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小額貸款公司、典當(dāng)行能否受民間借貸司法解釋規(guī)制？

1. 依《金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，小額貸款公司、典當(dāng)行應(yīng)屬于非貨幣銀行服務(wù)類金融機(jī)構(gòu)。

2. 小額貸款公司不屬于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)受民間借貸司法解釋規(guī)制。

3. 典當(dāng)行屬于特殊的非銀行金融機(jī)構(gòu)，不受民間借貸司法解釋規(guī)制；典當(dāng)合同有效時，《規(guī)定》不規(guī)制典當(dāng)行。

4. 典當(dāng)行與當(dāng)戶間簽訂借款合同但沒有當(dāng)物的，應(yīng)認(rèn)定典當(dāng)合同無效。雙方之間的爭議，應(yīng)適用民間借貸司法解釋的規(guī)定。

1. 小額貸款公司、典當(dāng)行按照主管部門劃型標(biāo)準(zhǔn)屬于金融機(jī)構(gòu)。

根據(jù)2015年9月28日《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等五部委關(guān)于印發(fā)<金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定>的通知》【銀發(fā)〔2015〕309號】，將金融業(yè)企業(yè)分為貨幣金融服務(wù)、資本市場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)四大類，其中將貨幣金融服務(wù)分為貨幣銀行服務(wù)和非貨幣銀行服務(wù)兩類。小額貸款公司與典當(dāng)行屬于金融機(jī)構(gòu)中非貨幣銀行服務(wù)一類。

又根據(jù) 《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）第1條第2款：“經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。”之規(guī)定，小額貸款公司與典當(dāng)行是否受《規(guī)定》約束成為實務(wù)中的爭議問題。

2. 《規(guī)定》可規(guī)制小額貸款公司。

最高院認(rèn)為，小額貸款公司本質(zhì)上并不屬于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的范疇，且《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》中就小額貸款公司在貸款利率方面已經(jīng)做出了不得超過司法部門規(guī)定上限的指導(dǎo)意見，故《規(guī)定》第1條第2款規(guī)定不適用于小額貸款公司。（參見《最高人民法院民間借貸司法解釋理解與適用》第52-55頁）

3. 典當(dāng)合同有效時，《規(guī)定》不規(guī)制典當(dāng)行。

依據(jù)《最高人民法院第八次全國法院民事商事審判工作會議紀(jì)要（征求意見稿）》（以下簡稱《會議紀(jì)要》）第55條、第56條之規(guī)定，明確了典當(dāng)行的金融屬性，并應(yīng)當(dāng)按照《典當(dāng)管理辦法》收取當(dāng)金利率和典當(dāng)綜合費用。此時典當(dāng)行不受《規(guī)定》規(guī)制。

特別要指出的是，典當(dāng)行與當(dāng)戶間簽訂借款合同但沒有當(dāng)物的，應(yīng)認(rèn)定典當(dāng)合同無效，則雙方之間為民間借貸法律關(guān)系，此時應(yīng)適用《規(guī)定》的規(guī)制。

 附：《會議紀(jì)要（征求意見稿）》

55 .典當(dāng)行屬于特殊的非銀行金融機(jī)構(gòu)，典當(dāng)作為融資方式的一種，在中小企業(yè)融資中發(fā)揮了積極作用。應(yīng)當(dāng)鼓勵和支持典當(dāng)行在《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事典當(dāng)業(yè)務(wù)，典當(dāng)當(dāng)金利率和典當(dāng)綜合費用均應(yīng)符合《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的范圍，超過部分應(yīng)認(rèn)定無效。

56.沒有當(dāng)物，典當(dāng)行向當(dāng)戶簽發(fā)當(dāng)票或者雙方之間簽訂借款合同的，應(yīng)認(rèn)定典當(dāng)合同無效，雙方之間的法律關(guān)系應(yīng)按照民間借貸處理。