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大金所商學(xué)院-專(zhuān)家講壇第十一講『國(guó)泰君安證券首席毛劍輝-期權(quán)市場(chǎng)及定價(jià)』的語(yǔ)音實(shí)錄已上傳，點(diǎn)擊閱讀原文查看詳細(xì)。
在內(nèi)資銀行中，國(guó)有四大行資產(chǎn)規(guī)模最大，網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)，但也正是因?yàn)殂y行盤(pán)子太大，員工人數(shù)眾多，員工明面上的薪水較低，一般二三線(xiàn)城市的分行可能只有3K-5K/月左右，再加上等額的績(jī)效工資(績(jī)效工資平均水平大約每季度9K-10K，如果業(yè)績(jī)較差，績(jī)效工資可能為零)，看起來(lái)真是有些可憐。
但是，不要忘了四大行較高的福利待遇，現(xiàn)金形式的有：過(guò)節(jié)費(fèi)，交通補(bǔ)助，午餐補(bǔ)助，通訊補(bǔ)助，防暑降溫費(fèi)等。非現(xiàn)金形式的有：如購(gòu)物券、購(gòu)物卡、洗衣券、理發(fā)券、健身卡、電影券、體檢等。這樣算下來(lái)全年普通員工大概能拿到20K-30K左右的福利。此外，銀行在公積金繳納上極為大方，為員工支付的公積金等一般都是按照最高標(biāo)準(zhǔn)繳納，而且再加上隱性的房貸員工折扣利率等，福利待遇還是很不錯(cuò)的。
綜合算下來(lái)，一般四大行二三線(xiàn)城市分行剛?cè)肼毜膯T工第一年的薪酬待遇大概相當(dāng)于7萬(wàn)~11萬(wàn)左右，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)（如浙江、江蘇等）大概能有10萬(wàn)以上，具體金額取決于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況、所在分行的業(yè)績(jī)等。如果是總行員工，或者北京上海等經(jīng)濟(jì)極為發(fā)達(dá)地區(qū)的員工，平均薪酬水平更高，一般都能達(dá)到12萬(wàn)~15萬(wàn)。
至于工作氛圍上，不得不承認(rèn)，大行的官僚作風(fēng)較重，體制趨于僵化，激勵(lì)機(jī)制在不少分行/支行的落實(shí)并不到位。大部分員工只是這個(gè)龐大盈利機(jī)器上的一個(gè)螺絲釘，新進(jìn)員工很難有所創(chuàng)新，缺少不少股份制銀行那種“狼性”。但是從好的一面來(lái)看，四大行的企業(yè)文化都較為平和，對(duì)員工的培訓(xùn)投入更是不遺余力，比如中行經(jīng)常舉辦CFA/FRM考試的內(nèi)部培訓(xùn)會(huì)，不少員工都是身懷多證。所以，進(jìn)入大行對(duì)于個(gè)人成長(zhǎng)還是很有幫助的。
幾大行的薪酬體系都差不多，下面分別盤(pán)點(diǎn)一下各家銀行:
1、工行
作為“宇宙第一大行”的工行，其員工待遇完全跟資產(chǎn)規(guī)模成反比。具體的薪酬數(shù)目仍然取決于所在支行的績(jī)效，普通二三線(xiàn)城市剛?cè)肼毜墓駟T一年的綜合薪酬應(yīng)該只有6~9萬(wàn)元，但工行北京分行這類(lèi)地方應(yīng)屆生的薪酬在2013年就達(dá)到12萬(wàn)元以上。
需要特別說(shuō)明的是，工行為了節(jié)省成本，將不少專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)（如電子銀行中心、信用卡電話(huà)服務(wù)中心等）從總行剝離出來(lái)，設(shè)置在成都、合肥、石家莊、廣州等地，有不少應(yīng)屆生會(huì)被分配到這幾個(gè)客服中心工作大概1年零3個(gè)月，據(jù)說(shuō)有住房補(bǔ)貼，由總行直接發(fā)放工資，但工資的標(biāo)準(zhǔn)眾說(shuō)紛紜，不過(guò)不會(huì)低于同期的柜員。
