多次賠付的意義
多次賠付的重疾險，現(xiàn)在市面上非常熱門，很多朋友反饋一些產(chǎn)品推薦起來有些難度。
主要原因：
1
很多客戶不理解重疾多次賠付有什么用，覺得“一般人得一次癌癥一樣的大病就很倒霉了，還得第二次第三次，怎么可能；
2
人到底有多大的概率生好幾次重疾呢，“多次賠付”的重疾險保費都挺貴，到底買了賠不賠的到。
那站在我們業(yè)務(wù)員的角度上，我們來看看這樣的產(chǎn)品，到底有沒有市場，有沒有必要：
其實官方數(shù)據(jù)顯示，這樣的產(chǎn)品，是能提高獲賠率，帶來更多保障的。
2018年初，英國頂尖醫(yī)療雜志《柳葉刀》發(fā)表了2000-2014年全球癌癥生存率研究報告，給大家列舉一些常見癌癥的（中國）5年生存率：
“5年生存率”當然不是說再活5年就再見了，這項指標是目前治療癌癥效果的一項，達到這項里程碑的，意味著治療效果非常好，復(fù)發(fā)幾率大大降低。那么，如果早早治愈了，后面還跟正常生活更健康人一模一樣了，但是保險卻不能再重新買了，意味著今后的人生就得不到保障了。
所以，多倍賠付的重疾險，明顯有以下的意義：
1>得了重疾后，比如最常見的癌癥，極大的概率會有轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)的風險；
2>罹患重疾后，一些治療方式會對身體產(chǎn)生負面影響（放化療），增加身體罹患另一種重疾的風險；
3>得過一次重疾后，就算康復(fù)了，想再買重疾險，也不可能了。
說到這里，我們就來看看市面上一些熱銷的多次賠付的重疾險，以及各自的優(yōu)勢，到底什么產(chǎn)品更好賣。
熱銷產(chǎn)品測評
先說一下大部分的客戶的要求有什么：
性價比：基本的保障和病種都能兼顧到，有多次賠付的功能，費用還能很便宜；
保障齊全：病種多不多，分組怎么分、合不合理，是不是有重癥，輕癥，甚至還有近期比較熱門的中癥；
追求亮點：有的產(chǎn)品不分組，重疾得幾次，只要不是同一種，都多次賠付。有的按照次數(shù)，保額第一次100%，第二次，第三次還遞增...
市面上熱度最高的幾款多次賠付重疾險
1
哆啦A保
最大的優(yōu)勢就是性價比極高。在保費測算一欄可以看出，首次賠付相同保額下，能便宜2千-4千元。這可是105種重癥+55種輕癥+50萬保額的情況下便宜出的2000-4000元，相對其他產(chǎn)品銷售起來價格的優(yōu)勢明顯，客戶更好接受。
另外就是「幾乎白送」的300萬重疾醫(yī)療險。以30歲男性為例，只需要多出10塊錢而已。不幸罹患重癥，有這個醫(yī)療額度，再貴的治療方式都可以放手一試了。一個亮點中的亮點，相當于幫客戶省了一個百萬醫(yī)療的錢。
還有兩個亮點，一個是投保人和被保人的雙豁免，這樣為我們業(yè)務(wù)員做家庭單帶來了一定的便利；另一個是支持線上的智能核保，如果客戶身體有一些小毛病，只需要進行幾個簡單的線上文卷調(diào)查就可以知道能不能直接投保，這樣產(chǎn)品鏈接直接發(fā)給客戶，投保操作方便快捷。
當然相對其他幾款產(chǎn)品，少了中癥的賠償，有一點小遺憾。畢竟價格在這。
2
華夏福多倍版
相對于3次輕癥，2次中癥，5次重疾的賠付次數(shù)而言，這個價格還是很合理的。對比其他產(chǎn)品而言，在同類型，對于疾病分組賠付的產(chǎn)品中，價格不算高。
