本報記者呂東
面對一個2020年產(chǎn)值有望達到15萬億元的藍海市場，各家商業(yè)銀行紛紛將供應鏈金融作為其戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中的著力點和新的業(yè)務突破口。
而近年來，中小銀行也開始紛紛布局這一領(lǐng)域，以期為轉(zhuǎn)型發(fā)展提供新動力
。針對這一現(xiàn)象，金融壹賬通供應鏈副總經(jīng)理莊海龑日前在接受《證券日報》記者采訪時表示：“供應鏈金融業(yè)務的開展，對于中小銀行來說最重要的一點就是業(yè)務上的突破?！?/p>
中小企業(yè)融資難新抓手
中小企業(yè)金融服務目前已成為推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力的重要一環(huán)，而供應鏈金融也成為了解決這些企業(yè)融資難題的重要突破口。
在6月27日舉辦的中國供應鏈金融高峰論壇上，中國中小企業(yè)協(xié)會專職副會長馬彬表示，隨著一系列政策落實推進，中小企業(yè)“融資難”、“融資貴”問題雖然在一定程度上得到緩解，但這些企業(yè)融資得不到滿足以及融資成本高昂的情況依然存在，這也讓本來抗風險能力就偏弱的中小企業(yè)處境更加困難。
供應鏈金融作為中小企業(yè)的重要融資渠道，通過對中小企業(yè)的先進管理和應收賬款風險管理，能有效地將單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險。從根本上變革了風險管理的模式，讓銀行敢貸、能貸、愿貸，使得中小企業(yè)獲得低門檻、低成本的貸款成為現(xiàn)實。
據(jù)了解，今年3月份，中小企業(yè)協(xié)會聯(lián)合中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟、金融壹賬通共同發(fā)起設立中國中小企業(yè)協(xié)會供應鏈金融工作委員會，搭建中小企業(yè)供應鏈金融服務平臺，運用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)供應鏈上企業(yè)的多級信用穿透，在企業(yè)和銀行間構(gòu)建一張互信網(wǎng)絡，使得信用好、經(jīng)營優(yōu)的中型企業(yè)也能夠擁有自己的供應鏈金融系統(tǒng)，成為核心企業(yè)，讓供應鏈上中小企業(yè)獲得融資。
銀行發(fā)力供應鏈金融
仍面臨三個痛點
面對供應鏈金融的廣闊發(fā)展前景，銀行也均在發(fā)力，希望在供應鏈金融市場上能夠分得一杯羹。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰介紹，近年來，各家銀行根據(jù)自身特點發(fā)展差異化戰(zhàn)略，根據(jù)不同行業(yè)、不同類型客戶，設計個性化、專業(yè)化的供應鏈金融解決方案。不斷地提高服務質(zhì)量和服務效率。
他同時指出，目前商業(yè)銀行在供應鏈金融領(lǐng)域仍面臨著三個痛點：首先是銀行端和核心企業(yè)端需求存在錯配。銀行端更關(guān)心的是上游，而核心企業(yè)更加強調(diào)于下游，就是銷售端。第二個痛點是銀行端在供應鏈金融的金融科技方面支撐不夠。很多銀行做的并非真正意義上的供應鏈金融，真正的供應鏈金融業(yè)態(tài)的DNA和傳統(tǒng)銀行的DNA是不一樣的，不僅是簡單的將融資從線下搬到線上。第三個痛點就是在政府端對銀行端的有關(guān)資源配合力度不夠。
在高峰看來，這需要政府、銀行、核心企業(yè)，包括金融科技公司，努力地打造智能供應鏈金融生態(tài)，共同破解中小企業(yè)難題。構(gòu)建智能供應鏈金融生態(tài)圈，從根本上解決鏈條長尾端的中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的難題，為中小企業(yè)打開廣闊的供應鏈金融市場。
中原銀行交易銀行部總經(jīng)理熊凱向記者表示，銀行供應鏈金融應不只局限在對客戶的應收、預付和存貨這方面的金融服務，而應包括服務客戶的日常經(jīng)營、生產(chǎn)所產(chǎn)生的支付結(jié)算，日常資金的增值和融資需求。銀行的服務對像也不應局限于核心企業(yè)，還應延伸到核心企業(yè)上下游的客戶。
中原銀行也在探索建立一個敏捷型的供應鏈服務平臺和開放型的供應鏈生態(tài)平臺。供應鏈的服務平臺是用銀行的科技來提升客戶的體驗，讓客戶能夠很好地，快速地獲得銀行低成本的資金。生態(tài)平臺則是與一些公司合作，共同把相關(guān)設計方拉在一起，共同促進供應鏈業(yè)務的發(fā)展，這也是該行未來雙核驅(qū)動發(fā)展的方向。
中小銀行紛紛布局
風控能力是一個挑戰(zhàn)
對于中小銀行紛紛布局供應鏈金融領(lǐng)域，莊海龑對《證券日報》記者表示，中小銀行與大型銀行在競爭中無論是在資金成本、網(wǎng)點優(yōu)勢、科技實力以及業(yè)務經(jīng)驗等多方面都處于劣勢。而開展供應鏈金融，則會成為中小銀行競爭中的一個突破點。
據(jù)他介紹，當中小銀行開展供應鏈金融業(yè)務之后，借款主體發(fā)生了變化，由原來的大企業(yè)變成了中小企業(yè)，后者的利率承受度高了很多，將能帶來業(yè)務上的突破?！爱斦?guī)銀行給這些企業(yè)的貸款利率到8%或9%時，這些企業(yè)可能都能接受，因為原來他們借款的來源是一些P2P平臺，或者是小貸公司。”
此外，由于供應鏈金融還是處于百花齊放的初始發(fā)展階段。所以對于中小銀行來講，能夠在新領(lǐng)域上形成自己獨特的優(yōu)勢。這些恰恰是揚長避短，能發(fā)揮本地優(yōu)勢的地方。
金融壹賬通首席風控官高帆在接受《證券日報》記者采訪時指出，現(xiàn)在中小銀行開展供應鏈金融所面臨的一個難題是風控。通過數(shù)據(jù)構(gòu)建一個風控的模型，可以幫助他們判斷中小企業(yè)的風險敞口到底有多大，定價是不是合理，這對于中小銀行是非常重要的。
她表示，供應鏈金融，尤其是不確權(quán)的供應鏈金融，需要很多的其他數(shù)據(jù)源和不同的風控方式，對中小銀行來說，這還是非常具有挑戰(zhàn)性的?！敖鹑谝假~通擁有一整套完整的供應鏈科技體系，它不但能夠幫助中小銀行提升風控能力，還可以幫助中小銀行獲客和解決操作的效率問題?！?/p>
（編輯喬川川策劃呂東）