2、建行
入職二三線(xiàn)地區(qū)省分行的應(yīng)屆研究生職級(jí)工資極低（應(yīng)該只有2K+），剩下的都是績(jī)效工資，還有每個(gè)月800的房補(bǔ)，所以每月稅后能夠到手的大概4K~5K。算上各種過(guò)節(jié)費(fèi)和獎(jiǎng)金，一年能夠到手收入大概在7~9萬(wàn)左右。
當(dāng)然，總行、北分等機(jī)構(gòu)的工資會(huì)高很多，建行總行的月薪應(yīng)該在10K+以上，但相應(yīng)的也難進(jìn)很多，基本上都是國(guó)內(nèi)外頂尖名校的學(xué)生，且男生居多。
此外，建行轉(zhuǎn)崗較為艱難，進(jìn)入建行的童鞋需要考慮下自己能否接受1~2年的柜員生活。有一位在建行北分工作的MM，港大master畢業(yè)，已經(jīng)在柜臺(tái)上做了1年多，目前還看不到轉(zhuǎn)崗的希望。
3、農(nóng)行
農(nóng)行普通分行剛轉(zhuǎn)正的員工的薪酬構(gòu)成大概是：4500~5000的月薪，加上每季度7000~9000的獎(jiǎng)金（具體數(shù)額取決于業(yè)績(jī)），再加上1000~3000不等的過(guò)節(jié)費(fèi)，還有平時(shí)的交通補(bǔ)貼、電話(huà)補(bǔ)貼、消費(fèi)券等各類(lèi)吃穿用的實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)。農(nóng)行的薪酬水準(zhǔn)跟其他三家相差不大，但無(wú)疑是工作強(qiáng)度最低，工作壓力最小的，所以一直有“養(yǎng)老行”的戲稱(chēng)。
在業(yè)務(wù)上，農(nóng)行一直在同業(yè)中處于“跟跑”的劣勢(shì)地位：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)（如農(nóng)貸）比不上信用社和小村鎮(zhèn)銀行，丟了縣域的業(yè)務(wù)話(huà)語(yǔ)權(quán)而被邊緣化；國(guó)際業(yè)務(wù)也沒(méi)有“大格局”，海外機(jī)構(gòu)“很低調(diào)”，屬跟跑型；城鎮(zhèn)業(yè)務(wù)又沒(méi)有創(chuàng)新，處于攻城難的窘境。所以對(duì)于希望能夠快速成長(zhǎng)磨練自己的人來(lái)說(shuō)，農(nóng)行并不是一個(gè)好選擇。
4、中行
中行的員工工資體系被分為13級(jí)共39檔(其中1級(jí)1檔工資最高，13級(jí)3檔最低)，一般研究生進(jìn)入后定檔都是8級(jí)3檔助理經(jīng)理(初級(jí)經(jīng)理，相當(dāng)于科員)，本科生進(jìn)去的一般是9級(jí)1檔助理經(jīng)理，每過(guò)一到兩年，業(yè)績(jī)好就可以升一檔了。
中行的每一個(gè)級(jí)別每一個(gè)檔都有一個(gè)目標(biāo)年薪，例如：9級(jí)1檔是66K。年薪還要乘以匹配度，新入行的員工匹配度是75%，匹配度會(huì)隨工作資歷增長(zhǎng)，而且一般年薪中的30%會(huì)作為績(jī)效工資在年底根據(jù)績(jī)效考評(píng)結(jié)果發(fā)放。所以中行普通分行新入職的研究生每月的工資（未扣除五險(xiǎn)一金）大概是66K*0.75*0.7/12=2880元，再加上績(jī)效工資以及大概每年20K以上的福利?？傂袘?yīng)屆生和北京等發(fā)達(dá)地區(qū)的薪酬待遇不是特別清楚，但是應(yīng)該至少有10萬(wàn)以上。
股份制銀行
跟四大行普遍較低的薪酬相比，股份制銀行的薪酬和激勵(lì)機(jī)制就誘人多了，一般轉(zhuǎn)正后的綜合工資都在12萬(wàn)元以上，當(dāng)然相對(duì)的員工業(yè)績(jī)壓力也會(huì)很大。
