對一些工薪階層來講，日常生活中或多或少都有一些活動資金，如果在保證資金安全的情況下，又能取得一點小小的收益呢？
我們經(jīng)常用到的支付寶就開通了余額寶理財功能，也為大眾所周知，高峰時期的理財規(guī)模達到1.8萬億，而同期中國銀行的個人活期存款余額都還差一點才到1.8萬億。
（1）安全性較：主要投資于貨幣市場，風(fēng)險較低。
（2）流動性強：存取靈活，不受限制，能夠做到隨取隨到賬，購物時可以直接使用，不需要將做余額得新提出來，再用于支付。
（3）收益穩(wěn)定：主要投資貨幣市場，收益相對穩(wěn)定，當(dāng)然收益也較低。
（4）投資成本低：申購、贖回都沒有手續(xù)費。
（5）投資門檻低：可以幾乎沒有門檻，只要有錢就可以投，那握1分錢也可以。
我們?nèi)粘①Y金轉(zhuǎn)入余額寶中看到的收益比較低，是基于安全、靈活、隨用隨取的要求，選擇的貨幣基金產(chǎn)品，如目前余額寶簽約的理財產(chǎn)品—諾安天天寶貨幣市場基金A類，主要投資于銀行存款、債券、其他，其中銀行存款的比例最高，達到47.4%。目前顯示的7天年化收益率為2.567%（7天年化收益率，指將是理財產(chǎn)品7天產(chǎn)生的收益水平按年折算后的收益水平）。
事實上余額寶提供了多種理財產(chǎn)品，余額寶理財除了默認的基金產(chǎn)品外，投資者根據(jù)自身情況能夠靈活選擇收益更高的理財產(chǎn)品。
余額寶按在產(chǎn)品贖回的靈活性以及產(chǎn)品的持有周期將理財產(chǎn)品分為買賣靈活、0~3個月、三個月以上三大類。
1、買賣靈活理財產(chǎn)品
買賣靈活區(qū)的理財產(chǎn)品具有以下特點
（1）、大多數(shù)理財產(chǎn)品的認購起點都不超過300元，個別還可以1元申購。
（2）、申購無費用，不需要繳納手續(xù)費，
（3）、贖回靈活，申請贖回日期沒有限制。
雖然本區(qū)理財產(chǎn)品買賣靈活，但投資時仍需要注意兩點風(fēng)險，一是贖回申請的時間點不要搞錯，一般情況下當(dāng)日15:00之后申請贖回的，需要次日才能到賬，周末或法定節(jié)假日屬于非交易日，可能會等到工作日才能會到賬。因此，投資者需要提前做好資金安排和申購時點安排。二是理財產(chǎn)品持有時間少于7天時，基金公司將收取1.5%的手續(xù)費，若投資者持有期限不滿7天，會產(chǎn)生一定的損失。
2、0-3個月的理財產(chǎn)品
0-3個月區(qū)的理財產(chǎn)品與買賣靈活區(qū)的理財產(chǎn)品區(qū)理財產(chǎn)品相比較，提供的收益率更高，但其申購起點更高，1000元起購。0-3個月區(qū)的理財產(chǎn)品持有期限為七天至九十天，申購成功之后不可以撤銷，在理財產(chǎn)品持有期間不可贖回。
3、三個月以上理財產(chǎn)品
該區(qū)理財產(chǎn)品收益率是三類理財產(chǎn)品中最高的，平均達到4.94%，除一個產(chǎn)品的持有期限為188天外，其他理財產(chǎn)品的持有期限都達到了一年，資金鎖定期限相對較長，且申購成功之后中途不可贖回。資金可用金額經(jīng)常有變動的投資者，需要特別注意產(chǎn)品的投資期限，一旦需要資金周轉(zhuǎn)的時候，可能面
臨無資金可用的風(fēng)險。
余額寶雖然給大眾提供了一個相對風(fēng)險可控、投資成本較的理財平臺，但任何投資都要關(guān)注其中隱藏的風(fēng)險，特別注意理財產(chǎn)品的鎖定期、提前贖回成本。
1.理財產(chǎn)品持有期限鎖定，中途不可贖回風(fēng)險
余額寶中部分理財產(chǎn)品規(guī)定在產(chǎn)品持有期間不可贖回，建議投資者理財前做好資金預(yù)測和規(guī)劃，根據(jù)資金的余量和時間選擇產(chǎn)品期限長短不同的理財產(chǎn)品組合，防止出現(xiàn)需要資金而無資金可用的風(fēng)險。
2.持有期限過短，贖回時支付手續(xù)費的風(fēng)險
部分可以靈活贖回的理財產(chǎn)品，持有期少于7天，基金公司將會收取1.5%的手續(xù)費，而投資者面臨投資缺失。比如投資的A理財產(chǎn)品10萬元，年收益率3.5%，假設(shè)，假設(shè)投資者持有第五千申請贖回，基金公司將收取，1500的手續(xù)費扣掉產(chǎn)品的收益47.95元（100000*3.5%*5/365），投資者將損失1452.05元。
