我們先來分析一下你的想法，你手里上有200萬，那么我認(rèn)為這個(gè)200萬應(yīng)該是閑錢，也就是暫時(shí)不會用的錢，并且除了這200萬以外，你應(yīng)該還有其他的存款或者資產(chǎn)為你提供日常的生活需要。其二你提出的是理財(cái)，我個(gè)人覺得你是不是想為這個(gè)200萬找一個(gè)投資渠道，而不單單是指銀行理財(cái)。第三，你提到了收益安全，那么是不是就是說你的風(fēng)險(xiǎn)偏好比較低，也就是說希望能夠保本兒，同時(shí)你給出了一個(gè)心理的目標(biāo)，收益率要達(dá)到年化5%。如果以上假設(shè)成立，那么我們來分析一下，你這200萬的投資渠道。
如果想找到一個(gè)固定收益在5%以上，并且保證本金和利息都沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資渠道，暫時(shí)估計(jì)很難找到?，F(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)性最小的就是銀行的大額存款，那么他們的收益一般在4%左右。這個(gè)是保證本金和收益的，是寫到存單上的。而通常銀行的理財(cái)產(chǎn)品，也就是說不保證本金和收益的，年化一般在4~5%之間，很少有達(dá)到5%以上的，并且這么高的利率基本上需要你持有在3-5年。
根據(jù)以上的假設(shè)和現(xiàn)在市場上的主流產(chǎn)品我的資產(chǎn)配置建議是：將200萬分作4份，每份50萬。第1個(gè)50萬投資于銀行的大額存單，利率應(yīng)該在4%左右。第2個(gè)50萬投資到固收+類產(chǎn)品，年化收益率應(yīng)該在5~15%左右。第3個(gè)50萬投資寬基指數(shù)型基金，年化收益應(yīng)該在10~20%左右。第4個(gè)50萬投資到混合型基金，年化收益率大概在15~30%左右。這樣綜合年化收益率保守估計(jì)應(yīng)該在12.5%左右。當(dāng)然，如果你持有的時(shí)間越長，比如一年以上，那么會更接近于這個(gè)值，如果持有期過短的話，可能短期內(nèi)會遭受到損失。這就要看你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力了。你還可以把200萬不等分，如果你希望能夠得到更穩(wěn)定的收入，那么就在大額存單和固收+產(chǎn)品加大投入，減少混合基金和指數(shù)基金的投入。
所以說對于資產(chǎn)的配置，你要考慮的是風(fēng)險(xiǎn)性，流動(dòng)性和收益性三個(gè)指標(biāo)，最主要的是風(fēng)險(xiǎn)性，其次是流動(dòng)性，最后才是收益性。同時(shí)不要把雞蛋放到一個(gè)籃子里，要統(tǒng)籌兼顧。最后，在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，一定要詳細(xì)看看產(chǎn)品說明書和風(fēng)險(xiǎn)揭示書，避免因?yàn)樾麄髟斐善缌x。祝你投資成功。
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