在業(yè)務(wù)發(fā)展上，比起幾家巨無(wú)霸國(guó)有大行，股份制商業(yè)銀行各有自己的特點(diǎn)：
招商零售業(yè)務(wù)備受認(rèn)可，目前又開(kāi)始大力建設(shè)交易銀行；
浦發(fā)工資高且穩(wěn)，適合想在上海過(guò)小資生活的同學(xué)；
民生作風(fēng)較激進(jìn)，屢次引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新，適合年輕人拼搏；
平安擴(kuò)張很快，意圖鋪設(shè)全金融平臺(tái)；
興業(yè)銀行是同業(yè)之王；
廣發(fā)中信對(duì)公業(yè)務(wù)強(qiáng)；
光大銀行中規(guī)中矩，各方面均衡但不突出。
因此，想要加入股份制商業(yè)銀行的同學(xué)，可以?xún)?yōu)先考慮：交行、招行、民生這三家發(fā)展較好的銀行。
下面為大家重點(diǎn)八一八民生、招行這兩家的薪酬待遇和業(yè)務(wù)發(fā)展，并簡(jiǎn)要介紹一下其他股份制銀行的情況。
民生銀行一直以創(chuàng)新著稱(chēng)，八年前實(shí)行事業(yè)部制度，六年前開(kāi)始小微企業(yè)金融服務(wù)，去年開(kāi)始做社區(qū)銀行，屢次領(lǐng)行業(yè)風(fēng)氣。
民生銀行的工資級(jí)別共分為13個(gè)等級(jí)，每級(jí)別7個(gè)檔位。一般剛轉(zhuǎn)正的新近員工都是第13級(jí)，年收入在12萬(wàn)元左右；而9級(jí)5檔的稅后25萬(wàn)元左右(這僅僅是打到卡的現(xiàn)金)。8級(jí)5檔收入能達(dá)稅后30余萬(wàn)元(這僅僅是打到卡的現(xiàn)金)。7級(jí)(即部門(mén)經(jīng)理助理)大約40余萬(wàn)元(不包括部門(mén)及支行效益獎(jiǎng)勵(lì))，之后6級(jí)以上的部門(mén)副總經(jīng)理年收入過(guò)百萬(wàn)無(wú)壓力。
此外，民生銀行的激勵(lì)機(jī)制非常活躍，上不封頂，而且創(chuàng)收的提成比例比同類(lèi)商行高上不少，這意味著業(yè)績(jī)表現(xiàn)出色的客戶(hù)經(jīng)理的年薪可以遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)所在支行部門(mén)的行長(zhǎng)。
不過(guò)跟其他銀行一樣，民生銀行員工的基本工資非常低，以一個(gè)上海分行C類(lèi)11級(jí)3檔的員工為例，每月的基本工資只有不到4000元，一年的稅后到手工資是15萬(wàn)元。如果再加上公積金和各類(lèi)商業(yè)保險(xiǎn)，綜合稅后薪酬大概在23萬(wàn)元左右，具體構(gòu)成如下：39000(基本工資)+14400(交通通訊)+18000(二次工資)+70000(獎(jiǎng)金)+26000(拿到最高檔次過(guò)節(jié)費(fèi))+5000(書(shū)報(bào)、服裝及紅包的平均)+6300(飯貼)+42000(基本及補(bǔ)充公積金)+14000(補(bǔ)充養(yǎng)老金因?yàn)榭梢噪x職取出)+2900(商業(yè)保險(xiǎn))=237600元。
是不是聽(tīng)起來(lái)超級(jí)誘人?。坎贿^(guò)民生的業(yè)績(jī)壓力極大，員工流動(dòng)也非常高，很多員工都熬不住業(yè)績(jī)壓力跳槽了。所以想要應(yīng)聘民生的小伙伴們需要考慮下自己抗壓能力和營(yíng)銷(xiāo)能力怎么樣啦~
招行的零售業(yè)務(wù)可算是鼎鼎大名，可能是因?yàn)榱闶蹣I(yè)務(wù)已經(jīng)難以挖掘到新的潛力，由建行調(diào)任到招行的田行長(zhǎng)一直大力推對(duì)公業(yè)務(wù)，前幾天又剛剛宣布招行成立交易銀行部門(mén)，向德意志銀行等國(guó)際銀行看齊，希望能夠通過(guò)供應(yīng)鏈金融和交易服務(wù)，減少銀行息差收入的影響。
