“中國(guó)版監(jiān)管沙盒”來(lái)了，中國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展將獲官方授權(quán)的“安全空間”。
近日，中國(guó)人民銀行科技司司長(zhǎng)李偉透露金融科技的發(fā)展規(guī)劃或于近期出臺(tái)，并將在北京、上海、廣州等十個(gè)省市設(shè)立試點(diǎn)。這次試點(diǎn)是“中國(guó)版監(jiān)管沙盒”，在制定方案之初會(huì)考慮到可能的風(fēng)險(xiǎn)，并建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償以及退出機(jī)制。
“監(jiān)管沙盒”即“安全空間”，在這個(gè)安全空間內(nèi)，通過(guò)適當(dāng)放松參與實(shí)驗(yàn)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的監(jiān)管約束，以激發(fā)金融創(chuàng)新活力，實(shí)現(xiàn)金融科技創(chuàng)新與有效管控風(fēng)險(xiǎn)的雙贏局面。將頗具創(chuàng)新力的金融科技企業(yè)納入“沙盒”之中，亦或?qū)?lái)良好的示范效應(yīng)和檢驗(yàn)效果。
監(jiān)管靴子即將落地，在規(guī)范行業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也為度小滿（原百度金融）等BAT金融科技企業(yè)創(chuàng)造了新的發(fā)展契機(jī)。得益于過(guò)往的業(yè)務(wù)布局，BAT金融科技業(yè)務(wù)在特定領(lǐng)域形成賽道優(yōu)勢(shì)，加之多年合規(guī)發(fā)展，在政策風(fēng)口或?qū)⒂懈蟮陌l(fā)展空間。
低頭布局 BAT等企業(yè)搶占金科賽道優(yōu)勢(shì)
近年來(lái)，金融科技行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)高速發(fā)展和金融服務(wù)不斷下沉的雙向推動(dòng)下，在金融行業(yè)的關(guān)注下得到快速發(fā)展。近日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)披露我國(guó)首份《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告》中21次提及金融科技，要求強(qiáng)化金融科技運(yùn)用。此前各上市銀行公布的2018年財(cái)報(bào)中，對(duì)金融科技也給予也高度重視，六家國(guó)有銀行共計(jì)131次提及金融科技。
金融科技行業(yè)快速發(fā)展的背后，是度小滿等BAT等金科巨頭快馬加鞭的業(yè)務(wù)布局。自2013年起，伴隨“互聯(lián)網(wǎng)+”、”AI+”以及當(dāng)下“金融科技+”浪潮的推動(dòng)，BAT企業(yè)分別依托度小滿金融、螞蟻金服以及騰訊金融科技不斷完善金融業(yè)務(wù)布局，推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)銀行”等新業(yè)態(tài)，“第三方支付牌照”、“網(wǎng)絡(luò)小貸牌照”等金融牌照的落地，與銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，用金融科技為廣大互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)尾用戶提供普惠金融服務(wù)，搶占金融科技賽道優(yōu)勢(shì)。
以度小滿金融為例，使用金融大腦作為底層基礎(chǔ)架構(gòu)，度小滿已經(jīng)開(kāi)發(fā)出智能獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、身份識(shí)別、智能投顧、智能客服、區(qū)塊鏈等核心能力，構(gòu)建覆蓋金融業(yè)務(wù)全流程的AI Fintech解決方案。截至目前，度小滿已經(jīng)與500多家金融機(jī)構(gòu)在金融科技領(lǐng)域達(dá)成合作，風(fēng)控技術(shù)日查詢量超過(guò)600萬(wàn)次。
關(guān)注責(zé)任 度小滿強(qiáng)調(diào)合規(guī)發(fā)展
