因?yàn)槟X溢血，兩個(gè)月前，朋友的媽媽住進(jìn)了ICU。在ICU里，用上呼吸機(jī)、營(yíng)養(yǎng)液、護(hù)工等等，幾千幾萬(wàn)塊錢(qián)，一下就花光了，連個(gè)聲響都沒(méi)有聽(tīng)到。醫(yī)生說(shuō)，至于活多久，就看你們準(zhǔn)備了多少錢(qián)。
為此，朋友把家鄉(xiāng)的兩套房都賣(mài)了，準(zhǔn)備把全部家當(dāng)都拿來(lái)給母親治病。但住了72天、賣(mài)了2套房、花費(fèi)130多萬(wàn)，阿姨還是走了。
這并非駭人聽(tīng)聞，不少網(wǎng)友在評(píng)論里談起自己身邊相似的故事，討論著健康的重要性，然而有更多的網(wǎng)友表示，如果沒(méi)有錢(qián)，自己或家人患上大病也不知道可以怎么辦。
治療費(fèi)用花了差不多13萬(wàn)元，但社保只報(bào)銷(xiāo)了5萬(wàn)左右，剩下8萬(wàn)元要他自費(fèi)。
趙先生想起孩子有商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，于是向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，在扣除了1萬(wàn)元的免賠額和門(mén)診費(fèi)后，保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)了6萬(wàn)8。
第二年他兒子因?yàn)樵摬≡俅稳朐海@次治療費(fèi)用高達(dá)19萬(wàn)，而社保只報(bào)銷(xiāo)了大約2萬(wàn)。
趙先生又申請(qǐng)理賠，這次獲得了17萬(wàn)多的賠付。
買(mǎi)這份醫(yī)療險(xiǎn)2年花了652元，卻獲得了23.9萬(wàn)元的賠付。
保險(xiǎn)，是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，能補(bǔ)償我們因?yàn)榧膊?、意外等?dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。
說(shuō)白了，保險(xiǎn)就是保錢(qián)，在關(guān)鍵時(shí)刻減輕我們的負(fù)擔(dān)！
但保險(xiǎn)陷阱多，到底該怎么買(mǎi)？
我想說(shuō)：當(dāng)你連基本的保險(xiǎn)常識(shí)都沒(méi)有的時(shí)候，不要亂花一分錢(qián)。
今天，就給大家介紹一個(gè)我們很喜歡的公號(hào)——T博士教你買(mǎi)保險(xiǎn)（id：DrTbaoxian），他們不為任何保險(xiǎn)公司站臺(tái)，只為你買(mǎi)對(duì)保險(xiǎn)！
（長(zhǎng)按二維碼識(shí)別關(guān)注）
在【T博士教你買(mǎi)保險(xiǎn)】看到的精彩好文，先給你們列舉幾篇（點(diǎn)擊標(biāo)題即可閱讀）：
不一樣的慧眼洞察
1. 《知道這些真相后，你還會(huì)只買(mǎi)大保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品嗎？》
很多朋友在咨詢保險(xiǎn)的時(shí)候，都偏好大保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，規(guī)模大、名氣大，貴一點(diǎn)又如何？花錢(qián)買(mǎi)放心嘛。
但當(dāng)你踏進(jìn)這個(gè)行業(yè)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，愿意為保險(xiǎn)公司的品牌額外付費(fèi)，實(shí)際上源于買(mǎi)賣(mài)雙方的信息不對(duì)稱。
現(xiàn)在，T博士就要告訴你，不管保險(xiǎn)公司規(guī)模大小，重疾險(xiǎn)中最高發(fā)的25種重疾，病種和理賠條件一模一樣。
也不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司破產(chǎn)問(wèn)題，畢竟后面有保監(jiān)會(huì)替大家盯著。
在挑保險(xiǎn)的時(shí)候，我們應(yīng)該關(guān)注的是保險(xiǎn)產(chǎn)品本身，保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款才是保險(xiǎn)公司最真情的告白。
不一樣的產(chǎn)品分析
關(guān)于年金險(xiǎn)，是不是只要預(yù)定利率是4.025%，就是好產(chǎn)品呢？
當(dāng)然不是，要記住，預(yù)定利率≠真實(shí)收益率。
我們分析市面上上百款年金險(xiǎn)產(chǎn)品后發(fā)現(xiàn)，同樣是預(yù)定利率4.025%的年金險(xiǎn)，在實(shí)際收益率上，有的產(chǎn)品確實(shí)逼近4%，有的可能2%都不到。年金險(xiǎn)的甄別，大有學(xué)問(wèn)。