跟其他銀行長(zhǎng)達(dá)一兩個(gè)月的招聘過(guò)程相比，招行的招聘活動(dòng)非常有效率，招行北分和招總深圳站管培生的招聘都在1周內(nèi)結(jié)束?；竟?jié)奏是周六筆試，周日一面，周一二面，周三終面完就發(fā)offer了。
招行的薪酬待遇一直不錯(cuò)，大概管培第一年能有10K/月，而且跟其他銀行一樣，福利待遇超級(jí)好。除了各種購(gòu)物卡外，理發(fā)票、洗衣票、電影票什么的都有，而且年節(jié)時(shí)往往還會(huì)發(fā)放各類(lèi)禮品（例如dior的化妝品什么，真是給壕招行跪了orz）。
但是，由于目前招行的業(yè)務(wù)線(xiàn)條已經(jīng)比較成熟，各個(gè)部門(mén)各個(gè)職位基本上很少有空缺，所以一般柜員很難轉(zhuǎn)崗到營(yíng)銷(xiāo)崗位，想要轉(zhuǎn)入分行機(jī)關(guān)更是難上加難。
對(duì)于交通銀行，小編并沒(méi)有找到交行的小伙伴兒，因此對(duì)于薪資待遇并不是特別了解。不過(guò)某位參加過(guò)交行管培生面試的小伙伴兒分享說(shuō)，交行總行的管培名額大概是40名左右，候選人都是清北復(fù)交+海外頂尖名校的。跟其他銀行的管培項(xiàng)目比，交行管培的含金量高，晉升通道很好，有些工作兩三年的管培生已經(jīng)升職為行長(zhǎng)助理了。
4、平安銀行
由于母公司平安集團(tuán)較為強(qiáng)勢(shì)，所以平安銀行在人員編制和薪水漲幅上的權(quán)限較小，待遇一般。
薪酬待遇仍然是看地區(qū)，一般柜員的基本工資在4K左右，不過(guò)加上提成和其他福利，一年稅后薪酬應(yīng)該在10萬(wàn)以上。
其他銀行
1、城商行
城商行比較多，而且不同城商行之間的待遇差別較大，工資待遇所以職小問(wèn)這里就不一一細(xì)說(shuō)了，不過(guò)工資一般都比國(guó)有四大行高，基本和股份制商行持平。
至于業(yè)務(wù)發(fā)展上來(lái)看，南京銀行、寧波銀行、北京銀行等上市城商行的業(yè)績(jī)都不錯(cuò)，人均利潤(rùn)額很高。但是，由于城商行成立的根本目的就是服務(wù)地方金融和中小企業(yè)發(fā)展，所以城商行很難擺脫地域的限制。而且跟各有特色的股份制銀行不同，城商行似乎很難發(fā)展出自己的特色業(yè)務(wù)，所以在未來(lái)的大規(guī)模爆發(fā)增長(zhǎng)的可能性不大。
2、政策性銀行
國(guó)開(kāi)行、農(nóng)發(fā)行、進(jìn)出口行這三個(gè)政策性銀行無(wú)疑是許多MM心目中的dreambank，錢(qián)多事少離家近，說(shuō)的就是這幾家銀行。
據(jù)某位先入職國(guó)開(kāi)行總行，后來(lái)轉(zhuǎn)入國(guó)開(kāi)行北京分行的大神說(shuō)，國(guó)開(kāi)北分的待遇大概是在10K/月。雖然也有存款指標(biāo)的要求，由于大家都完不成，所以這部分績(jī)效工資對(duì)他們來(lái)說(shuō)就是浮云。
3、郵政儲(chǔ)蓄銀行
最后，再說(shuō)說(shuō)孤零零的、存在感極低的郵政儲(chǔ)蓄銀行，這是國(guó)內(nèi)目前唯一沒(méi)有上市，且不公布財(cái)報(bào)的大型銀行。據(jù)一位拿到郵儲(chǔ)總行offer的童鞋透露，郵儲(chǔ)總行管培的待遇基本上秒~殺~其他銀行，而且工作跟其他市場(chǎng)化的商業(yè)銀行相比，較為輕松。
不過(guò)郵儲(chǔ)現(xiàn)在已經(jīng)明確了2016年整體上市的目標(biāo)，并且從其他幾大行挖了不少操作過(guò)銀行上市的人員過(guò)來(lái)開(kāi)始籌備上市事宜。一旦郵儲(chǔ)實(shí)現(xiàn)IPO，可以預(yù)計(jì)將大幅的提升現(xiàn)有郵政儲(chǔ)蓄銀行的管理規(guī)范和治理效能，有效剝離不良資產(chǎn)，獲得巨額活動(dòng)資金，跳躍式提升郵儲(chǔ)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
