近年來，銀行真是越來越討厭了！
究其原因，除了服務(wù)效率低下之外，很多人都在銀行上過當(dāng)。類似“存款變保險(xiǎn)”這種新聞?wù)媸菍覍野l(fā)生，大家都已經(jīng)見怪不怪了。
你在銀行都上過哪些當(dāng)呢？今天融360理財(cái)分析師就為大家總結(jié)出幾種在銀行常見的“騙局”，并教大家如何識(shí)破和防范。
存款變保險(xiǎn)：
【情景設(shè)置】
儲(chǔ)戶：我要存款，2萬塊錢存一年。
銀行：現(xiàn)在存款利率很低，一年期才1.95%，但是我們現(xiàn)在有一種活動(dòng)，如果存夠三年的話，利率能達(dá)到5%，比普通存款利率甚至銀行理財(cái)收益都要高，并且可以贈(zèng)送您一份人身保險(xiǎn)。
儲(chǔ)戶：有這種好事，那我辦了吧。
于是銀行給了儲(chǔ)戶好幾張單子辦理，儲(chǔ)戶也沒有細(xì)看就簽了字。
1年后
儲(chǔ)戶：我急用錢，你把我這筆存款給我取出來吧。
銀行：對(duì)不起，這筆錢暫時(shí)不能取出，得滿3年才能取。
儲(chǔ)戶：你忽悠我呢，我之前存了那么多筆都能提前取，利息我不要了還不行嗎？
銀行：您這不是定期存款，而是保險(xiǎn)，提前支取相當(dāng)于退保，要支付30%的手續(xù)費(fèi)。
儲(chǔ)戶：納尼？我不僅沒賺到一分錢，還要自己倒貼6000塊？
以上就是典型的存款變保險(xiǎn)的過程，嚴(yán)格來說這并不是一種騙局，而是銀行的銷售“誤導(dǎo)”。
所謂的保險(xiǎn)并不是贈(zèng)送的，而是你買的。這是一種保險(xiǎn)理財(cái)，本質(zhì)上是附帶儲(chǔ)蓄功能的萬能險(xiǎn)。
萬能險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)，一是期限長(zhǎng)，大多在3年以上，二是有保底收益率，一般在1.75%-2.5%之間。有些情況下3年以內(nèi)不能支取，有些情況下可以支取，相當(dāng)于提前退保，這時(shí)候要支付較高的手續(xù)費(fèi)，利息沒賺到反而搭了一大筆進(jìn)去。
銀行員工之所以會(huì)積極向你推銷這種保險(xiǎn)，主要是因?yàn)楹捅ｋU(xiǎn)公司有合作，每賣出去一筆會(huì)拿到較高的提成，比辦理一筆存款要強(qiáng)多了。
存款變保險(xiǎn)這種誤導(dǎo)銷售的現(xiàn)象前幾年在銀行非常普遍，并且多發(fā)生在老年人群身上，他們對(duì)銀行一直非常信任，正是因此才會(huì)容易被銀行員工忽悠。
【如何防范】
想要識(shí)破銀行員工的伎倆，避免存單變保單這種情況發(fā)生實(shí)際上很容易，如果你去辦理存款，銀行員工告知你可以“贈(zèng)送”保險(xiǎn)，那么你買的百分之百就是保險(xiǎn)。
此外，如果銀行推薦你辦理3-5年長(zhǎng)期存款并且告知不能提前支取，那么90%的情況下你買的也是保險(xiǎn)。
貼息存款：
【情景設(shè)置】
儲(chǔ)戶有200萬元要去A銀行存定期，但一個(gè)朋友的朋友告知現(xiàn)在銀行存款利息太低，但如果去B銀行存款，銀行會(huì)額外補(bǔ)貼一部分利息。
儲(chǔ)戶來到B銀行，被帶到了貴賓室，由該行一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)接見并辦理存款，銀行掛牌一年期定存利率是2%，除此之外，銀行還要額外補(bǔ)貼儲(chǔ)戶5%的利息，并且這部分利息會(huì)提前一次性打到儲(chǔ)戶的賬戶中。不過要求不能辦理網(wǎng)銀、手機(jī)銀行，且不能提前支取。一年期利率7%，很劃算啊，在銀行辦理的，應(yīng)該不會(huì)有問題，于是客戶簽字辦理。
一年后，儲(chǔ)戶拿著存單來取款，發(fā)現(xiàn)賬戶中的錢莫名失蹤了！
銀行：你并沒有在我們銀行存款，我們也查不到記錄，你說的給你辦存款的那個(gè)人已經(jīng)離職了。
所謂貼息存款，是指銀行花錢向客戶買入存款資金，在除去原有的存款利息外，銀行另外還會(huì)根據(jù)存款金額給儲(chǔ)戶的“利息”。
過去幾年發(fā)生了多起存款失蹤的案例，大多是貼息存款惹的禍。
不過有一點(diǎn)大家要放心，這種事情一般發(fā)生在有錢人身上，存款金額都是百萬千萬級(jí)別的，如果你就存幾千或是幾萬，不必?fù)?dān)心，銀行是不會(huì)給你貼息的。
