保險(xiǎn)是很復(fù)雜的金融產(chǎn)品，很多人在挑選的時(shí)候，都有各種各樣的問題。
每天都有上千人給深藍(lán)君留言，大家的問題包羅萬象：
問產(chǎn)品、問方案，還順帶聊點(diǎn)人生，以至于深藍(lán)君經(jīng)常要回復(fù)到很晚……
其實(shí)大家有很多問題都非常相似，今天我們來 匯總 5 個(gè)最經(jīng)典的問題，說不定你也有這樣的疑惑。
話不多說，讓我們直接進(jìn)入主題：
問題1：30歲了，買什么保險(xiǎn)好？
很多人一上來就讓我們推薦保險(xiǎn)：我今年35歲，給我推薦一款最好的保險(xiǎn)吧...
每次看到這種問題，深藍(lán)君都有一肚子話，不知從何說起。保險(xiǎn)是解決問題的工具，不知道大家的實(shí)際情況，只根據(jù)年齡很難給出建議。
這讓我想起自己第一次買保險(xiǎn)的時(shí)候，銷售人員第一句話就是：
你生日是哪天？我給你算下保費(fèi)…
除了年齡，還有很多重要的信息，建議大家買保險(xiǎn)前，都要搞明白：你買保險(xiǎn)的目的是什么？你想通過保險(xiǎn)要解決什么問題？
擔(dān)心得了癌癥，拿不出來幾十萬治病？
經(jīng)常開車出行，希望轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)？
擔(dān)心家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故，車貸房貸撫養(yǎng)孩子，無米下鍋？
擔(dān)心社保報(bào)銷比例太低，希望能夠 100% 報(bào)銷自費(fèi)藥進(jìn)口藥？
沒有合適的理財(cái)渠道，希望通過保險(xiǎn)獲得穩(wěn)健收益？
如果你擔(dān)心的是意外風(fēng)險(xiǎn)，那就不應(yīng)該購買重疾險(xiǎn)，而是先買一份意外險(xiǎn)。
如果你擔(dān)心萬一有什么三長兩短，沒人照顧老婆孩子，就不應(yīng)該購買醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)才能解決你的問題。
所以，保險(xiǎn)并不是萬能的，各種保險(xiǎn)的作用都是不一樣的。不搞清楚自己的需求，你就永遠(yuǎn)都買不對保險(xiǎn)。
除此之外，投保前還要綜合考慮：
家庭結(jié)構(gòu)
健康狀況
收入開支
這些問題在《不搞懂這八個(gè)問題，買多少保險(xiǎn)都是白費(fèi)》里已經(jīng)講得非常詳細(xì)了，強(qiáng)烈推薦閱讀。
很多人經(jīng)常吐槽深藍(lán)君，你建議大家重疾險(xiǎn)保到 70 歲，70 歲之后怎么辦？不知道人老了更容易罹患重疾嗎？
每次被看到這樣的質(zhì)疑，我都有一些小失落。如果預(yù)算充足，肯定是選擇保終身，最好還是多次賠付的。
但現(xiàn)實(shí)的情況是，很多人每年的預(yù)算也就 1-3 萬，還要給全家人買保險(xiǎn)。
在這么緊張的預(yù)算下，如果選擇保終身，那么重疾險(xiǎn)保額一定高不了，十幾二十萬的保額有什么意義呢？
所以無論如何，深藍(lán)君建議大家：買保險(xiǎn)就是買保額，保額高才有意義。保險(xiǎn)是多次配置的過程，先保證有一個(gè)高保額，就算保到 70 歲，也是非常好的過渡方案。
等后續(xù)幾年，當(dāng)我們收入增加，還可以隨時(shí)增加保額，或者選擇保終身的產(chǎn)品。
以我自己為例，最近就加保了重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，具體可以看看《生二胎后，我給自己買了 750 萬保險(xiǎn)》。
深藍(lán)君一直強(qiáng)調(diào)：保險(xiǎn)是一個(gè)多次配置的過程。隨著家庭情況發(fā)生改變，我們都要及時(shí)調(diào)整自己的保障方案。
我認(rèn)為盲目追求一步到位保終身，并不是很理性的選擇。
同樣很多人一上來就問，我有XX疾病，應(yīng)該買什么保險(xiǎn)才好呢？
可是，疾病核保是非常復(fù)雜的事情，單憑一個(gè)疾病名稱，即便是專業(yè)的核保員也無法給出準(zhǔn)確的建議。
以高血壓為例，通常就要考慮以下因素：
年齡是多少？
性別是男是女？
高血壓等級？
是否吃藥治療？
具體打算買什么保險(xiǎn)？
……
只知道疾病名稱，是沒辦法給你具體意見的，所以我只能給一些大的指導(dǎo)性原則。
第 1 步：建議大家先花幾分鐘時(shí)間，了解一下《如何進(jìn)行健康告知？》。
第 2 步：如果是在網(wǎng)上投保，可以選擇健康告知寬松、支持智能核保，或者人工核保的產(chǎn)品。
