農(nóng)村信用合作社（簡(jiǎn)稱農(nóng)村信用社，農(nóng)信社）是根據(jù)中國(guó)人民銀行頒布的《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》而組建、管理、運(yùn)營(yíng)的農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)。中國(guó)最早的農(nóng)村信用合作社出現(xiàn)于1920年代。
在中國(guó)的農(nóng)村，有人的地方就有農(nóng)村信用社。但凡農(nóng)村，幾乎沒(méi)有不與農(nóng)信社、農(nóng)商行打交道的人，富人存款，窮人領(lǐng)低保，企業(yè)結(jié)算，打工仔匯款，扶貧、助學(xué)貸款等，農(nóng)民已經(jīng)與農(nóng)信社、農(nóng)商銀行結(jié)成了天然的客戶關(guān)系。那時(shí)候，在農(nóng)信社中有本股金證我想應(yīng)該也是個(gè)很牛逼的事了。
農(nóng)村信用社是一個(gè)時(shí)代的產(chǎn)物，農(nóng)村信用合作社的主要任務(wù)是：依照國(guó)家法律和金融政策的規(guī)定，組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村基金，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經(jīng)濟(jì)和社員家庭經(jīng)濟(jì)，限制和打擊高利貸。當(dāng)時(shí)的中國(guó)農(nóng)村信用社體系已經(jīng)發(fā)展成為中國(guó)金融市場(chǎng)上一支重要的力量。是以“實(shí)行一人一票制的民主管理；對(duì)所有人平等開(kāi)放；不以盈利為目的；不負(fù)債經(jīng)營(yíng)以保護(hù)會(huì)員利益”等等這些合作金融制度的基本原則。
在中國(guó)農(nóng)村信用合作社50年歷史中完全背離了上述原則，農(nóng)村信用合作社多以合作金融之名行商業(yè)銀行之實(shí)。針對(duì)農(nóng)村信用合作社背離合作金融性質(zhì)的現(xiàn)實(shí)，中國(guó)在過(guò)去20年來(lái)一直在對(duì)此進(jìn)行改革。
1997年中國(guó)人民銀行頒布《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》。1999年至2000年，全國(guó)各地組建了大批的作為單一法人的縣級(jí)聯(lián)社，以及地市聯(lián)社、省聯(lián)社或省級(jí)信用合作協(xié)會(huì)。2001年開(kāi)始改組創(chuàng)辦農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行。
我們現(xiàn)在回顧過(guò)去，才覺(jué)得曾經(jīng)的農(nóng)信社比較接地氣。在經(jīng)過(guò)了體制機(jī)制上的數(shù)次大變革、大轉(zhuǎn)折之后，今天，農(nóng)村信用社商業(yè)化股份制改革正如火如荼地進(jìn)行。改革進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，未來(lái)的兩年，將成為農(nóng)信社股份制改革進(jìn)程中速度最快、成果最多的兩年。如果全面改制完成，就意味著農(nóng)村金融的合作制將成為歷史！
新時(shí)代背景下，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)面臨著新形勢(shì)和新挑戰(zhàn)。站在新的起點(diǎn)，回歸本源，支農(nóng)支小，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)；努力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效；堅(jiān)持底線思維，做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控；認(rèn)真踐行社會(huì)責(zé)任，將普惠金融、精準(zhǔn)扶貧落到實(shí)處。
農(nóng)商行堅(jiān)持支農(nóng)支小、縣域和社區(qū)經(jīng)營(yíng)定位，著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效；借助“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”這一契機(jī)，大力開(kāi)展農(nóng)村金融創(chuàng)新，加強(qiáng)新農(nóng)村建設(shè)；努力延伸金融服務(wù)渠道，豐富完善扶貧金融產(chǎn)品和模式，探索差異化發(fā)展路勁，踐行普惠金融和精準(zhǔn)扶貧社會(huì)責(zé)任；不斷建立完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，著力防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)科技建設(shè)，推進(jìn)技術(shù)與業(yè)務(wù)融合，切實(shí)增強(qiáng)自身軟實(shí)力。
隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與供給側(cè)改革持續(xù)深入，城商行和農(nóng)商行迅猛發(fā)展。截至2017年三季度末，農(nóng)合機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)31.1萬(wàn)億元，負(fù)債總額達(dá)28.8萬(wàn)億元，存款余額23.3 萬(wàn)億元，貸款余額 14.6萬(wàn)億元，其中涉農(nóng)貸款8.9萬(wàn)億元，小微企業(yè)貸款余額7.5萬(wàn)億元。2017年新組建農(nóng)商行74家，農(nóng)商行總數(shù)達(dá)到1296家，資產(chǎn)23萬(wàn)億元，負(fù)債21.2萬(wàn)億元，資本充足率13.2%。
銀監(jiān)會(huì)宣布不再組建新的農(nóng)信社和農(nóng)合行，全面取消資格股，逐步將符合條件的農(nóng)信社改組為農(nóng)商行，農(nóng)合行則要全部改組為農(nóng)商行。至此，周折幾十年的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展改革歷程，形成最終的定論，農(nóng)商行成為重點(diǎn)發(fā)展的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。隨著發(fā)展的日趨成熟，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，消費(fèi)金融和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)等新型發(fā)展理念和趨勢(shì)將成為城商行和農(nóng)商行未來(lái)發(fā)展的主要方向。
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