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隨著5G時(shí)代的到來、“大智移云”等技術(shù)的逐漸落地，供應(yīng)鏈金融將得到智能化、數(shù)字化發(fā)展，效率大幅提高。供應(yīng)鏈交易方、平臺(tái)提供商、流動(dòng)性提供商等形成的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，讓中小微企業(yè)隨時(shí)可以獲得金融活水，讓民營經(jīng)濟(jì)高效發(fā)展，激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力。
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《貿(mào)易金融》記者張銘研
供應(yīng)鏈金融方興未艾，普華永道測算，中國供應(yīng)鏈金融的市場規(guī)模從2017年到2020年的增速在4.5%至5%左右，到2020年，中國供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)值將會(huì)達(dá)到約15萬億元人民幣。
近年來，平安銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)在營銷、風(fēng)控、融資、服務(wù)模式和流程管控等方面不斷向智能化邁進(jìn)，使得金融服務(wù)半徑不斷擴(kuò)展，讓更多民營企業(yè)和中小企業(yè)有機(jī)會(huì)獲得便利且高效的服務(wù)。
平安銀行自2006年提出“供應(yīng)鏈金融”品牌至今13年，已累計(jì)為10萬余家中小微企業(yè)，提供融資近5萬億元，涉及到交通、能源、化工、基建等20多個(gè)細(xì)分行業(yè)，始終圍繞中小企業(yè)供應(yīng)鏈提供服務(wù)。
那么“平安供應(yīng)鏈金融”核心優(yōu)勢有哪些？支持這些優(yōu)勢的根本動(dòng)力以及未來產(chǎn)品定位如何？帶著這些疑問記者采訪了平安銀行總行交易銀行事業(yè)部貿(mào)易金融中心產(chǎn)品總監(jiān)武皓月。
一 “平安供應(yīng)鏈金融”打造精品業(yè)務(wù)
“平安供應(yīng)鏈金融”是平安銀行為做精做強(qiáng)戰(zhàn)略客戶、基石客戶，以“科技+服務(wù)+場景”新模式重構(gòu)供應(yīng)鏈金融服務(wù)優(yōu)勢，打造的精品業(yè)務(wù)。
平安銀行善于創(chuàng)新，武皓月介紹了平安供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新點(diǎn)，創(chuàng)新場景主要源于應(yīng)收、預(yù)付和存貨三大成熟的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)體系，結(jié)合每個(gè)行業(yè)特色進(jìn)行一一定制，在平臺(tái)逐步完善每個(gè)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈，充分把握風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)，使服務(wù)線上化、操作便捷化、進(jìn)度可視化。同時(shí)依托平安綜合金融優(yōu)勢，如跨境產(chǎn)品、現(xiàn)金管理、平臺(tái)運(yùn)維能力等，都會(huì)在平臺(tái)上體現(xiàn)。
武皓月對記者表示，“平安供應(yīng)鏈金融”品牌在市場上已形成良好的口碑，這主要得益于20年來平安供應(yīng)鏈金融所走過的路：平安銀行從90年代就開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，并于2006年在銀行業(yè)率先推出“供應(yīng)鏈金融”品牌，2009年出版的《供應(yīng)鏈金融》一書，至今仍作為復(fù)旦大學(xué)教科書之一。
首先，平安銀行要繼續(xù)傳承多年所積累的基礎(chǔ)，發(fā)揮平安銀行的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢，尤其是多年積累形成的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)歷了幾個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)，也證明了平安供應(yīng)鏈金融經(jīng)得起時(shí)代的考驗(yàn)。
其次，在所積累的基礎(chǔ)上結(jié)合現(xiàn)在平安的科技優(yōu)勢、綜合金融優(yōu)勢和風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)勢等等，平安供應(yīng)鏈金融將會(huì)做得更好。
最后，平安供應(yīng)鏈金融始終以客戶為中心，不僅體現(xiàn)在行業(yè)服務(wù)的差異化上，在系統(tǒng)平臺(tái)搭建上，也能實(shí)現(xiàn)B端客戶的千人千面和定制化。客戶更感興趣的產(chǎn)品、更喜歡用的功能，都支持有不同的展示界面。
二 科技領(lǐng)先與產(chǎn)業(yè)專家保障業(yè)務(wù)“強(qiáng)者恒強(qiáng)”
平安供應(yīng)鏈金融有如此多的優(yōu)勢，那么未來戰(zhàn)略是怎樣的呢？武皓月對記者表示，平安一直推崇生態(tài)思維，供應(yīng)鏈金融也是圍繞著產(chǎn)業(yè)、開放、互聯(lián)來開展，未來將繼續(xù)把鏈條上的各參與方鏈接起來，不斷完善系統(tǒng)，搭建開放互聯(lián)的生態(tài)平臺(tái)。
繼續(xù)保持科技領(lǐng)先才能使平安在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域“強(qiáng)者恒強(qiáng)”。平安銀行利用科技技術(shù)把供應(yīng)鏈交易中的操作，以及資金流、商流和物流等數(shù)據(jù)，進(jìn)行匯集以支持線上化和智能化。平安擁全球領(lǐng)先的科技優(yōu)勢，比如區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云服務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等，這些最領(lǐng)先的技術(shù)也將逐步應(yīng)用于平安供應(yīng)鏈金融的建設(shè)中。也正是基于領(lǐng)先的科技技術(shù)，平安供應(yīng)鏈金融的數(shù)據(jù)安全性和操作便捷性，得到了其它金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)各參與方的共同認(rèn)可。