所以，現(xiàn)在加入郵儲(chǔ)總行是個(gè)非常不錯(cuò)的選擇，郵儲(chǔ)將會(huì)在未來(lái)幾年迎來(lái)業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)，這意味更多職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)和晉升空間。這種機(jī)會(huì)在其他已經(jīng)上市多年，業(yè)務(wù)非常成熟的商業(yè)銀行是很難找到的。
銀行的崗位類(lèi)別大體上看分為兩條線(xiàn)，營(yíng)銷(xiāo)線(xiàn)和營(yíng)運(yùn)線(xiàn)。
營(yíng)銷(xiāo)條線(xiàn)的崗位主要包括大堂經(jīng)理、對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理、個(gè)金客戶(hù)經(jīng)理、零貸客戶(hù)經(jīng)理、私人銀行客戶(hù)經(jīng)理、對(duì)公產(chǎn)品經(jīng)理、私人銀行產(chǎn)品經(jīng)理（一般分管營(yíng)銷(xiāo)的都為支行行長(zhǎng)）等，營(yíng)運(yùn)條線(xiàn)的崗位包括對(duì)私柜員、對(duì)公柜員、營(yíng)運(yùn)主管等。
1)柜員
幾乎是每一個(gè)入職的新員工的必經(jīng)之路，但大家不要低看柜員，可以說(shuō)銀行非常注重員工的柜員經(jīng)驗(yàn)，基本上每個(gè)支行行長(zhǎng)都是從柜員開(kāi)始做起的。
2)大堂經(jīng)理
就是在銀行大堂做面向客戶(hù)的業(yè)務(wù)咨詢(xún)工作，作為營(yíng)銷(xiāo)的第一線(xiàn)，能夠直接面對(duì)和了解客戶(hù)的需求，這個(gè)崗位對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)要求不是很高，但是對(duì)于情商的要求極高，因?yàn)榻?jīng)常要解決一些客戶(hù)的不滿(mǎn)和糾紛。可能你們到面試時(shí)候會(huì)遇到一些解決客戶(hù)糾紛的題目，比如之前我們?cè)趨⑴c測(cè)評(píng)時(shí)候出過(guò)的題：如果一個(gè)客戶(hù)拿了1萬(wàn)張1塊錢(qián)的票子讓你存，你怎么辦。
3)對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理
對(duì)公對(duì)公嘛就是維護(hù)企業(yè)客戶(hù)，銷(xiāo)售各種銀行對(duì)公產(chǎn)品。這是銀行中的高收入人群，當(dāng)然他們身上的壓力也很大。他們對(duì)于產(chǎn)品非常熟悉、有專(zhuān)業(yè)的理財(cái)能力、能站在一個(gè)企業(yè)也就是客戶(hù)角度給他滿(mǎn)意的方案，你為他省錢(qián)了他才在領(lǐng)導(dǎo)面前表現(xiàn)的辦事有水平對(duì)吧，自然會(huì)成為你的忠實(shí)客戶(hù)。
4)個(gè)金客戶(hù)經(jīng)理
個(gè)金客戶(hù)經(jīng)理是為個(gè)人客戶(hù)服務(wù)的，銷(xiāo)售基金、保險(xiǎn)、貴金屬等各種金融產(chǎn)品。
5)零貸客戶(hù)經(jīng)理
就是主要是做個(gè)人貸款的，比如說(shuō)房貸、車(chē)貸、個(gè)人消費(fèi)貸款、信用貸款等等。
6)私人銀行客戶(hù)經(jīng)理
就是個(gè)金客戶(hù)經(jīng)理的升級(jí)版，不同的地方是所服務(wù)的個(gè)人客戶(hù)都是高凈值客戶(hù)。
