文/《清華金融評論》高級編輯王曄君、編輯楊慕銘
在5G網(wǎng)絡技術(shù)支持下,銀行網(wǎng)點向智能化又邁出了一大步。近日，建設銀行首批三家“智能銀行”落戶北京，分別在清華園支行、建國支行、興融支行開業(yè)。這是建設銀行繼2013年推出全國首家智慧銀行后，打造出的金融與社會服務新場所。除了建設銀行外，中國銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行也紛紛布局5G，5G助力銀行網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)最熱話題。
7月11日，建設銀行清華園支行變身“5G?智能銀行”后隆重開業(yè)，“5G?智能銀行”基于建行“新一代”核心系統(tǒng)，運用5G、物聯(lián)網(wǎng)、生物識別等新技術(shù)，將金融、社交、生活等場景相連接，以提供極致用戶體驗為目標，為客戶提供更高效便捷的金融服務。實現(xiàn)金融業(yè)務辦理遠程支持，將建行自助服務與遠程“一對一”的專家服務體驗相結(jié)合，擴大客戶自助業(yè)務服務范圍，提供327個快捷金融服務功能之外，基于5G技術(shù)，設置金融太空艙、智能家居、共享空間直播、客戶成長互動、安防監(jiān)控等應用場景，實現(xiàn)實時遠程交互傳輸。
“5G?智能銀行”打造智能功能場景
一是智能迎賓識別，通過仿真機器人和全息建行班克動畫投影及場內(nèi)導覽屏幕等全新設備為客戶提供交通指引、網(wǎng)點導覽業(yè)務資信、個性化名片下載等。
二是智能化開放服務，在手機銀行或智慧柜員機上可以進入金融超市查詢或購買理財產(chǎn)品；通過互動桌面的建融家園菜單，用戶可以查詢住房指數(shù)并預約看房；通過普惠金融菜單可以了解辦理小微快貸、個人快貸等普惠金融產(chǎn)品。
三是通過人工智能、遠程服務進行業(yè)務辦理。其中金融太空艙“以客戶為中心”的多模式、沉浸式、智能交互空間設備結(jié)合了多種人工智能技術(shù)，提供龍財富、信用卡、投資理財?shù)葮I(yè)務服務。
四是通過智能化服務客戶娛樂體驗。用過智能家居、汽車金融體驗、共享空間、客戶旅程、數(shù)字瀑布、數(shù)字沙盤、遠程互動終端及投影等場景，增強客戶互動，提升客戶體驗，打造更有娛樂性和趣味性的金融休閑空間。
建行董事長田國立曾表示，“以新技術(shù)為切入點的新金融時代，是金融相融于生活回歸初心的美好時代?！薄靶陆鹑诘奶剿鲗嵺`，讓我們深切認識到，客戶行為因科技而變，提升金融服務也必須以科技驅(qū)動?！笨梢姡ㄐ?G智能銀行網(wǎng)點的建設，是跟隨客戶需求，跟隨新技術(shù)，不斷探索新金融“以客戶需求為中心”的服務模式。
清華園支行“5G?智能銀行”開業(yè)典禮上，中國建設銀行副行長章更生用“好用”“好看”“好玩”介紹了清華支行5G?智能銀行的所有功能。
“好用”是識別、無感、協(xié)作無間和安防無憂，即利用利用視頻分析與人臉識別等人工智能技術(shù)，精準識別客戶；利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建網(wǎng)點管理平臺，實時監(jiān)測網(wǎng)點內(nèi)的客流量、照明等環(huán)境情況，為客戶提供便利無感的體驗；利用5G、邊緣計算等技術(shù)融合，充分利用保安設備的實時監(jiān)測數(shù)據(jù)，嵌入業(yè)務辦理場景，使業(yè)務辦理流程可追溯；也保證人身財產(chǎn)安全。
“好看”是未來金融科技的體驗館，希望把5G?智能銀行打造成北京旅游的新景點，為北京增添現(xiàn)代化元素。
“好玩”是體驗好、對話快、娛樂多、服務優(yōu)，為用戶提供社交服務的新場所，娛樂活動，實現(xiàn)網(wǎng)點便利、可移動，金融服務按需提供，功能靈活，組合自如。