打造懂客戶更懂產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。平安供應(yīng)鏈金融是由一個(gè)個(gè)行業(yè)的鏈條組成。它既綜合了基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，也由各個(gè)行業(yè)個(gè)性化的服務(wù)工具組成。區(qū)別于應(yīng)收、預(yù)付和存貨的傳統(tǒng)融資服務(wù)模式，平安銀行更關(guān)注行業(yè)的生態(tài)鏈、交易模式、商業(yè)習(xí)慣等，由行業(yè)專家提供定制化的解決方案。精耕產(chǎn)業(yè)場景的服務(wù)能力，不僅能提高平安的服務(wù)競爭力，也能夠?yàn)榭蛻舸蛟熳钪悄堋⒆畋憬?、最快速、最想要的生態(tài)供應(yīng)鏈。
為持續(xù)提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力，平安銀行大力培養(yǎng)產(chǎn)業(yè)專家。銀行設(shè)有7大行業(yè)事業(yè)部，每個(gè)行業(yè)事業(yè)部配置專業(yè)的行研團(tuán)隊(duì)、方案解決團(tuán)隊(duì)，深入研究和分析行業(yè)趨勢、產(chǎn)業(yè)場景、客戶需求、數(shù)據(jù)運(yùn)用等，為業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)提供綜合或定制化解決方案。
此外，總行貿(mào)易金融中心也在大刀闊斧改革，把產(chǎn)品經(jīng)理進(jìn)行分組，和行業(yè)事業(yè)部一一匹配。在“3+2+1”的經(jīng)營策略下，7個(gè)行業(yè)事業(yè)部和交易銀行部協(xié)同服務(wù)企業(yè)。為進(jìn)一步夯實(shí)隊(duì)伍，平安銀行也在面向企業(yè)的商務(wù)財(cái)務(wù)等人員招聘，希望更深入了解企業(yè)的交易細(xì)節(jié)。未來的產(chǎn)品經(jīng)理都會(huì)是行業(yè)產(chǎn)品專家。
三 打造開放生態(tài)鏈、智能產(chǎn)業(yè)鏈、數(shù)字化供應(yīng)鏈
武皓月表示，把平安最領(lǐng)先的科技技術(shù)賦能到平安供應(yīng)鏈金融服務(wù)，不僅是平安的決心，也是平安對市場的承諾。平安一直堅(jiān)信，只有供應(yīng)鏈服務(wù)做好了，才能沿著供應(yīng)鏈接納更多的中小微客戶，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)落到實(shí)處，為此，平安致力于打造一個(gè)生態(tài)的、智能的、數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。
以開放、共享的經(jīng)營理念，通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技賦能，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)及長尾端的小微客戶提供多元化、智能化、定制化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，構(gòu)建良性的供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)圈。
平安供應(yīng)鏈金融有哪些核心優(yōu)勢呢？武皓月對此進(jìn)行了詳細(xì)的介紹。
首先，平安供應(yīng)鏈金融是生態(tài)的、開放的。平安銀行將針對鏈上的各參與方，共同服務(wù)、交叉賦能。同時(shí)，依托龐大的平安綜合金融集團(tuán)，各生態(tài)參與方除了傳統(tǒng)貿(mào)易融資外，支付結(jié)算、投融資、保險(xiǎn)安全等需求，都可以通過交叉賦能實(shí)現(xiàn)，不斷夯實(shí)平臺(tái)的服務(wù)能力。
其次是智能的。平安供應(yīng)鏈金融堅(jiān)持圍繞不同行業(yè)，一個(gè)一個(gè)行業(yè)進(jìn)行打磨。比如汽車供應(yīng)鏈，平安銀行在市場份額高達(dá)10%，每10家4s店就有1家是其長期合作客戶。平安銀行對汽車供應(yīng)鏈已形成非常成熟的服務(wù)體系，已全面實(shí)現(xiàn)線上簽約，自動(dòng)出賬，系統(tǒng)智能風(fēng)控，包括車輛從核心廠商發(fā)出，車輛去到哪里，在4s店是否賣出，甚至被運(yùn)到二三線城市，全程都是大數(shù)據(jù)物聯(lián)網(wǎng)追蹤。平安銀行未來將推出的“知車平臺(tái)”，除了已實(shí)現(xiàn)的線上簽約和自動(dòng)出賬等，以后的貨押、控貨、派駐等手續(xù)，也將以物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)取代，真正做到智能化。
再如電子行業(yè)，已有多家核心企業(yè)上鏈，今年已實(shí)現(xiàn)數(shù)千家的電子行業(yè)供貨商上鏈。在共同搭建的平安供應(yīng)鏈金融平臺(tái)上，平安銀行為他們提供賬戶管理、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、業(yè)務(wù)鑒證、交易數(shù)據(jù)分析等一系列的金融服務(wù)，同時(shí)可結(jié)合核心企業(yè)和供應(yīng)商的要求進(jìn)行一對一行業(yè)定制，實(shí)現(xiàn)智能產(chǎn)業(yè)鏈。
最后是數(shù)字化的。在平臺(tái)上，客戶能看到的金融服務(wù)不僅僅是供應(yīng)鏈過程的金融服務(wù)，也包括平安其他的金融服務(wù)。比如客戶可看到供應(yīng)鏈的上下游狀態(tài)、每期賬期的變化、交易價(jià)格的變動(dòng)趨勢等，通過積累交易數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化供應(yīng)鏈。
未來的平安供應(yīng)鏈金融，將充分利用多年行業(yè)積累，結(jié)合集團(tuán)科技與資源優(yōu)勢深耕產(chǎn)業(yè)，以“綜合金融生態(tài)賦能+智能化場景應(yīng)用+科技驅(qū)動(dòng)”提供客制化解決方案服務(wù)產(chǎn)業(yè)，致力于打造中國供應(yīng)鏈金融第一品牌。
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