7)產(chǎn)品經(jīng)理
也是營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)中的一個(gè)重要組成部分，對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理大概有200多人，但是產(chǎn)品經(jīng)理只有5人，所以都是精英。這個(gè)崗位對(duì)人員資歷、產(chǎn)品熟悉度、專(zhuān)業(yè)能力都非常高。他們的工作主要就是研究產(chǎn)品，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，這些分析結(jié)果會(huì)對(duì)金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)思路有很重要的作用。
再說(shuō)說(shuō)銀行的晉升方面。校園招聘大多是招柜員和客戶(hù)經(jīng)理。但是是招進(jìn)去就一定是這個(gè)崗位呢？答案是不一定。當(dāng)你入職之后行內(nèi)還要再針對(duì)每個(gè)人的職業(yè)規(guī)劃再進(jìn)行一次甄選，在此之前，你可以每個(gè)崗位都去了解一下，結(jié)合自己的性格，看看自己適合做什么崗位。一般來(lái)說(shuō)男生走對(duì)公條線(xiàn)是比較好的，女生走個(gè)金或者營(yíng)運(yùn)條線(xiàn)。一般的晉升路線(xiàn)是柜員—客戶(hù)經(jīng)理—支行行長(zhǎng)（或分行機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)）—省分行長(zhǎng)—總行，這樣的晉升通道是打開(kāi)的。
如果從柜員開(kāi)始做的話(huà)，一般來(lái)說(shuō)都是做半年到一年，最快有3個(gè)月就轉(zhuǎn)到客戶(hù)經(jīng)理的，慢的話(huà)有兩年以上的，這種是比較特殊的大家不用擔(dān)心。
做柜臺(tái)時(shí)間的長(zhǎng)短是跟客戶(hù)經(jīng)理位置的空缺有關(guān)的，只有客戶(hù)經(jīng)理位置上有空缺，那銀行才有可能從現(xiàn)有柜員中挑出優(yōu)秀的。對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理的位置空缺比個(gè)金客戶(hù)經(jīng)理要多，因?yàn)榱鲃?dòng)性比較大，經(jīng)常會(huì)有人跳槽，所以個(gè)人認(rèn)為選擇對(duì)公條線(xiàn)的轉(zhuǎn)崗的時(shí)間可能會(huì)短一些。
大家肯定還很關(guān)注怎么樣進(jìn)省行的機(jī)關(guān)部門(mén)。路線(xiàn)一般有兩條吧，一是培訓(xùn)的時(shí)候盡可能的表現(xiàn)好一些，爭(zhēng)取當(dāng)班長(zhǎng)，多表現(xiàn)一下。第二條路就是公開(kāi)競(jìng)聘，內(nèi)部發(fā)公告時(shí)候你可以去考。
機(jī)關(guān)部門(mén)里，比較熱門(mén)的應(yīng)該是金融市場(chǎng)部、公司金融部、個(gè)人金融部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、人力資源部等，當(dāng)然還有負(fù)責(zé)宣傳的部門(mén)、財(cái)務(wù)部等等。在進(jìn)行這部分人員的選拔時(shí)銀行會(huì)看學(xué)歷、看專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)、看證書(shū)、甚至文筆等等。
對(duì)于機(jī)關(guān)里的崗位我要提醒大家的是不要覺(jué)得他太高大上，工作就是合適才好。
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