T博士在這里給大家提醒兩點(diǎn)：第一，挑選年金險(xiǎn)時(shí)，一定要學(xué)會(huì)使用IRR工具計(jì)算真實(shí)回報(bào)率；第二，要注意年金險(xiǎn)的形態(tài)，是否符合自己的需求。簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是在你需要的時(shí)候，能給到你錢(qián)。
比如，你買(mǎi)年金險(xiǎn)準(zhǔn)備用來(lái)養(yǎng)老，但是某款產(chǎn)品在投保后很快就返還，等你老時(shí)返還額并不高。錢(qián)是給你了，回報(bào)率也還不錯(cuò)，但是并不適合做養(yǎng)老金規(guī)劃。
不一樣的購(gòu)買(mǎi)邏輯
3.《花多少錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)才合適啊 ？我勸你別再被業(yè)務(wù)員洗腦了》
我們應(yīng)該花多少錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)？是要聽(tīng)保險(xiǎn)行業(yè)中著名的“雙十定律”？還是看標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖？
總的來(lái)說(shuō)，這些保費(fèi)計(jì)算工具或定律是保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期積累總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)所在，有一定的借鑒作用。
但是現(xiàn)實(shí)中，對(duì)于家庭保障方案來(lái)說(shuō)，還是不夠靈活。
在T博士看來(lái)，相比于考慮“我應(yīng)該花多少錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)”，“我應(yīng)該為自己購(gòu)買(mǎi)多少保障”，這個(gè)問(wèn)題更加重要。
我們要知道，買(mǎi)保險(xiǎn)的目的是為了獲得保障，是為了把自己的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。
那具體要怎么買(mǎi)呢？
不一樣的政策解讀
4.《連續(xù) 60年每年單利15.2%的投資機(jī)會(huì)，稍縱即逝：官方價(jià)值1200億的文件解讀 》
保險(xiǎn)界大地震。
今年8月30日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)出《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于完善人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率形成機(jī)制及調(diào)整責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》。
年金險(xiǎn)的預(yù)定利率上限將從4.025%調(diào)整到3.5%。
銀保監(jiān)會(huì)這份文件的大背景，是全球經(jīng)濟(jì)的衰退。在這樣的背景下，優(yōu)質(zhì)的固定收益率產(chǎn)品會(huì)越來(lái)越稀缺。
6月份以來(lái)，市場(chǎng)上多款預(yù)定利率為4.025%的年金險(xiǎn)陸續(xù)停售了，例如PICC的“惠民福壽”、天安的“逸享人生”、“傳家福尊享”等，就在10月末，信泰如意享也停售了，市場(chǎng)留給我們的機(jī)會(huì)越來(lái)越少。
全球進(jìn)入降息周期，我們?cè)撊绾捂i定長(zhǎng)期回報(bào)？
不一樣的內(nèi)幕曝光
5.《同一家保險(xiǎn)公司的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，知道內(nèi)幕后，我為何選貴的？》
同一家保險(xiǎn)公司的兩款住院醫(yī)療險(xiǎn)，同樣每年100萬(wàn)的住院保障額度。
第一款保費(fèi)是512元，1萬(wàn)的免賠額；
第二款保費(fèi)是1879元，1.5萬(wàn)的免賠額。
如果你來(lái)投保，你會(huì)選擇哪一款？
第一反應(yīng)是不是選擇便宜的那款？我也一樣，但是如果你和T博士一起深入了解后，大概率也會(huì)和我一樣選擇貴的。
畢竟產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)提供方不同，后續(xù)的體驗(yàn)也會(huì)不一樣。
醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)屬于高頻出險(xiǎn)的險(xiǎn)種，服務(wù)太太太……重要了。這兩個(gè)險(xiǎn)種，選擇服務(wù)好的公司，可以大大降低溝通和流程上的麻煩。
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