多的中癥保障，會將本來只能劃在輕癥中的一些疾病，劃分到了中癥中，這樣出險了，客戶就可以不是按照30%的保額獲得賠付，而是50%。那從銷售角度上來說，我們無形之中，又幫客戶多獲得了一些保障內(nèi)容和保額。
但是重疾5次的分組賠付，組別劃分可能導致理賠5次這件事不是太容易發(fā)生，理賠的概率不一定能等同于多付出的那些保費。
那如果客戶比較注重于品牌，還是可以考慮推薦華夏福的，畢竟市場的知名度還是很不錯的。
3
健康源和康倍保
這兩款產(chǎn)品放在一起說呢，主要是形態(tài)上比較相似，都有一個很大的亮點，就是保額的多次賠付中，還增加了保額遞增這一概念，也就是說，如果二次，N次發(fā)生了，得到的賠付會越來越高，這樣客戶的經(jīng)濟壓力會大大減輕。
從這個亮點來說可以說是多次賠付險種里的兩架戰(zhàn)斗機了。同時都增加了中癥的賠付，如上面的產(chǎn)品，中癥有中癥的好處。
另外呢，健康源可以附加住院關(guān)愛津貼，也是可以讓客戶多拿錢的形式；康倍?？梢愿郊痈哒頍o憂補償醫(yī)療險，里面也可以包含市面上比較少見的質(zhì)子、重離子醫(yī)療費用給付責任，也算是不錯的亮點。
可以讓我們推薦給客戶時更有底氣，畢竟一看過去，就覺得產(chǎn)品好豐富，保的好多的樣子。
當然，這樣的產(chǎn)品，很貴很貴，也是他們的“亮點”，那客戶的預(yù)算能不能接受，也是一個問題。
4
長生福
最大的優(yōu)勢就是重疾不分組
不分組的好處是二次理賠的范圍大大擴展了。
因為分組的，往往是按組別賠，一組內(nèi)只要有一種重疾賠過了，那整組就再沒機會賠了。除非第二次患的是另一組的疾病。
而重疾的分組中，大部分的癌癥都在一組的，那癌癥的復(fù)發(fā)概率，反而是最高的。
所以在銷售過程中，不分組，算是一大賣點了，可以告訴客戶這樣的重疾險，意味著是買了兩次重疾保障，無論再得什么，還能賠一次保額。也就不會說身體有病了，想買保險沒人賣了。
另外就是相對費率，作為一款只要再發(fā)生100種重疾的另一種，不管哪一種都能再賠一次，相當于穩(wěn)穩(wěn)的賠兩次的產(chǎn)品而言，算是很便宜了，我們推薦起來也會容易很多吧。
按需推薦是王道
總結(jié)起來
如果客戶追求性價比，還希望能兼顧到多次賠付這個性能，哆啦A保是首選
如果客戶追求品牌，希望兼顧性能的同時，父親母親也安心，華夏福推起來也不錯
如果想要多次賠付能夠穩(wěn)穩(wěn)得到，不分組的長生福，客戶應(yīng)該更容易買單
如果想要多次賠付，一次更比一次高，那康倍保和健康源也不錯，畢竟保費賊高，我們可能也多點收入。
當然了，如果客戶的預(yù)算太有限，一年一萬的保費也覺得太貴了，或者是認為保障夠用就行，那完全可以考慮推薦消費型的重疾險，比如“保額會長大”的達爾文1號，性價比不錯的康樂一生C，健康一生，百年康惠保，也是不錯的選擇。
這樣可以引導客戶用省下來的錢，再去組合一下家庭的方案，或者搭配一個壽險，兩份保障，理賠起來互不影響，客戶也能得到更多。
產(chǎn)品的測評和推薦觀念可能加了很多小編的個人觀念，真正銷售過程中怎么選擇合適的商品推薦給自己的客戶，您們肯定更有經(jīng)驗，歡迎留言探討....