【如何防范】
2014年9月銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)明令禁止貼息存款，在銀行辦理存款業(yè)務(wù)，只要銀行給你額外的利息就是違規(guī)的。
所以，只要你不貪圖那點(diǎn)利息，就不會(huì)出問題，想要高收益就不要選擇定存，還是考慮股票、基金、P2P吧。
理財(cái)虧損：
【情景設(shè)置】
投資者：上次買的銀行理財(cái)產(chǎn)品到期了，我要再買一款，現(xiàn)在有什么合適的理財(cái)產(chǎn)品？
銀行：理財(cái)產(chǎn)品最近收益率一直在跌，連4%都不到，但是現(xiàn)在有款基金表現(xiàn)不錯(cuò)，收益率能到6%，您要不要考慮一下？
投資者：安全嗎？
銀行：你放心，這款產(chǎn)品保本保息，過去收益一直都很高。
投資者：那我買一次試試。
沒多久，投資者買的這款基金收益就開始持續(xù)下跌。
投資者：不是說這款產(chǎn)品保本保息嗎？
銀行：這款基金是不保本的，合同上說的清清楚楚，不信您拿出來看看。
投資者：原來給我辦業(yè)務(wù)的員工呢？把他叫出來對(duì)質(zhì)。
銀行：那是我們的實(shí)習(xí)員工，已經(jīng)離職了。
銀行代銷基金產(chǎn)品很常見，與代銷保險(xiǎn)一樣，他們與基金公司有合作，賣出一款基金所拿的提成要比賣銀行理財(cái)高得多。
但投資者需要注意的是，大部分基金都是不保本的，過去行情好并不代表未來也好，而且基金的風(fēng)險(xiǎn)要大于銀行理財(cái)。
【如何防范】
不能盲目聽信銀行員工的意見，銀行員工口頭承諾沒用，買基金這種代銷理財(cái)產(chǎn)品，一定要仔細(xì)查看說明書，產(chǎn)品的收益、期限、手續(xù)費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)等情況都要仔細(xì)核查。另外，不要購買超出自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。
亂收費(fèi)用：
【情景設(shè)置】
客戶：我要辦一張銀行卡再買一款理財(cái)產(chǎn)品。
銀行：我們銀行的金卡只要金額夠5萬元就可以辦理，您買理財(cái)產(chǎn)品肯定可以辦了，金卡有很多優(yōu)惠，包括異地跨行取款免費(fèi)、轉(zhuǎn)賬免費(fèi)等。
客戶：是免費(fèi)辦理的嗎？
銀行：是免費(fèi)的。
客戶：那我辦一張。
過一段時(shí)間。
客戶：為什么我這張卡每個(gè)月要扣10塊錢？
銀行：您這是金卡，卡上金額不足5萬的話是要收取每個(gè)月10元的管理費(fèi)的。
客戶：之前不是說免費(fèi)的嗎？
銀行：您辦理的時(shí)候卡上有5萬元理財(cái)產(chǎn)品，所以免費(fèi)，但是現(xiàn)在您的理財(cái)產(chǎn)品到期后取出來了，所以要收費(fèi)了。
客戶：那我降級(jí)成普通卡呢？
銀行：可以的，不過卡號(hào)就要變更了。
銀行卡號(hào)變更很麻煩，這意味著你之前在各種平臺(tái)綁定的銀行卡號(hào)都要變更，包括支付寶、微信、購物平臺(tái)、理財(cái)平臺(tái)等。
銀行各種收費(fèi)項(xiàng)目繁多，一不小心你就被扣了錢。像是這個(gè)例子中，客戶沒有問清楚銀行方面就沒有告知，原來卡里金額不夠5萬是要收管理費(fèi)的。
再比如銀行的小額賬戶管理費(fèi)早就取消了，但是要客戶主動(dòng)去銀行申請(qǐng)才行，你不說的話銀行也不會(huì)說。
【如何防范】
雖然銀行的這些費(fèi)用錢不算多，但總歸也是自己的錢，被莫名其妙扣了還是不高興，因此在辦理業(yè)務(wù)之前盡量要問得詳細(xì)全面一點(diǎn)。
像是轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、匯款、短信通知這些常見的行為，更是要提前了解清楚，比較不同銀行不同渠道的收費(fèi)情況，選擇最經(jīng)濟(jì)便捷的方式。
互聯(lián)網(wǎng)越來越發(fā)達(dá)的背景下我們?nèi)ャy行辦理業(yè)務(wù)的頻率越來越低了，但是有時(shí)候也難免要與銀行打交道，一打交道就涉及到金錢的問題。
聯(lián)系客服
