廣發(fā)銀行與西南財經(jīng)大學發(fā)布《2018中國城市家庭財富健康報告》顯示，中國城市家庭資產規(guī)?？焖僭鲩L，但財富管理健康問題也逐漸浮現(xiàn)。鑫茂榮信財富通過報告發(fā)現(xiàn)目前中國城市家庭財富管理存在“五大不合理現(xiàn)象”，這也是導致家庭財富管理得分偏低的重要原因。
家庭住房資產占比過高，擠壓了金融資產配置
數(shù)據(jù)顯示，住房資產在家庭總資產中占比77.7%，遠高于美國的34.6%；而金融資產在家庭總資產中占比僅為11.8%，在沒干過這一比例為42.6%。較高的房產比例吸收了家庭過多的流動性，擠壓了家庭的金融資產配置。
在投資理財產品時，過半家庭不接受本金有任何損失，剛性兌付要求較強
數(shù)據(jù)顯示，54.6%的家庭不希望本金有任何損失，同時又期望較高的資產收益。
家庭可接受的銀行理財產品回報周期普遍較短，缺少長期理財規(guī)劃
對于可接受的銀行產品的回報周期，選擇3個月內、3-6個月、6-12個月的家庭占比分別為35.8%、37.2%和33.7%，可見大多數(shù)家庭接受的是1年及1年以下的回報周期。
家庭的額投資品類缺乏多樣性
數(shù)據(jù)顯示，67.7%的中國家庭僅僅擁有一種投資品，22.7%的中國家庭擁有兩種投資品，擁有三種或者三種以上投資品的家庭僅僅占到10.6%。對比我國和美國家庭投資品種的多樣性，擁有三種或者三種以上投資品的美國家庭占比高達61%。
家庭商業(yè)保險參保率偏低
僅有不到15%的家庭成員擁有商業(yè)保險，且家庭更愿意為未成年子女投保，忽視對家庭頂梁柱的保障，10-18歲家庭成員參保率最高，為21.3%，其次為10歲以下家庭成員，參保率為19.5%。
此外，值得注意的是，過去幾年有10.4%的家庭遇到過金融詐騙。其中，“集資、理財詐騙”占比最高，達到43.5%；遇到“互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶詐騙”的家庭占比為18.6%；遇到“信用卡詐騙”的家庭占比為7.3%；遇到“ATM詐騙”的家庭占比為1.3%；有40.7%的家庭遇到過其他類型的詐騙，主要為電信詐騙。
金融知識水平不足，是中國家庭財富管理不健康的癥結所在。面對錯綜復雜的投資市場，對于缺乏投資經(jīng)驗的家庭來說，與其作為“散戶”單打獨斗，不如主動借力專業(yè)的財富管理機構，讓其幫助打理家庭財富，以提升風險應對能力。此外，金融市場本身的不確定性很強，無論是股票債券，無論是中國股票或者外國股票，或者是大宗商品，沒有任何一個品種可以持續(xù)上漲或者持續(xù)下跌，它們始終面臨著未來不確定性的挑戰(zhàn)。
對于中國家庭來說，至少從戰(zhàn)略和理念上講，大家需要理解的是，應對“不確定性”最主要的策略就是“配置思維”。
作為中國專業(yè)資產配置服務品牌——鑫茂榮信財富，一直致力于資產配置策略研究，為高凈值客戶提供全方位，一站式、合理化的資產配置服務，協(xié)助投資者制定健康的家庭資產配置解決方案，避免在發(fā)生巨大風險時財富急劇縮水的危機。
