這么多人的血汗錢，一夜之間化為烏有，真的是一場驚天噩夢！
一、事件追蹤
9月21日下午，近千名泛亞有色金屬交易所的投資者，一同聚集到中國證監(jiān)會門口進行抗議維權(quán)，場面一度失控。一位客戶這樣向媒體介紹：“自己3月17日開始買，聽介紹人說資金隨進隨出，就存了3300萬，但4月13日開始，資金就出不來了。他們老說等等，市場在打新股，所以流動性不足?！?/span>
9月22日，泛亞投資者再次聚集，大約200名泛亞金屬交易所的投資者在北京央視新臺址“大褲衩”示威。據(jù)說很多示威者都是從全國各地來到北京，身穿印有“血本無歸，還我血汗錢”口號的白色服裝，高喊“維護投資者權(quán)益”。
二、圈套？or 錢套？
究竟是什么原因會引發(fā)民眾如此大規(guī)?？棺h示威呢？據(jù)了解，原因出于一款名為“日金寶”的理財產(chǎn)品。
自2014年以來，各種互聯(lián)網(wǎng)“寶寶類”產(chǎn)品層出不窮、眼花繚亂，但各種產(chǎn)品的平均年化收益率始終徘徊在3%左右。而這款泛亞出品的 “日金寶”理財，如同“鶴立雞群”，一經(jīng)推出，就宣稱產(chǎn)品年化收益高達13.68%，每日計息，隨時可以取現(xiàn)。甚至在宣傳單上承諾：保收益、保本金、銀行監(jiān)管、隨進隨出。現(xiàn)在看來，在這些“華麗麗的”辭藻下面隱藏了多少的兇惡嘴臉和利益熏心。
（很多理財宣傳單總是大張旗鼓的印上“合作銀行”，而實際上這些銀行根本沒有與其公司進行任何官方合作）
據(jù)了解，自今年4月之后，購買“日金寶”產(chǎn)品的投資者在贖回時需要排隊預約。而到了7月份以后，就徹底無法贖回了。
究竟何方神仙，能做出如此高收益的理財產(chǎn)品？在官網(wǎng)的宣傳資料中，我們可以看到如下解釋：“日金寶”是一項投資者以100%稀有稀土金屬貨物資產(chǎn)質(zhì)押，以交易為基礎(chǔ)，為實體企業(yè)進行直接融資的供應鏈金融業(yè)務。
說的簡單點，就是投資者為有色金屬貨物的購買者（委托方）墊付貨款，從而按日收取對方支付的利息。
再說的直白點，就是坐莊中國稀有有色金屬行業(yè)，例如銦（yin）。泛亞最初通過大量吸收社會資金來抬高自己所吸納的稀有金屬價格，看似盈利豐厚，但卻是“虛假繁榮”。真實交易的現(xiàn)貨交易價格遠低于此，一旦資金鏈斷裂，最終導致崩盤行為。
2015年的8月，泛亞由于“走投無路”，用一則公告將“理財投資者”轉(zhuǎn)化為“泛亞高價囤積的現(xiàn)貨持有人”。也就是說，投資者們除了可以獲得一堆稀有金屬銦，連投資本金都血本無歸。
三、財富管理究竟為了啥？
還記得幾年前，曾經(jīng)在銀行看到一位老爺爺，從兜里“里三層、外三層”的掏出自己寶貝的錢，然后謙卑的問大堂經(jīng)理：理財產(chǎn)品怎么買？
那時候，真的理解了其實很多人非常不容易，就是希望能多掙點錢，把這筆錢用在自己關(guān)心的人身上。
我們常說“你不理財、財不理你”，可是畢竟大多數(shù)老百姓不是金融專業(yè)人士，究竟該如何理性的理財？這次的泛亞事件又給我們怎樣的反思呢？
1.天上沒餡餅
近年來，各種理財品種花樣百出。像前幾年三方公司賣信托都已經(jīng)不是什么新鮮事。而期貨交易、白銀交易、P2P、高息存款等等,讓人應接不暇。有時候，走到大街上，都能被人攔住問想不想投資年化收益12%的產(chǎn)品。
但有一點我們應該清楚，事物的發(fā)展離不開核心本質(zhì)。就好比，給你8%-10%的年化收益率，產(chǎn)品頂端在第一層貸款設(shè)計的時候就要收取20%-30%的貸款利率。所以，這就像掰苞米葉，我們老百姓都是最里面、最新鮮的葉子。之前掰下去的都是各種中間環(huán)節(jié)的扣費。為啥很多投資公司可以給員工高額的工資績效？為啥都可以在高檔寫字樓租用辦公室，這些都需要成本支出的。
所謂“冒多大風險、承受多大收益”，就是這個道理。對于那些每天高喊：某某政府進行擔保、某某銀行進行監(jiān)管，就一笑而過吧。要相信，合理的商業(yè)模式才是理財產(chǎn)品生存的第一準則。對于那些只會用收益吸引眼球的產(chǎn)品，請“敬而遠之”。
2.堅信自己
曾經(jīng)，看到一個客戶在2007年股市最好的時候，堅持選擇投資銀行低風險理財，無論誰勸都不動搖，成功躲避了股市頂峰6124點的節(jié)節(jié)敗退。其實這就是理財投資中的“傻子理論”。
這個理論包括兩層含義：
一是自己堅信承受不了的風險堅決不嘗試。
二是自己看好的市場，絕不“三心二意”。
在現(xiàn)實理財投資中，這種“傻子理論”還要求我們必須看清產(chǎn)品說明，不“人云亦云”。是銀行理財，就要有“銀行柜面的蓋章”，而不是從銀行柜臺電匯資金到某公司。是產(chǎn)品說明，就要有“風險等級評估”，就要有各種風險發(fā)生后造成結(jié)果的可能性舉例。
而五彩繽紛的產(chǎn)品宣傳單，就如同“某師傅”方便面上標示的“圖片僅供參考，請以實物為準”一樣，不具有任何法律效力。
在2015年年初，曾經(jīng)有這樣一篇網(wǎng)絡(luò)公關(guān)軟文《泛亞推出“泛亞日金寶”，只做有使命的掛牌實物交易》，現(xiàn)在看來真是妄自狂妄的可悲。
希望所有金融從業(yè)者，能夠恪守職業(yè)，不忘初心。祝愿所有陷入此次事件的投資者能夠獲得自己期待的結(jié)果。更衷心提醒所有廣大投資者，尤其是低風險投資者或中老年客戶，在購買理財時，務必要擦亮雙眼、做好風險判斷、理性投資。
Mail：xiaohengcaifu@yeah.net
宋曉恒博士
財富管理專家
恒泰家族辦公室創(chuàng)始合伙人
前中信銀行總行投資顧問
——與你同在——
