6月10日，微眾銀行首席運營官萬軍在一個論壇上透露，微眾銀行旗下的現(xiàn)金貸產品微粒貸2016年底累計放貸量接近2000億元，截至2017年一季度，微粒貸累計放款額突破3000億元，累計用戶數(shù)突破2000萬人。
這也意味著，微粒貸2017年第一個季度的放款量突破1000億元。這也說明，在打磨風控體系長達兩年之后，微粒貸開始放量了。
微粒貸是微眾銀行的一款信用貸款產品，而微眾銀行的大股東為騰訊。一位消費金融業(yè)內人士對36氪分析，對于依托于騰訊體系的微粒貸，“騰訊自身擁有海量數(shù)據(jù)，可能都不太需要查詢用戶的征信報告，就能躺著把錢給掙了”。
微粒貸在過去兩年針對主流客群的利率基本上為萬分之五，也就是年化18%左右。上述人士還稱，“之前利率從來不打折，如今看來，微粒貸的利率水平下降空間還很大，這是很可怕的”。
微粒貸針對不同用戶的差異化定價已經(jīng)在進行中了。
36氪記者就在近期收到通知，微粒貸的日利率從萬分之五下調到萬分之4.5，另一個用戶則告訴36氪，他的微粒貸日利率也在近期發(fā)生變化，從萬分之五，已經(jīng)降低至萬分之3.5。
從上線時算起，微粒貸累計放款額突破3000億元僅用時兩年。
在微粒貸的貸款結構中，99.5%的客戶貸款余額小于5萬元，88%的客戶實際貸款小于2萬元，用戶大專及以下學歷占比40%。
微粒貸自從上線以來一直依賴于微信和手機QQ這兩大國民級應用作為獲客渠道。
隨著這些渠道的用戶資源被不斷開發(fā)，微粒貸也需要進一步開拓場景、豐富客群，這就需要和其他資產端進行合作。
一位接近富士康的人士告訴36氪，微粒貸就曾經(jīng)希望和富士康官方達成合作，借此獲取富士康百萬量級的藍領用戶，不過最后合作并為談成。
微眾銀行董事長顧敏在去年年底接受21世紀采訪時表示，從微眾銀行盈利的角度來說，“微粒貸”是最主要的利潤貢獻來源，占到全行盈利的80%左右。車貸業(yè)務也比較好，貸款余額已經(jīng)有幾十億的規(guī)模，2017年也會開始盈利。
顧敏透露，在“微粒貸”的放貸資金中，初期全部來自微眾銀行自有資金，發(fā)展到2016年年底大約一半的放貸是來自于微眾銀行自有資金，這個比例會逐步減少，2017年應該會降到三分之一。實際上，在測試一些新區(qū)域時，微眾銀行會用自有資金，而不會拿合作伙伴的錢去試。直到比較有把握了才會把它拿出來和合作伙伴分享，所以這個比例會逐步下降。
在資金來源上，因為沒有遠程開戶帶來的儲戶存款，在面臨極速做大的貸款量時，微眾銀行頗有些捉襟見肘，顧敏表示，“對于資金端而言，一方面，長期來看，我們還是希望能夠在存款上有所突破，這樣會比較穩(wěn)定，但目前仍然還存在很多挑戰(zhàn)。另一方面，依托同業(yè)機構的資金，微眾銀行已經(jīng)發(fā)行兩期大額存單，也會考慮通過資產證券化（ABS）融資?！?/p>
微信這樣的入口，意味著微粒貸的獲客成本幾乎為零，顧敏說，“對微眾銀行而言，現(xiàn)在有比較明顯的機會，一是消費金融，二是小微企業(yè)金融。在消費金融上面，微眾銀行的機會特別明顯。因為很多同業(yè)在客戶成本上沒有優(yōu)勢?！?/p>
螞蟻借唄與微粒貸的規(guī)模接近。螞蟻借唄成立于2015年4月，根據(jù)支付寶公開數(shù)據(jù)，今年4月，螞蟻借唄累計服務用戶超過1200萬人，累計放款超過3000億元。
另外，招聯(lián)消費金融的放貸規(guī)模也同樣增速迅猛。
在同一天的論壇上，招聯(lián)消費金融有限公司總經(jīng)理章楊清透露，目前招聯(lián)消費金融的累計放款超過1200億元。根據(jù)財報披露，招商銀行子公司招聯(lián)消費金融2016年營收15.33億元，凈利潤3.24億元。
招聯(lián)消費金融的主要入口包括招聯(lián)金融APP、聯(lián)通手機營業(yè)廳APP、招行手機銀行APP以及支付寶這樣的合作方入口。在聯(lián)通手機營業(yè)廳APP上，招聯(lián)的通過率達到90%，但壞賬僅為百分之零點幾。
“我當時的定位是空戰(zhàn)，以線上為主，從線上才可以把成本降下來。同時，也要依靠科技節(jié)省成本，改善主業(yè)，防范風險?！闭聴钋迦缡钦f。
近日，一位用戶也告訴36氪，招商銀行為其開通了閃電貸服務，直接就給予30萬的授信和萬分之2.3的利率。
隱隱覺得，中國消費金融大躍進正在進行中了。
