我是昇財經(jīng)，CFP國際金融理財師，愿和你分享這個知識。
結(jié)構(gòu)性存款不是普通存款，是銀行在普通存款的基礎上加入一定比例的衍生品組成結(jié)構(gòu)性的金融理財產(chǎn)品。其組成可以分為兩部分，大部分資金與普通存款一樣，運用在低風險、較低收益的產(chǎn)品上，以獲得穩(wěn)定的收益保證整個產(chǎn)品本金的“安全”；小部分資金投資高風險、高收益的產(chǎn)品上，以獲得整個產(chǎn)品的收益部分。
結(jié)構(gòu)性存款并不是個新鮮事物，早在九十年代年代末，國內(nèi)部分銀行就推出了組合存款，就是如今的結(jié)構(gòu)性存款前身，但由于收益性不如銀行保本型理財，一直不溫不火，市場占有率極低。
近期結(jié)構(gòu)性存款升溫，最重要的原因是保本理財受限逐漸退出舞臺。2017年末下發(fā)的《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見（征求意見稿）》中明確規(guī)定，金融機構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務時不得承諾保本保收益，也就是保本理財沒有了，在這種情況下，實際上能夠保證本金安全，又有一定收益率的結(jié)構(gòu)性存款就開始受到老百姓的青睞。
那么結(jié)構(gòu)性存款是怎么既能保證本金安全，又能有收益呢？
我們來舉個例子，假設現(xiàn)在的一年期存款利率和債券收益率為25%，股票或期權(quán)的收益率為50%（當然也有可能全部損失），那么某結(jié)構(gòu)性存款募捐金額100萬元，計劃拿出80萬元投資存款和債券，20萬元投資股票。那么它的預期收益率可能是（（80*125%+20*150%）-100）/100-=30%(股票盈利的情況下），極端情況下也有可能是（（80*125%+20*0%）-100）/100=0%(股票全部虧損的情況下），這樣就保證了股票前部虧損的情形下仍然保證了本金的安全（本金未受損失），預期也可以達到理想狀態(tài)下的30%，略高于存款，低于股票（盈利的情況下）。
當然還有一種的運作是，60萬投資存款，40萬買股票，那么收益率就能使（60*125%+40*150%）-100）/100-=35%(股票盈利的情況下），也有可能是（（60*125%+40*50%）-100）/100=-5%(股票虧損50%的情況下）。
我認為尋找保本型理財?shù)奶娲叩耐顿Y者，適合買結(jié)構(gòu)性存款；既想本金不受損失，又希望收益率能超過普通存款的投資者，也適合買結(jié)構(gòu)性存款。
另外，部分銀行的結(jié)構(gòu)性存款可以享受隨時支取，靠檔計息，就是提前支取時滿三個月按三個月定期利率計算部分利息，滿六個月按六個月定期利率計算部分利息，我覺得這種更適合投資。
以上就是我對結(jié)構(gòu)性存款的解讀，歡迎批評指正。
