菜導(dǎo)發(fā)現(xiàn)，近來越來越多菜友咨詢關(guān)于家庭理財規(guī)劃的問題，那么今天就讓我們好好了解一下怎么做好一個家庭的理財規(guī)劃！以下通過一個真實(shí)例子，希望能對菜友們有所幫助，菜友們收好咯~~~
實(shí)際案例：
孫先生，某單位編導(dǎo)，48歲，月工資7000元。五險+意外險公司給上，已落戶深圳。孫太太企業(yè)員工，月工資5500元。女兒18歲，準(zhǔn)備上大學(xué)。之后打算去澳洲出國留學(xué)兩年。孫先生一家現(xiàn)持有可投資資金30萬人民幣。此外，孫先生夫婦的理財觀念均屬于偏保守型，其理財要求是能夠穩(wěn)健收益。
理財目標(biāo)：（1）為女兒之后出國留學(xué)準(zhǔn)備足夠的現(xiàn)金儲備；（2）為夫妻倆的退休養(yǎng)老生活做好計劃。針對孫先生一家的財務(wù)情況和理財需求，菜導(dǎo)對此提出了兩方面建議。
建議一：
針對第一個理財目標(biāo)（為女兒之后出國留學(xué)準(zhǔn)備足夠的現(xiàn)金儲備）和孫先生夫婦想要穩(wěn)健收益的理財要求，菜導(dǎo)建議，可以通過投資境外債券基金來為女兒之后出國留學(xué)做學(xué)費(fèi)備用。
為什么菜導(dǎo)會選擇境外債券基金呢？請看下圖菜導(dǎo)的分析：
此部分投資金額建議為275000人民幣。假設(shè)所選基金年派息率為6%。以人民幣275000投資額度，每年利息回報約人民幣16500。這部分利息可做靈活運(yùn)用，一方面既可以維持總體資金鏈的流動性；另一方面，又可把利息回報投放于第二個理財目標(biāo)上，建立一個長遠(yuǎn)的養(yǎng)老資金儲備。
建議二：
針對第二個理財目標(biāo)（為夫妻倆的退休養(yǎng)老生活做好計劃），上文已經(jīng)提到，孫先生一共有30萬人民幣的總預(yù)算，其中275000人民幣投放在穩(wěn)健收益的境外債券基金，那么剩余的25000人民幣，菜導(dǎo)建議，可以通過建立穩(wěn)定收益的儲蓄壽險計劃，以復(fù)利形式累積現(xiàn)金儲備，作為孫先生夫婦倆退休養(yǎng)老的備用資金。
為什么穩(wěn)定收益的儲蓄壽險計劃符合孫先生第二個理財目標(biāo)呢？請看下圖：
通過對各大保險公司儲蓄壽險計劃進(jìn)行對比，以及結(jié)合孫先生自身的需求，最后孫先生選擇了A保險公司的高回報率儲蓄壽險計劃。具體建議如下：
菜導(dǎo)總結(jié)：
針對孫先生人民幣30萬總預(yù)算和理財目標(biāo)，蔡導(dǎo)把30萬人民幣投資資金分別投放在兩個計劃上，一方面是穩(wěn)健收益的債券基金，另一方面是保證收益的儲蓄壽險計劃。兩者均符合孫先生的理財要求，相輔相成，一步一步實(shí)現(xiàn)一個家庭的理財規(guī)劃。