5G的發(fā)展使數(shù)據(jù)帶寬呈幾何級數(shù)增長，實時數(shù)據(jù)的傳輸比以往任何時期都更加便捷和迅速?！?G?智能銀行”構(gòu)建“生產(chǎn)網(wǎng)+互聯(lián)網(wǎng)”的雙5G服務網(wǎng)絡，既可以滿足了安防、遠程協(xié)作、高清播放等業(yè)務需求，又可以滿足用戶的5G上網(wǎng)體驗。因此，各家銀行紛紛利用金融科技改善客戶體驗，擴大金融服務覆蓋面和提升金融服務效率實現(xiàn)差異化競爭的當下，5G技術(shù)成為各家銀行爭先搶奪的新領域，也是目前5G基礎設施逐漸成熟，各家銀行利用5G技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關鍵期。
章更生表示，5G?智能銀行是建設銀行“金融科技”戰(zhàn)略的產(chǎn)物，也是建設銀行落實與北京市政府簽署的全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，全面推進“北京新金融行動”的一項舉措，建行將在同步啟動三家的基礎上再建14家，實現(xiàn)一區(qū)一家。
據(jù)悉，5G?智能銀行的頂層技術(shù)平臺，是建設銀行的“新一代核心系統(tǒng)”。這一系統(tǒng)是運用現(xiàn)代科技打造銀行業(yè)務更換“新引擎”，是建行打造的開放、協(xié)同、高效的共性技術(shù)平臺。建行將在此基礎上推動加快形成數(shù)據(jù)治理體系，提升數(shù)據(jù)價值創(chuàng)造力。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的建行實踐
近年來，科技改變了很多行業(yè)，“去中心化”是一種趨勢，注重用戶的個性化、專屬化需求是服務行業(yè)始終不變的追求。建行的服務理念是“以客戶為中心”，在新網(wǎng)點形態(tài)下，這一服務理念被貫徹始終。
今年3月，建行與中國移動簽署5G聯(lián)合創(chuàng)新合作備忘錄，探索5G創(chuàng)新下的場景融合。雙方利用5G技術(shù)超高速率、超低時延、海量連接的特點，為“5G?智能銀行”構(gòu)建“生產(chǎn)網(wǎng)+互聯(lián)網(wǎng)”的雙5G服務網(wǎng)絡。
“5G?智能銀行提供了一個共享社區(qū)，實現(xiàn)了聯(lián)接無感、服務無界、安防無憂?！闭缃ㄐ许椖控撠熑私榻B的那樣，網(wǎng)點設施及系統(tǒng)無縫聯(lián)接，潛在需求滲透進客戶全旅程，業(yè)務、娛樂、設備在5G及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用下無感聯(lián)接;在滿足快捷金融服務的基礎上，5G?智能銀行還部署便民繳費、預約掛號、公積金等服務，凸顯銀行的社會服務屬性。
“5G?智能銀行融合了5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、遠程交互、生物識別等核心技術(shù)，致力于創(chuàng)造智慧、便捷、綠色的數(shù)字化交互式新金融體驗場所。”章更生認為，5G?智能銀行致力于探索未來銀行的發(fā)展趨勢，探索新金融賦能社會的不一樣的模式。建行推進金融科技戰(zhàn)略，致力于融合現(xiàn)代金融科技和銀行專業(yè)經(jīng)驗，打造現(xiàn)代銀行的數(shù)字化能力，金融專業(yè)的數(shù)據(jù)整理能力、洞察能力，提高社會資源的金融化整合能力，社會問題的金融化解決能力，讓新金融更好地賦能社會，服務生產(chǎn)、生活。
科技像洪流般裹挾一切向數(shù)字化遷徙，“銀行如何進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型”這道命題引發(fā)全社會的思考，建行以“5G?智能銀行”給出了自己的答案：未來銀行網(wǎng)點會成為一個無處不在的空間，提供無所不在的服務。
金融科技驅(qū)動銀行智能化轉(zhuǎn)型
6月6日，工信部向中國電信、中國移動、中國聯(lián)通以及中國廣電發(fā)放了5G商用牌照。我國正式進入5G商用元年。
