作為國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸“一哥”，陸金所的一舉一動(dòng)都引發(fā)投資者的關(guān)注。7月18日“陸金所計(jì)劃停止網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，進(jìn)行轉(zhuǎn)型”的消息，引起投資界廣泛關(guān)注。其實(shí)，陸金所早在2016年就謀求轉(zhuǎn)型，淡化P2P業(yè)務(wù)。
7月18日，有消息稱陸金所將退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，對(duì)此陸金所對(duì)外回應(yīng)稱，其P2P業(yè)務(wù)正積極響應(yīng)和配合監(jiān)管“三降”要求，現(xiàn)有產(chǎn)品與客戶權(quán)益不受影響。而三降則指出借人人數(shù)下降、業(yè)務(wù)規(guī)模下降、借款人人數(shù)下降。
在經(jīng)歷了3輪融資之后，其投后估值達(dá)394億美元。喊了4年上市的陸金所，開始向消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)型。
//陸金所轉(zhuǎn)型//
在成立之初，由于背靠平安集團(tuán)，陸金所快速發(fā)展成為市場(chǎng)寵兒。而起初陸金所最為倚重的的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，如今卻要在陸金所的發(fā)展之路上畫上句號(hào)。7月18日，陸金所7月18日宣稱“計(jì)劃停止網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，將進(jìn)行轉(zhuǎn)型”。
于2012年搭建P2P平臺(tái)的陸金所，初期主要面向中小投資者推小額貸款項(xiàng)目，一直以其P2P業(yè)務(wù)“穩(wěn)盈-安e”和“穩(wěn)盈-安業(yè)”作為主打產(chǎn)品。然而，歷經(jīng)3年的發(fā)展，P2P業(yè)務(wù)在陸金所整體業(yè)務(wù)模塊中所占的比例逐漸減少。
從2015年開始，陸金所的業(yè)務(wù)重心不斷調(diào)整，其版圖也在不斷擴(kuò)大，最明顯的就是降低P2P業(yè)務(wù)的比例。
2015年3月17日，平安集團(tuán)宣布，將陸金所管轄下的P2P業(yè)務(wù)與平安直通和平安信保合并為“平安普惠”業(yè)務(wù)集群。實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，發(fā)揮規(guī)模效益。
而管理層對(duì)陸金所的定位則是，純化為一個(gè)開放的金融資產(chǎn)交易信息服務(wù)平臺(tái)，更好地發(fā)揮其非標(biāo)金融資產(chǎn)集散地的市場(chǎng)作用。
2016年年底，陸金所正式發(fā)布公告稱，P2P業(yè)務(wù)正式拆離，由旗下平臺(tái)陸金服（全稱“上海陸金所互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司”）負(fù)責(zé)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。盡管當(dāng)時(shí)，陸金所P2P產(chǎn)品的交易量在國(guó)內(nèi)排第一。
陸金服官網(wǎng)信披數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月30日，陸金服平臺(tái)累計(jì)借貸金額為3479億元，當(dāng)前出借人數(shù)為92萬人，當(dāng)前借款人數(shù)達(dá)147萬人。
財(cái)報(bào)顯示，陸金服2018年全年?duì)I收為30.21億元（其中手續(xù)費(fèi)及傭金收入為30.15億元），同比2017年的38.18億元下降20.89%；2018年全年凈利潤(rùn)為1101.58萬元，同比2017年的642.61萬元增長(zhǎng)71.42%。陸金服由陸金所100%控股。
據(jù)了解，陸金所在經(jīng)過多年平臺(tái)化轉(zhuǎn)型后，已擁有基金、保險(xiǎn)等代銷業(yè)務(wù)，P2P業(yè)務(wù)目前只占其全部業(yè)務(wù)量的10%左右。
//上市可期？//
