7月20日，國務院印發(fā)《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，提出我國新一代人工智能發(fā)展的指導思想、戰(zhàn)略目標、重點任務和保障措施，人工智能成為新的重要經(jīng)濟增長點，到2030年人工智能核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模將超過1萬億，帶動相關產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過10萬億。
近年來，人工智能發(fā)展迅速，特別是在金融領域，人工智能的“觸角”率先滲入。當下可見的是，銀證保等領域都或多或少地應用到人工智能，并且在可預知的未來，這個趨勢會愈發(fā)明顯。
在國內(nèi)的保險業(yè)AI（人工智能）早就不是一個新鮮詞，過去十年間，險企在售前、售后等階段不斷嘗試新手段、新方法以求更好的客戶體驗，AI的嘗試也早已開始。隨著人工智能的快速發(fā)展，AI在保險領域的應用已不單單局限在前端的獲客過程——例如基于圖像識別和大數(shù)據(jù)技術，Linkface將人工智能技術深扎于金融領域，為險企提供了一套全流程自動化的解決方案。
基于深度學習
當AlphaGo擊敗世界第一柯潔、在圍棋上所向披靡后，人工智能對人類生活的滲透及改變引來全世界的高度重視，因為隱藏在AlphaGo背后的人工智能技術對人類社會的變革其實才剛剛開始。
Linkface是一家專注于深度學習和計算機視覺研究的科技創(chuàng)新型公司，深度學習便是其核心競爭力。“通過原創(chuàng)的圖像識別算法和大數(shù)據(jù)處理技術為金融機構(gòu)提供多場景自動化解決方案，幫助金融客戶打造更安全、更高效、更智能的服務體驗。其中，基于深度學習為保險行業(yè)打造全流程自動化解決方案是Linkface正在關注的重點。
“我們的技術積累更多在計算機視覺上，可以將其理解為是一種人機接口的概念。簡單來說就是外部世界能讓計算機看到，隨后會有處理、運算等。Linkface作為前置部分，后面會接上數(shù)據(jù)的分析預測等?！睋?jù)黃碩介紹，基于在圖像識別上的技術積累，加上人工智能率先在金融領域的滲透，Linkface現(xiàn)在的工作重點之一便是聚焦在保險領域，為保險提供一套全流程自動化的解決方案，優(yōu)化了傳統(tǒng)的保險流程。
“第一站”車險
“計算機視覺可以用來看到物體的狀態(tài)，從而判斷保險保多少，是不是壞了，是不是騙保等。從這個邏輯上看，人工智能在當下的應用場景最多的就是財產(chǎn)險的自動化定損和防騙保?！秉S碩稱，基于圖像識別的自動化查勘定損正是Linkface的一大重點。
“人工智能有三個基本條件，算法、數(shù)據(jù)與計算力。我們的算法上正好擅長于計算機視覺，車險正好是有標準化的數(shù)據(jù)，也沒有所謂的隱私的限制。于是在深度學習下的計算機視覺的應用中，保險里的車險是走得最靠前的。”黃碩進一步解釋道。
實際上，車險行業(yè)早已是一片紅海。
統(tǒng)計顯示，2014年經(jīng)營車險的53家保險主體中有43家虧損，虧損面占到81%；2016年經(jīng)營車險的56家保險主體中有41家虧損，虧損面占到73%。為了優(yōu)化理賠體驗，降低運營成本，大多保險公司推出小額案件極速理賠服務。
不過傳統(tǒng)的極速理賠模式下的弊端很多。首先是出險隨機，導致人工查勘定損成本高；二是外派人員查勘定損，導致現(xiàn)場等待時間長，影響客戶的體驗；三是定損隨意，理賠員定損不規(guī)范時有發(fā)生，給保險公司帶來了較大損失；四是騙保行為高發(fā)，導致極速理賠只能覆蓋小額案件且仍然不能杜絕騙保問題等問題頻發(fā)，引來不少的詬病。
以現(xiàn)場人工承保驗車為例，人工核保驗車，制約了整體核保效率，增加了核保成本，并且人工驗車導致承保圖像信息無法用于后續(xù)的定損理賠環(huán)節(jié)以及還存在人為疏忽導致帶傷投保、帶傷續(xù)保等問題。
“整個車險行業(yè)一年的保險支出規(guī)模約7000億人民幣，并且每年還有10%的增速，其中60%是賠付，40%是人力成本支出。在60%的賠付中，又有20%左右是騙保。第二是人力成本，人工智能后按照核保、客服等中后臺50%的替代概率，兩者加在一起大概是將近2000億的概念?！秉S碩分析后指出，“顯然，這是一個非常大的市場。”
事實上，保險行業(yè)對人工智能的接受度相對較高。一方面成本增加很少，微乎其微；另一方面，人工智能加入并不會大幅影響現(xiàn)有業(yè)務流程。
值得一提的是，理論上人工智能下理賠的效率會非常高。發(fā)生輕微的交通事故后，基本上在5分鐘內(nèi)就可以把流程走完——包括資金到賬時間。
重塑金融世界的奇點
據(jù)悉，Linkface跟保險公司是合作研發(fā)的模式，保險公司提供數(shù)據(jù)，Linkface提供算法和機器。目前，通過人工智能技術，Linkface針對車險、壽險、養(yǎng)殖險等保險產(chǎn)品均給出了相應的自動化解決方案。
比如在養(yǎng)殖險領域，鑒于養(yǎng)殖險投保人分布分散偏遠，查勘定損成本高、難度大，騙保行為高發(fā)的行業(yè)現(xiàn)狀，Linkface基于圖像識別技術推出標的身份識別和標的重量預估服務。
一個應用場景是標的的身份識別。用戶上傳死亡豬/奶牛正面及側(cè)身照片，系統(tǒng)基于圖像比對標的承保照片和理賠照片自動判斷死亡豬/奶牛是否為承保標的，有效阻止騙保行為。
在標的的重量預估中，依據(jù)豬/奶牛身體面積和體重的比例關系，基于圖像識別計算標的身體面積，進而準確預估標的重量，避免人工誤差。
“這個產(chǎn)品的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在兩方面，一是有效預防騙保：基于圖像識別技術準確識別標的身份，阻止騙保行為，降低理賠率；二是提升定損效率：技術替代人力，簡化流程，準確高效?！秉S碩也表示。
在壽險領域，Linkface的做法則是依托云端關系網(wǎng)絡構(gòu)建全面立體的用戶畫像，實現(xiàn)壽險行業(yè)精準營銷；另外結(jié)合保單信息和云端數(shù)據(jù)，運用機器學習技術，評估用戶欺詐可能性，幫助保險公司提升反欺詐能力。
除了保險領域，Linkface還利用深度學習技術，為企業(yè)和園區(qū)打造更多的基于計算機視覺的場景解決方案，從而提供更加安全、更加便捷、更加人性化的智能園區(qū)和智慧社區(qū)服務。
毫無疑問，《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》的出臺，對人工智能在經(jīng)濟中的核心驅(qū)動作用進行了明確：人工智能作為顛覆性的技術已經(jīng)慢慢得到確認并從點到面逐漸影響人類的生活、社交、生產(chǎn)等。
IDC預測，人工智能市場規(guī)模將從2016年的80億美元上漲到2020年的470億美元，復合年均增長率達55.7%。近年來利用AI技術發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會有可能節(jié)省大量的成本；麥肯錫的調(diào)查也顯示，根據(jù)技術利用速度，人工智能可能為中國GDP貢獻0.8%到1.4%。
