經(jīng)過近幾年的發(fā)展，我們已經(jīng)逐步接受了有關(guān)個人理財?shù)囊恍┗靖拍睿?，大多?shù)金融機構(gòu)目前都把個人理財業(yè)務(wù)定位于服務(wù)高端客戶，理財好像離普通老百姓有些距離，加上在業(yè)內(nèi)理財被稱為財務(wù)規(guī)劃，理財師又叫作財務(wù)規(guī)劃師，使得理財規(guī)劃被披上了一層小小的神秘色彩。
其實理財規(guī)劃非但不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān)，這種個人化的理財服務(wù)在上個世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場。理財師為客戶進(jìn)行的理財，主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好，關(guān)注客戶的需求與目標(biāo)，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規(guī)范的模式，向客戶提供涉及生活方方面面的全面財務(wù)建議，并調(diào)用儲蓄、保險、股票、債券、基金、信托等金融產(chǎn)品，為客戶尋找一個最適合的理財組合方式，以確保其資產(chǎn)的保值與增值。
理財規(guī)劃最核心的理念是對資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動態(tài)的匹配。這個匹配的過程一般分為以下五個步驟：
第一步，盤點自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設(shè)定理財目標(biāo)。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財目標(biāo)。
第三步，弄清風(fēng)險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。沒有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合你的理財方案和理財產(chǎn)品。
第五步，績效的跟蹤。市場是變化的，客戶的財務(wù)狀況，收入水平也在不斷的變化，應(yīng)該做一個投資績效的回顧，這樣就可以達(dá)到財務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財務(wù)自由的境界。
對專業(yè)理財人員的工作內(nèi)容和工作步驟有所了解之后，我們是不是也可以經(jīng)常為自己做做財務(wù)規(guī)劃，做到心中有一本賬。
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