2013年的理財(cái)市場(chǎng)上涌現(xiàn)出了余額寶、理財(cái)通、現(xiàn)金寶、百發(fā)這么一大波新選手，亂花漸欲迷人眼——很多朋友問(wèn)，究竟該把錢(qián)放到哪里呢？
這個(gè)問(wèn)題沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案。今天寫(xiě)寫(xiě)我對(duì)這些玩意的一點(diǎn)觀察，也許能部分回答這個(gè)問(wèn)題。
春節(jié)期間，微信搶紅包一時(shí)風(fēng)騷，完爆支付寶和新浪微博。我也樂(lè)此不疲搶到許多紅包。
不過(guò)，大家很快發(fā)現(xiàn)，搶到的紅包除了綁定銀行卡提現(xiàn)，沒(méi)有任何用處——甚至不能把搶到的紅包再發(fā)出去，更不用說(shuō)把搶到的紅包放到微信理財(cái)通什么的。
在我看來(lái)，從產(chǎn)生收益的角度，選擇這些產(chǎn)品和購(gòu)買(mǎi)貨幣基金沒(méi)啥差別；從產(chǎn)品角度，市面上的xx寶可以分為兩類：余額寶和其他。
使用余額寶，你不僅可以產(chǎn)生收益，還可以轉(zhuǎn)賬給小伙伴、可以還信用卡、可以繳納各種費(fèi)用……產(chǎn)品層面的便利，得益于整套賬務(wù)體系流暢運(yùn)轉(zhuǎn)。仔細(xì)思考一下，余額寶足以代替我們的銀行活期賬戶。
而大部分同類產(chǎn)品，目前的定位只是產(chǎn)生收益。以騰訊為例，理財(cái)通、財(cái)付通、微信支付、紅包、手機(jī)充值彼此獨(dú)立，割裂感極其嚴(yán)重。在這樣的場(chǎng)景下，理財(cái)通，最多就是一個(gè)簡(jiǎn)化了購(gòu)買(mǎi)流程的貨幣基金。
對(duì)于非常看重收益的朋友，做選擇題很簡(jiǎn)單；對(duì)于追求便利又想順便收租的朋友，最好只用余額寶。
騰訊的財(cái)付通是一塊不錯(cuò)的資產(chǎn)，我猜騰訊下一步會(huì)著手消弭這種割裂。未來(lái)不僅財(cái)付通、理財(cái)通會(huì)打通；目前財(cái)付通的應(yīng)用，也會(huì)以更優(yōu)雅的形式，結(jié)合到微信中。
一些有前瞻性的銀行（比如民生），也推出了類似的產(chǎn)品，這個(gè)玩法算是左右互搏，變相推高了存款利率。
同時(shí)，行業(yè)里做xx寶的其他玩家，將很難改變“簡(jiǎn)化購(gòu)買(mǎi)流程的貨幣基金”這個(gè)定位。做個(gè)區(qū)區(qū)幾十億規(guī)模，其實(shí)一點(diǎn)也不好玩。
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