在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的大背景之下，中國銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化，同時(shí)面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。資產(chǎn)質(zhì)量周期性承壓、利率與匯率市場(chǎng)化不斷推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融形態(tài)快速生長、監(jiān)管導(dǎo)向日益嚴(yán)格等問題備受重視。另一方面，凈利差收窄、盈利增幅減緩表明傳統(tǒng)商業(yè)模式面臨轉(zhuǎn)型壓力，需要調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型，以此提高競(jìng)爭(zhēng)力。
近年來，我國許多商業(yè)銀行紛紛啟動(dòng)或籌劃新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，希望從技術(shù)上為后續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ)。
如今，全球金融行業(yè)正面臨著科技創(chuàng)新帶來的顛覆性變革。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起為金融科技開辟了發(fā)展道路，推動(dòng)了金融行業(yè)的變革。同時(shí)，也給傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)帶來一些沖擊，使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也需不斷突破與創(chuàng)新以適應(yīng)市場(chǎng)趨勢(shì)。在本期'連線'贏'行家--行話直播'中，北京農(nóng)商銀行信息科技部總經(jīng)理韓繼煬先生提出，目前的商業(yè)銀行從傳統(tǒng)的單臺(tái)計(jì)算機(jī)處理平臺(tái)逐漸升級(jí)至云計(jì)算、并發(fā)及橫向擴(kuò)展多節(jié)點(diǎn)等技術(shù)架構(gòu)已經(jīng)是迫在眉睫。
而目前國內(nèi)銀行盡管不少銀行的凈利增長，資產(chǎn)質(zhì)量均有起色，但傳統(tǒng)擴(kuò)張模式受限、客戶需求變化等因素的作用下，銀行的營業(yè)收入依然壓力不小，而通過轉(zhuǎn)型謀求新的利潤增長點(diǎn)已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。那么，對(duì)于一家擁有千億級(jí)別數(shù)據(jù)的銀行來說，轉(zhuǎn)型并非易事。
提到銀行核心架構(gòu)轉(zhuǎn)型的痛點(diǎn)，IBM資深的技術(shù)專家、銀行業(yè)架構(gòu)專家梁志華認(rèn)為主要有兩點(diǎn)，一是靈活性和穩(wěn)定性如何兼顧，尤其是在分布式架構(gòu)的場(chǎng)景下，確保數(shù)據(jù)的一致性；二是銀行的核心架構(gòu)轉(zhuǎn)型，除技術(shù)外，人員的技能和管理流程必須是與之相匹配的。
我們知道，銀行業(yè)的核心系統(tǒng)不但自身包含的功能組件相當(dāng)復(fù)雜，如存、貸、匯、客戶、賬戶、產(chǎn)品、費(fèi)率、核算、總帳等子系統(tǒng)，而且與之相交互的其他應(yīng)用系統(tǒng)也相當(dāng)多，如網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、ATM、信用卡、理財(cái)、信貸、財(cái)務(wù)等。韓繼煬建議，銀行的轉(zhuǎn)型可以通過應(yīng)用設(shè)計(jì)的一些技巧，將同步交易轉(zhuǎn)成異步處理以減少整體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)鍵系統(tǒng)的壓力及負(fù)擔(dān)，并保護(hù)各類數(shù)據(jù)交易的一致性，以實(shí)現(xiàn)銀行核心系統(tǒng)群的建設(shè)。
在連線'贏'行家系列談中，除了探討銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型過程中的痛點(diǎn)外，兩位專家還重點(diǎn)談及了基于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)重建銀行核心技術(shù)架構(gòu)時(shí)的重要關(guān)注點(diǎn)。其中，韓繼煬總結(jié)了四個(gè)方面：
一、產(chǎn)品自主可控能力。一直以來，銀監(jiān)會(huì)都在強(qiáng)調(diào)自主可控，無論從相應(yīng)操作系統(tǒng)、供應(yīng)鏈、數(shù)據(jù)庫方面，盡量考慮到產(chǎn)品自主可控能力。
二、開放銀行的接口和能力。如今不少電商平臺(tái)、明星銀行、社交平臺(tái)均嵌入融資類產(chǎn)品，商業(yè)銀行從長遠(yuǎn)發(fā)展考慮，銀行的核心技術(shù)已經(jīng)不再是封閉的純內(nèi)網(wǎng)體系中，應(yīng)逐漸將應(yīng)用向外輸出。
三、橫向擴(kuò)展。在面臨突發(fā)性事件時(shí)，需要較好的彈性擴(kuò)展性能去應(yīng)對(duì)。
四、拒絕分散。在整個(gè)銀行架構(gòu)中，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫、操作系統(tǒng)要集中于某一兩個(gè)，太多的選型會(huì)造成技術(shù)人員精力分散、資源浪費(fèi)。一套精益的核心銀行系統(tǒng)是重建IT系統(tǒng)的關(guān)鍵因素。
除此之外，在金融科技快速發(fā)展的大背景下，兩位嘉賓還針對(duì)當(dāng)前銀行轉(zhuǎn)型過程中，如何規(guī)劃基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)路線圖以及如何從認(rèn)知轉(zhuǎn)向?qū)嵺`等熱門話題。其中，梁志華作為IBM的資深專家，從IBM角度出發(fā)，面對(duì)銀行信息架構(gòu)的選型同樣分享了自己的真知灼見，詳情請(qǐng)猛戳鏈接觀看完整視頻：
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