【期刊名稱】 《人民檢察》
從三個(gè)方面調(diào)整我國民間借貸的刑法規(guī)制
【英文標(biāo)題】 從三個(gè)方面調(diào)整我國民間借貸的刑法規(guī)制【作者】 李相峰，任紅梅，葛保中
【作者單位】 河南省方城縣人民檢察院，河南省方城縣人民檢察院，河南省方城縣人民檢察院
【期刊年份】 2015年【期號】 18
【頁碼】 78
【全文】【法寶引證碼】 CLI.A.1219274
近年來，我國民間借貸的發(fā)展規(guī)模越來越大，對立法的緊迫性要求也越來越強(qiáng)。我國現(xiàn)行的刑法規(guī)制存在泛刑法化和入罪門檻低等問題，不僅不能解決民間金融領(lǐng)域出現(xiàn)的違法犯罪行為，還會(huì)使正常的民間借貸行為被迫轉(zhuǎn)入地下，成為法律監(jiān)控的盲區(qū)，達(dá)不到應(yīng)有的法律效果，有必要對其作出調(diào)整。
一、應(yīng)限縮非法吸收公眾存款罪的規(guī)制范圍
根據(jù)最高人民法院公布的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)第一條、第二條對非法吸收公眾存款的手段和行為方式作了描述性的規(guī)定。從現(xiàn)實(shí)情況來看，不同的民間企業(yè)或個(gè)人在吸儲(chǔ)時(shí)方式各有不同。就吸儲(chǔ)方式來說，確實(shí)存在通過虛假宣傳、支付高額利息的手段欺瞞民眾來達(dá)到吸儲(chǔ)目的，也有將集資用途和投資風(fēng)險(xiǎn)如實(shí)披露給民眾的；就資金使用途徑來說，除了有明顯違法的高利轉(zhuǎn)貸行為外，也有真正用于企業(yè)投資生產(chǎn)的，對此，刑法應(yīng)該予以區(qū)別對待。在具體認(rèn)定中，應(yīng)將那些以從事高利轉(zhuǎn)貸等非法金融交易為目的，以虛假信息欺騙“儲(chǔ)戶”吸收存款，阻礙誠信體系建立，破壞金融秩序穩(wěn)定的行為，認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪；相反的，將那些及時(shí)告知資金用途，且以生產(chǎn)經(jīng)營為目的的借貸行為視為合法，并加以適當(dāng)引導(dǎo)，使其能真正發(fā)揮吸收社會(huì)閑散資金，用于企業(yè)發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。
二、應(yīng)限縮高利轉(zhuǎn)貸罪的規(guī)制范圍
為了豐富融資渠道和對銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定的分散，近年來，小額貸款在世界范圍盛行。小額貸款公司的主要特點(diǎn)在于不吸收公眾存款，主要負(fù)責(zé)小額貸款。2008年，中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》出臺(tái)，根據(jù)該意見規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。一旦小額貸款公司出現(xiàn)違反上述規(guī)定的行為，通過銀行獲得貸款，并將資金以高額利率借貸給他人，就可能被認(rèn)定為高利轉(zhuǎn)貸罪。這種做法一定程度上限制了小額貸款公司的發(fā)展。因?yàn)榇祟愋偷拿耖g借貸經(jīng)營者如果想長期發(fā)展，必須靠適度的負(fù)債融資來支持，僅靠資本金來運(yùn)作，會(huì)造成嚴(yán)重的財(cái)務(wù)資源浪費(fèi)。在日本，很多資金充足的地方銀行通常把資金借貸給小額貸款機(jī)構(gòu)，因?yàn)樗鼈兊臉I(yè)務(wù)更加豐富密集，依托于其完善的儲(chǔ)蓄和信貸體系，可以提高資金使用效率，分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。我們可以借鑒國外相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，通過多層次的貸款渠道，培養(yǎng)出更多的銀行貸款對象，借此發(fā)揮小額貸款公司的作用。為此，需要限縮高利轉(zhuǎn)貸罪的規(guī)制范圍，對于正規(guī)的小額貸款公司給予適度放寬，為小額貸款公司獲得銀行資金的支持解除法律“枷鎖”。
三、明確民間借貸構(gòu)成集資詐騙罪的界限
集資詐騙罪作為民間融資犯罪最嚴(yán)厲的一種，在整個(gè)金融犯罪中起到了一定的兜底和堵截作用。實(shí)踐中，犯罪行為人往往借民間借貸之名并利用欺詐手段來募集資金。故而，應(yīng)對兩者進(jìn)行明確的界定。通常情況下，符合以下幾個(gè)條件的集資行為應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定構(gòu)成集資詐騙罪：1.行為人采用詐騙手段進(jìn)行集資的。即行為人未明確告知他人集資目的，通過刻意隱瞞或造假等惡劣手段，騙取他人資金。2.行為人存在非法集資行為的。最高人民法院頒布的《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，非法集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。非法集資具有非法性、公眾性等特點(diǎn)。3.涉及金額應(yīng)達(dá)到“數(shù)額較大”。即個(gè)人進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額達(dá)到10萬元以上的；單位集資詐騙數(shù)額達(dá)到50萬元以上的。