在業(yè)務(wù)發(fā)展同時(shí)，BAT關(guān)注企業(yè)社會(huì)責(zé)任，將合規(guī)性列入發(fā)展規(guī)劃。第五屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)，度小滿金融CEO朱光在中國(guó)人民銀行主辦的“金融科技與社會(huì)信用建設(shè)”分論壇上表示：“信用社會(huì)的建設(shè)過(guò)程中，金融科技公司既要積極參與社會(huì)信用體系的建設(shè)，也要通過(guò)技術(shù)能力防控用戶過(guò)度負(fù)債，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，這是所有金融科技企業(yè)共同的責(zé)任?！睋?jù)了解，度小滿金融目前與合作伙伴攜手放貸4000億元，不良率低于業(yè)界平均水平。
合規(guī)發(fā)展路線也獲得了監(jiān)管的認(rèn)可。數(shù)據(jù)顯示，自2016年9月起至2018年初，證監(jiān)會(huì)一直未發(fā)放新的基金銷售牌照。而在2018年11月26日，度小滿金融正式拿到基金銷售牌照；2019年5月，度小滿金融4.5億元戰(zhàn)略投資哈銀消費(fèi)金融公司，交易完成后，度小滿將領(lǐng)先BAT，率先成功布局消費(fèi)金融牌照。
順“風(fēng)”而行 擁抱行業(yè)機(jī)遇
俗語(yǔ)稱：“低頭拉車，抬頭看路”，這一路線的正確性在BAT等金融科技企業(yè)的生態(tài)建設(shè)中得到了驗(yàn)證。數(shù)據(jù)顯示，度小滿金融已與超過(guò)500家伙伴在金融科技領(lǐng)域達(dá)成合作，其中包括農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、南京銀行、哈爾濱銀行、天津銀行、溫州銀行等國(guó)有大行、股份制銀行和城商行、農(nóng)商行，以及包括基金、信托、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融公司在內(nèi)的諸多非銀金融機(jī)構(gòu)。
尤為值得一提的是，2019年6月12日，光大銀行與度小滿金融簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將基于各自優(yōu)勢(shì)，在金融科技、個(gè)人金融、消費(fèi)金融、公司金融等金融全鏈路業(yè)務(wù)展開(kāi)合作。 未來(lái)，度小滿金融還將與光大銀行未來(lái)的理財(cái)子公司深度合作。
著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家管清友對(duì)此表態(tài)：“區(qū)別于傳統(tǒng)銀行理財(cái)重點(diǎn)服務(wù)的高凈值人群，銀行理財(cái)子公司或?qū)⑼ㄟ^(guò)數(shù)字化通路走向相對(duì)普惠的市場(chǎng)。更加普惠的金融產(chǎn)品，需要金融機(jī)構(gòu)對(duì)用戶需求有更多的洞察，同時(shí)運(yùn)用金融科技降低運(yùn)營(yíng)成本，讓普惠金融可持續(xù)發(fā)展。以金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，提升金融科技競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)銀行理財(cái)子公司或許是一場(chǎng)“持久戰(zhàn)”，不斷開(kāi)拓鼎新將是發(fā)展常態(tài)與金融科技公司深入合作，將提升金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的速度，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占領(lǐng)先機(jī)。”
放眼全球，“監(jiān)管沙盒”的做法并不鮮見(jiàn)，如何發(fā)揮試點(diǎn)作用，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展才是關(guān)鍵。李偉表示，我國(guó)幅員遼闊，地區(qū)差異比較顯著，金融機(jī)構(gòu)眾多，金融科技應(yīng)用需要不斷探索。特別是在初期，可能需要一個(gè)迭代發(fā)展、試錯(cuò)的過(guò)程。而這個(gè)試點(diǎn)是遵照現(xiàn)有的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，積極探索運(yùn)用科技手段提升金融服務(wù)的效率，包括一些公共服務(wù)、社會(huì)治理的效率，將優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)和做法輻射到其他地區(qū)，領(lǐng)域和行業(yè)，發(fā)揮以點(diǎn)帶面的示范引領(lǐng)作用。
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