第 3 步：如果是線下投保，可以聯(lián)系多家保險(xiǎn)公司的代理人投保，并從中選擇核保結(jié)論最好的。
另外，我們還梳理了一些常見疾病的投保問題：乙肝、甲狀腺、糖尿病、高血壓、肥胖、HPV 宮頸癌、子宮肌瘤，大家可以點(diǎn)擊查看。
如果大家有上述的問題，可以重點(diǎn)關(guān)注一下。深藍(lán)君也寫過《如何快速帶病投保？》，身體存在異常的朋友推薦閱讀。
有的朋友非常贊同深藍(lán)君保險(xiǎn)理念，但每次看產(chǎn)品測評時(shí)總是納悶：為什么這些公司我都沒聽過，真的能買么？
中國有接近200家保險(xiǎn)公司，每家公司都會推出花樣繁多的保險(xiǎn)，大家沒聽說過其實(shí)也是蠻正常的。
我們要相信術(shù)業(yè)有專攻，每個(gè)行業(yè)都有其獨(dú)有的特點(diǎn)，隔行如隔山。
其實(shí)大家之所以在乎保險(xiǎn)公司的名氣，不外乎就是擔(dān)心下面兩點(diǎn)：
萬一這些公司倒閉了，自己的錢會不會打水漂？
萬一真的要理賠了，這些公司能不能順利賠下來？
與一般行業(yè)不同，保險(xiǎn)由于涉及到國計(jì)民生，在國內(nèi)的監(jiān)管是極其嚴(yán)格的。
在《保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》中，我們詳細(xì)講解了保險(xiǎn)公司的“八大安全機(jī)制”。
直接說結(jié)論就是：國內(nèi)的保險(xiǎn)公司很安全，我們相信法律和監(jiān)管就好。
而在《保險(xiǎn)理賠大數(shù)據(jù)》中，我也和大家分享了 18 家保險(xiǎn)公司的理賠年報(bào)，并沒有發(fā)現(xiàn)傳說中的“理賠難”、“小公司會耍賴”等現(xiàn)象。
其實(shí)，保險(xiǎn)的本質(zhì)就是一份法律文件，“賠不賠、怎么賠、賠多少”早就寫進(jìn)合同條款里了，與公司招牌響不響沒什么關(guān)系。
每個(gè)人的認(rèn)知都是有邊界的，沒聽說過的保險(xiǎn)公司、沒接觸過的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，這些都可以去了解去學(xué)習(xí)，任何事情只有學(xué)習(xí)了才能真正成長。
十幾年前，電腦和網(wǎng)絡(luò)剛剛普及，很多人都有這樣的疑惑：網(wǎng)上購物靠譜嗎？
時(shí)至今日，每天仍然有不少朋友咨詢網(wǎng)上買保險(xiǎn)是否靠譜？
其實(shí)無論是新老公司，大部分都已經(jīng)開展了互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)：
新興公司：眾安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)等
老牌公司：平安健康、泰康在線等
不管是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，還是傳統(tǒng)代理人、電話銷售、銀行保險(xiǎn)，都只是一個(gè)銷售渠道而已，我認(rèn)為重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品就好。
而且，目前線上線下的界限也逐漸模糊。很多線下銷售人員，也會教你通過公司的官網(wǎng)或者 APP 自助投保。
在《理賠案例：從住院到打款，那驚心動魄的32天》中，我也分享了一個(gè)線下理賠案例：
銷售人員幫客戶在官方 APP 中拍照上傳病歷，最后也順利拿到了 30 萬的理賠金。
整個(gè)過程都是電子化操作，無需提供紙質(zhì)資料，其實(shí)客戶自己操作也非常方便快捷。
互聯(lián)網(wǎng)可以極大地提高我們投保和理賠的效率，提升廣大保民的體驗(yàn)，是這個(gè)時(shí)代的大勢所趨。
如果你想了解更多，可以看看《網(wǎng)上買保險(xiǎn)真的那么好？有什么缺點(diǎn)？》這篇文章。
今天匯總了 5 個(gè)常見問題，這些問題都有一定的共性，一次性為大家講解清楚。
互聯(lián)網(wǎng)方便了大家，縮短了溝通的距離，之前我也寫文章專門分析過，我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)是《這個(gè)時(shí)代最好的禮物》！
關(guān)于保險(xiǎn)，你有任何疑惑都可以隨時(shí)通過互聯(lián)網(wǎng)找到我。
希望今天的文章能給你帶來幫助，也歡迎大家分享給身邊的親朋好友。
與你同在：）
