng)大，居住密集度高的鄉(xiāng)鎮(zhèn)及村上安裝30個(gè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，用先進(jìn)的高科技服務(wù)終端機(jī)，推升銀聯(lián)卡的動(dòng)卡率和非現(xiàn)金支付方式的廣泛使用，使“三農(nóng)”充分享受到現(xiàn)代化、信息化、便捷化的支付結(jié)算服務(wù)。與此同時(shí)，助農(nóng)取款機(jī)高效的取款、轉(zhuǎn)賬等功能將進(jìn)一步改善農(nóng)戶“排長隊(duì)”、“爭先恐后”的現(xiàn)象，能有效的控制假幣在農(nóng)戶手中的流動(dòng)頻率。在助農(nóng)取款服務(wù)工作不斷的深入推廣中，我們將進(jìn)一步提升福祥卡品種，推廣金融IC卡在日常生活中的使用，將“新農(nóng)?！焙透黜?xiàng)直補(bǔ)及農(nóng)村醫(yī)療卡等業(yè)務(wù)與福祥卡綁定，實(shí)現(xiàn)“一卡在手，萬事通”的生活方式。 3、優(yōu)化前臺(tái)服務(wù)，提升良好的形象 在不斷引進(jìn)先進(jìn)的終端服務(wù)設(shè)備，改善金融服務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)，要注重營業(yè)窗口的“細(xì)微”服務(wù)。首先，把不同程度損壞的對講器定期維修或更換，利率牌也要及時(shí)進(jìn)行更新，確保在第一時(shí)間告知客戶準(zhǔn)確的利率。其次，在營業(yè)廳可以安置業(yè)務(wù)宣傳或金融知識(shí)宣傳欄，定期更新內(nèi)容，將信用社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)操作流程清晰的告知客戶，減少客戶對信用社一些不良消積的負(fù)面印象。第三，積極利用好客戶短信平臺(tái)，定期向客戶保持良性有善的溝通，促進(jìn)低息存款的穩(wěn)定增長。不僅要從柜臺(tái)服務(wù)上挖掘客戶、留住客戶，更要用優(yōu)質(zhì)服務(wù)招攬客戶、吸引客戶。 4、注重培訓(xùn)教育，培養(yǎng)專業(yè)化隊(duì)伍 “進(jìn)一步深入信用社改革，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平”意味著高科技與創(chuàng)新金融產(chǎn)品相結(jié)合，網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等電子銀行以及指紋識(shí)別，資金營運(yùn)管理系統(tǒng)等一系列由里至外的創(chuàng)新與改進(jìn)將會(huì)引發(fā)一場重大的變革。要啟動(dòng)新一代先進(jìn)的科技化核心經(jīng)營管理系統(tǒng)需要一批掌握金融及專業(yè)知識(shí)的人才隊(duì)伍，以確?？萍夹畔ⅰ⑾到y(tǒng)的安全，穩(wěn)定運(yùn)行，最大限度的降低操作風(fēng)險(xiǎn)。“科技興社”的前提條件是“人才輩出”，在這樣一個(gè)發(fā)展的前景下，我們要下大培訓(xùn)及教育力度，多方式的鼓勵(lì)員工繼續(xù)深造，多樣化的培訓(xùn)方式提前對員工進(jìn)行崗前教育，未雨綢繆，確保人才素養(yǎng)跟上科技的步伐。其次，有在條件的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立大堂經(jīng)理，加大對客戶業(yè)務(wù)咨詢及業(yè)務(wù)向?qū)ё饔?，也是為日后新業(yè)務(wù)的推廣作好先前準(zhǔn)備。 農(nóng)村服務(wù)水平的提升不僅僅是農(nóng)村金融需求高度的一種提升，更是市場消費(fèi)價(jià)值觀不斷升華所形成的一種價(jià)值取向。我們做為扎根在農(nóng)村最基層的服務(wù)者，不僅要滿足農(nóng)戶發(fā)家致富所需要的資金饑渴，更要看到科技日新月益、社會(huì)繁榮富強(qiáng)、城鄉(xiāng)一體化背后的發(fā)展和變化，那才是“三農(nóng)”多元化、多層次化的根本需求。金融服務(wù)細(xì)微不致，走進(jìn)尋常老百姓家，站在“集市中”，傾聽、目視他們最迫切的需求，滿足他們在理財(cái)上、服務(wù)上對我們的要求，對癥下藥才能真正做到悉民所需，為民所用 | 