在市場(chǎng)前景清晰的情況下，純P2P業(yè)務(wù)還可能因壞賬等因素拉低陸金所估值，而專注金融資產(chǎn)交易平臺(tái)，則能為陸金所上市帶來了更高的溢價(jià)空間。為此陸金所也在向消費(fèi)金融公司轉(zhuǎn)型。
據(jù)上海證券報(bào)報(bào)道，決定陸金所上市時(shí)間表的一個(gè)重要原因之一，就是P2P備案何時(shí)完成。
如果陸金所能成功轉(zhuǎn)型為消費(fèi)金融公司，不僅可以解決“持牌經(jīng)營(yíng)”的問題，進(jìn)而可為其未來IPO掃除政策障礙，同時(shí)還進(jìn)一步打開了新增業(yè)務(wù)的市場(chǎng)空間。而從行業(yè)的角度來看，也將成為網(wǎng)貸專項(xiàng)整治工作進(jìn)展情況的一個(gè)典型代表。
轉(zhuǎn)向消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，正是陸金所打破上市障礙的出路之一。而對(duì)于陸金所的上市，已經(jīng)喊了年了。
2015年12月，計(jì)葵生首次對(duì)媒體確認(rèn)陸金所將上市；2016年8月，在中國(guó)平安中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，平安首席財(cái)務(wù)官兼副總經(jīng)姚波表示，陸金所預(yù)計(jì)將于下半年實(shí)現(xiàn)IPO；間隔3月后，有媒體報(bào)道，陸金所已正式啟動(dòng)上市，并計(jì)劃于2017年一季度遞交上市申請(qǐng)表。
據(jù)上證報(bào)報(bào)道，截至目前，陸金所共完成三輪融資。A輪融資為2015年3月，融資額4.85億美元，投后估值100億美元，投資方包括BlackPine Private Equity Partners、中金公司、鼎暉投資等；B輪融資為2016年1月，融資額12.16億美元，投后估值185億美元，投資方包括騰訊產(chǎn)業(yè)共贏基金、中銀集團(tuán)投資有限公司、國(guó)泰君安證券(香港)有限公司、民生商銀國(guó)際控股有限公司等。
另在平安集團(tuán)2018年年報(bào)中也顯示，陸金所控股在完成C輪融資后，投后估值達(dá)394億美元。
//科技賦能//
平安集團(tuán)2016年年報(bào)顯示，陸金所控股于2016年完成對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)和重金所業(yè)務(wù)的重組，從而形成旗下陸金所、重金所、前交所、普惠金融“三所一惠”的戰(zhàn)略布局。
從最初的P2P爆發(fā)式發(fā)展，到此后的互聯(lián)網(wǎng)金融大熱，再到如今的金融科技概念興起，市場(chǎng)正在不斷變化中發(fā)展。計(jì)葵生所掌舵的陸金所早在2016年，便已不再與P2P劃等號(hào)，業(yè)務(wù)多次轉(zhuǎn)變并豐富。
陸金所首席運(yùn)營(yíng)官崔永平認(rèn)為，隨著居民可支配收入的變化，整體理財(cái)客群的年齡結(jié)構(gòu)、性別結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)都在發(fā)生變化，這些變化下對(duì)應(yīng)的理財(cái)需要同樣發(fā)生變化，這是時(shí)時(shí)刻刻的。
而這些變化，就讓理財(cái)對(duì)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的要求越來越高。
匯付天下董事長(zhǎng)兼總裁周曄曾表示，依靠互聯(lián)網(wǎng)的崛起，金融行業(yè)由“模式驅(qū)動(dòng)”向“科技驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)變。如今人工智能將成為科技創(chuàng)新的核心，改變?nèi)伺c機(jī)器的交互方式，從而在資產(chǎn)、資金、信息等各個(gè)維度不斷地進(jìn)行創(chuàng)新變革。
而根據(jù)計(jì)葵生對(duì)陸金所商業(yè)模式4個(gè)階段的劃分得知，2018年后對(duì)金融科技的不斷應(yīng)用稱為4.0時(shí)代，規(guī)劃智能線上財(cái)富管理平臺(tái)。
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