有專家表示，互聯(lián)網(wǎng)銀行做資金存管相對風(fēng)險(xiǎn)較大，與本身的市場與資質(zhì)相關(guān)聯(lián)，尚未規(guī)范。
P2P訪談2月13日消息，今日有媒體報(bào)道稱，四大行之一的某國有大行開始試水P2P，微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行也紛紛加入存管“大軍”之中。微眾銀行公關(guān)負(fù)責(zé)人表示，沒有開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。“純屬謠傳，將來也不會有?！痹撠?fù)責(zé)人稱。
據(jù)深圳商報(bào)報(bào)道，微眾銀行已在著手開展存管業(yè)務(wù)的事宜，已有平臺收到合作邀請。據(jù)知情人士透露，“不過他們現(xiàn)在也只是剛放出風(fēng)聲在尋找優(yōu)質(zhì)平臺，關(guān)于具體存管的合作方案還未出，所以現(xiàn)在對于合作平臺的選擇有哪些限制，還尚不得知。但可以肯定的是，他們的條件肯定不低?！?/p>
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)文瀾學(xué)院院長、北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心特約高級研究員龔強(qiáng)對P2P訪談表示，互聯(lián)網(wǎng)銀行做資金存管相對風(fēng)險(xiǎn)較大，與本身的市場與資質(zhì)相關(guān)，尚未規(guī)范。“互聯(lián)網(wǎng)銀行對于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范還不是成熟，銀行本身的風(fēng)險(xiǎn)控制和個(gè)人存款的風(fēng)險(xiǎn)都是存在的。” 龔強(qiáng)稱。
據(jù)此前銀監(jiān)會《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）?！吨笇?dǎo)意見》要求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，建立客戶資金第三方存管制度，除非另有規(guī)定。
2016年8月，有媒體報(bào)道稱，銀監(jiān)會已向銀行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見稿)》（以下簡稱《資金存管指引》），《資金存管指引》提出存管銀行不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶。在多位業(yè)內(nèi)人士看來，此舉意味著聯(lián)合存管模式不受監(jiān)管認(rèn)可。資金存管指引指出，存管銀行不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算賬戶。
實(shí)際上，天然擁有互聯(lián)網(wǎng)基因的互聯(lián)網(wǎng)銀行頗為業(yè)內(nèi)期待，多個(gè)平臺負(fù)責(zé)人曾表示希望能夠與互聯(lián)網(wǎng)銀行合作做資金存管業(yè)務(wù)。據(jù)柒聞網(wǎng)了解，截止目前，全國已有3家互聯(lián)網(wǎng)銀行，分別為微眾銀行、網(wǎng)商銀行與新網(wǎng)銀行。
根據(jù)《資金存管指引》，將約定網(wǎng)貸平臺可采用“大賬戶+小賬戶”形式。在這種形式下，“大賬戶”必須是銀行資金專用賬戶，“小賬戶”則是交易結(jié)算資金賬戶或子賬戶。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，該小賬戶不限于二級賬戶，意味著該賬戶不限于電子銀行賬戶，也可以是虛擬賬戶。
所謂不限于銀行二類賬戶，是指不限于理財(cái)賬戶。按照劃分，銀行一類賬戶是和銀行卡對應(yīng)的賬戶，即全能賬戶；二類是理財(cái)賬戶，第三類是消費(fèi)賬戶，在權(quán)能上，銀行三類賬戶和第三方支付的三類賬戶剛好相反。
據(jù)《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)銀行開設(shè)賬戶屬于二類賬戶。2015年12月25日，中國人民銀行支付結(jié)算司司長謝眾表示“互聯(lián)網(wǎng)銀行將可以開設(shè)II類、III類銀行賬戶”，這包括直銷銀行和網(wǎng)商銀行以及微眾銀行。龔強(qiáng)對P2P訪談表示，微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行是否符合資金托管的條件，有待具體政策的進(jìn)一步明確。
據(jù)盈燦咨詢統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，截止2017年初，已有民生銀行、江西銀行、徽商銀行、恒豐銀行和華興銀行等32家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺資金直接存管業(yè)務(wù)。