工信部部長苗圩表示，5G支撐應用場景由移動互聯(lián)網(wǎng)向移動物聯(lián)網(wǎng)拓展，將構(gòu)建起高速、移動、安全、泛在的新一代信息基礎設施。與此同時，5G將加速許多行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并且更多用于工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)等，拓展大市場，帶來新機遇，有力支撐數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展。
據(jù)銀保監(jiān)會金融許可證查詢，從2018年6月25日至2019年6月24日，我國銀行物理網(wǎng)點共退出3634家。同時，從2018年6月25日至2019年6月24日，全國新設立的銀行網(wǎng)點3024家。兩者相差610家。
這意味著，傳統(tǒng)的銀行依靠網(wǎng)點擴張帶動增長的模式已經(jīng)迎來拐點，銀行網(wǎng)點由增長轉(zhuǎn)為減少?！?G?智能銀行”給與了這種趨勢以新的解讀：運用金融科技升級銀行網(wǎng)點，來探索銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級之路。
在銀行業(yè)，越來越多的銀行也開始轉(zhuǎn)向設立新型銀行網(wǎng)點來推動自身業(yè)務的發(fā)展。近期，工商銀行、浦發(fā)銀行、中國銀行、建設銀行等銀行公開宣布推出5G智慧網(wǎng)點，標志著銀行網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型再次邁出一步?？梢哉f，未來銀行模式雛形已經(jīng)逐漸明晰，最主要的即為深刻融入客戶生活，做到“智能”與“無感”。
業(yè)內(nèi)認為，5G網(wǎng)絡能力向多維度延伸，極致連接能力將改善和影響所有行業(yè)。基于5G高帶寬、低時延的特點，能夠?qū)崿F(xiàn)多種應用。隨著社會全方位服務水平的提升，銀行營業(yè)廳作為線下金融服務的關鍵提供者，需要從提供標準化服務向提供個性化服務轉(zhuǎn)型。
小編體驗“5G?智能銀行”提供“全旅程服務”
在建行北京清華園支行，小編用5G信號體驗了遠程“一對一”專家服務，視頻無延時，與傳統(tǒng)網(wǎng)點面對面服務幾乎無差異?！?G技術(shù)支持了金融業(yè)務遠程服務，擴大了客戶自助業(yè)務范圍，目前‘5G?智能銀行’可以提供300余種常見快捷金融服務?！苯ㄐ邢嚓P業(yè)務負責人介紹，“智慧柜員機、金融太空艙、智能家居、共享空間、客戶成長互動、安防監(jiān)控等新的應用場景，均通過5G實現(xiàn)了遠程交互傳輸?！?/p>
進入“5G?智能銀行”的各個區(qū)域，憑借人臉識別、智能語音，VR和AR等技術(shù)的綜合運用，客戶可以迅速辦理銀行業(yè)務、咨詢預約、5G-WIFI沖浪、下載分享個性化名片、體驗尋寶記等互動游戲，享受各個場景下的個性化、專屬化服務。
除了積極嘗試5G前沿技術(shù)的應用，建行在“5G?智能銀行”建設中，業(yè)內(nèi)首家布局物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提升人工智能技術(shù)能力。利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建網(wǎng)點總控平臺，將所有終端設備接入網(wǎng)絡，整合網(wǎng)點物聯(lián)、遠程控制、服務調(diào)度、安保協(xié)同、風險控制、數(shù)據(jù)監(jiān)控六大能力，實現(xiàn)了網(wǎng)點遠程全智能化運營管理。與此同時，擴展了語音識別和語義理解在智慧柜員機、金融太空艙、仿真機器人等一系列新場景中的應用；利用安防攝像頭提升人臉識別效率，將識別結(jié)果在網(wǎng)點內(nèi)共享。
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